個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款最顯著的區(qū)別是貸款主體與貸款用途不同。

一、用途區(qū)別：

（1）消費(fèi)貸款，一般用于辦理購(gòu)車、裝修、教育學(xué)資、大宗消費(fèi)購(gòu)物、旅游等個(gè)人或家庭合法消費(fèi)用途的貸款。

（2）經(jīng)營(yíng)貸款是指向從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的法人、股東或經(jīng)營(yíng)企業(yè)實(shí)際控制人發(fā)放的，用于向借款人提供其經(jīng)營(yíng)實(shí)體所需流動(dòng)周轉(zhuǎn)資金或固定資產(chǎn)投入資金所需的貸款，經(jīng)營(yíng)貸款一般不能用于創(chuàng)辦新企業(yè)或投資新項(xiàng)目。

二、貸款主體區(qū)別：

（1）個(gè)人消費(fèi)貸款主要是以個(gè)人名義進(jìn)行申請(qǐng)的，主要用于個(gè)人消費(fèi)。

（2）個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款主要是以企業(yè)的名義來(lái)進(jìn)行貸款的，主要用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。     

三、貸款利率不同：

消費(fèi)貸款的利率會(huì)比經(jīng)營(yíng)性貸款的利率要低一些,期限都比較寬松。同時(shí)在抵押物上,經(jīng)營(yíng)性貸款則需要一定的抵押物才能夠申請(qǐng)。消費(fèi)類貸款可以有無(wú)抵押物擔(dān)保的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的最低利率要比個(gè)人消費(fèi)貸款利率稍高，個(gè)人消費(fèi)貸款利率最低為基準(zhǔn)上浮10%左右，最高為30%左右。

如果分要區(qū)分下其他不同，那么有以下幾點(diǎn)：

一、申請(qǐng)條件及相關(guān)證明材料不同；

個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)條件：

具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時(shí)申請(qǐng)人年齡滿18周歲且一般不超過(guò)55周歲；具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份；有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；具備明確消費(fèi)意向或已簽署了相關(guān)消費(fèi)合同；能提供貸款人認(rèn)可的擔(dān)保。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的申請(qǐng)條件：     

對(duì)象為符合銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民（不含港澳臺(tái)居民），包括個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)者、獨(dú)資企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要自然人股東等。年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明；借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體信用良好，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定；相關(guān)銀行規(guī)定的其它條件。     

二、貸款額度不同：

個(gè)人消費(fèi)貸款最高50萬(wàn)，以所購(gòu)消費(fèi)品或服務(wù)的價(jià)格為上限，并提供相應(yīng)貸款擔(dān)保；經(jīng)營(yíng)性貸款額度較高貸款額度高：如招商銀行的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的貸款金額最高可達(dá)3000萬(wàn)；中國(guó)工商銀行最高為1000萬(wàn)元；

三、貸款期限不同：

個(gè)人消費(fèi)貸款最長(zhǎng)借款期限可達(dá)5年；而個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般授信的最長(zhǎng)可達(dá)10年。

要注意以下幾點(diǎn)：無(wú)論是個(gè)人貸款還是企業(yè)貸款，都必須得有抵押物（比如房產(chǎn)、汽車等），其次個(gè)人征信和收入也是銀行很看重的一個(gè)條件，如果您現(xiàn)在的收入銀行認(rèn)為沒有什么償還能力的保障，那么是很難貸到款的，尤其是大額的基本是不可能貸到的。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款兩者最顯著的區(qū)別是債權(quán)人不同。以企業(yè)名下的房產(chǎn)作為抵押物辦理的貸款，用來(lái)進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)建、技術(shù)改造等大額長(zhǎng)期投資的，屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款；而以法人名下的房產(chǎn)作為抵押物辦理貸款，然后申請(qǐng)到的款項(xiàng)再轉(zhuǎn)給公司營(yíng)運(yùn)用，則屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

什么時(shí)候選擇個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款？什么時(shí)候選擇企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款呢？

當(dāng)企業(yè)名下有房產(chǎn)的時(shí)候，可以選擇企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，當(dāng)企業(yè)名下沒有抵押物或擔(dān)保人，而法人名下有房產(chǎn)或擔(dān)保人的時(shí)候，就需要辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

無(wú)論是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，還是企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，提交貸款資料的時(shí)候都需要提交公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，貸款用途也只能用于公司經(jīng)營(yíng)方面。

另外，企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款種類比較多，包括：流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款對(duì)公司本身要求比較高，例如公司現(xiàn)金流、資產(chǎn)、現(xiàn)有負(fù)債、收入、凈利潤(rùn)、償債能力、人行征信查詢是否有逾期貸款、信用是否良好等等。

但以經(jīng)營(yíng)貸款不還后果而言，兩者都會(huì)很嚴(yán)重。企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款利率較高。從償還債務(wù)的責(zé)任角度來(lái)說(shuō)，如果是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款你未還，個(gè)人信譽(yù)將受到較大影響，抵押物被處置，還要上銀行黑名單；如果是企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的企業(yè)經(jīng)營(yíng)不良，法人客戶將被追究起訴，法人將被列入人行不良。