2018年，中國“90后”短期消費貸款超過3萬億，約占2018年短期貸款總規(guī)模三分之一。“90后”消費群體基數大、接受多元能力強、成長環(huán)境經濟負擔少、消費習慣獨特，成為消費金融的主要群體。iiMedia Research(艾媒咨詢)數據顯示，超五成“90后”月均消費金融額度在5000元以上，超七成“90后”表示未來會繼續(xù)超前消費。當前大部分“90后”用戶已擁有較好履約能力，更追求發(fā)展型消費和服務型消費，儼然成為新經濟、新消費的驅動力，年輕的消費者將會成為市場爭奪戰(zhàn)的焦點。未來，“90后”消費需求將細化升級，消費金融場景應用更加多樣化，如何做好超前消費風險控制工作是打造良性消費金融生態(tài)的重要關鍵點。(《2019中國“90后”消費金融發(fā)展現(xiàn)狀監(jiān)測報告》完整高清PDF版共40頁，可點擊文章底部下載按鈕進行報告下載。)

以下為報告節(jié)選內容：

消費金融的定義

消費金融的模式

中國消費金融高速增長

數據顯示，從2015年至2018年中國短期消費貸款規(guī)模(該數據不包括房貸)不斷上漲，以2017年短期消費貸款的增長率最高，高達38.3%。2018年，中國短期消費貸款的增幅有所下降。中國“90后”消費群體的成長，消費觀念的轉變，促使未來消費比例增長。

中國“90后”成為短期消費貸款的主要群體

數據顯示，2018年，中國“90后”短期消費貸款超過3萬億，約占2018年短期貸款總規(guī)模三分之一。中國“90后”已逐步成為社會發(fā)展的中堅力量，消費能力日漸提升。

“90后”消費群體迅速崛起

購物和餐飲為“90后”的主要消費場景

數據顯示，購物是“90后”消費的主要場景，占總比重的53.5%。餐飲(13.6%)，娛樂(9.4%)和住宿(9.2%)也是重要的消費場景。中國“90后” 成長于豐富的物質文化環(huán)境中，消費的主要場景集中在物質文化消費領域。

“90后”消費貸款現(xiàn)狀

螞蟻花唄“90后”用戶所占比例略大于京東白條

數據顯示，2018年螞蟻花唄和京東白條20-29歲的用戶即“90后”用戶所占比例分別為24.0%和21.0%。

獨特消費觀導致“90后”的消費借貸規(guī)模龐大

調查數據顯示，當前“90后”的負債額是月收入的18.5倍。以2018年應屆生平均薪資5429元計算，第一批95后一出校門就平攤了人均10萬元的債務。艾媒咨詢分析師認為，導致“90后”消費借貸規(guī)模龐大的原因體現(xiàn)在以下三個方面：“小眾消費”風尚興起，消費觀念多元化，追求即時享樂。

“90后”消費貸款存在的問題

線上推廣和他人推薦是“90后”了解消費金融的主要渠道

iiMedia Research(艾媒咨詢)數據顯示，中國“90后”受訪網民通過線上推廣了解消費金融主要有兩種方式：24.4%的網搜平臺和22.6%的微博微信等渠道。他人推薦中有20.5%是熟人推薦，20.0%為商家推薦。艾媒咨詢分析師認為，中國“90后”相較于他人推薦更傾向使用互聯(lián)網渠道獲取相關消費金融的產品信息。

超五成“90后”將消費金融用于網購

iiMedia Research(艾媒咨詢)數據顯示，在中國“90后”消費金融用戶使用情況中，用于網購場景占比51.3%，線下日常消費場景占比40.0%。消費金融之于中國“90后” 日漸成為主要的支付方式。

超五成“90后”月均消費金融額度在5000元以上

iiMedia Research(艾媒咨詢)數據顯示，中國“90后”消費金融月均可用額度分配較為均勻。其中額度在3001元-5000元用戶占比達24.8%。超五成“90后用戶”月均可用額度在5000元以上，未來隨著“90后”用戶履約能力逐步提高，個人消費額度有望持續(xù)上漲。

超五成“90后”選擇消費金融是為滿足超前消費

iiMedia Research(艾媒咨詢)數據顯示，滿足超前消費是中國“90后”選擇消費金融的主要目的，占比53.9%;其次是享受更多金融服務，還款資金用來理財(52.2%)和享受免息服務(50.4%)。艾媒咨詢分析師認為，中國“90后”的消費觀念更趨向超前消費，同時享受金融服務，以及金融理財的意識不斷增強。

超七成“90后”未來會繼續(xù)超前消費

iiMedia Research(艾媒咨詢)數據顯示，中國“90后”消費金融用戶中有75.6%的“90后”會在未來保持超前消費的消費觀。

旅游、裝修是“90后”期望值高的消費金融應用場景

iiMedia Research(艾媒咨詢)數據顯示，中國“90后”希望消費金融期望場景調查中，47.0%的“90后”希望旅游能使用消費金融，裝修和醫(yī)療所占比重則分別為37.4%和30.4%。艾媒咨詢分析師認為，中國現(xiàn)階段“90后”更追求發(fā)展型消費和服務型消費。

過半“90后”認為消費金融改善生活質量

iiMedia Research(艾媒咨詢)數據顯示，60.9%的中國“90后”認為消費金融改善了生活質量，72.2%的中國“90后”認為消費金融促進了未來消費。艾媒咨詢分析師認為，中國“90后”作為消費主體對消費金融抱有樂觀態(tài)度。

中國“90后”消費金融未來發(fā)展趨勢解讀

消費金融市場趨于規(guī)范和成熟

“90后”新生代現(xiàn)如今已全部成年，他們陸續(xù)進入工作崗位，擁有自己的工資收入，加上“90后”消費觀念超前，“90后”消費能力增長勢頭迅猛?！?0后”儼然成為新經濟、新消費的驅動力，年輕的消費者將會成為市場爭奪戰(zhàn)的焦點。艾媒咨詢分析師認為，隨著國家針對消費金融相關法律的不斷完善和改進，各類金融機構貸款競爭加劇，優(yōu)勝劣汰，貸款平臺發(fā)展更加透明化和規(guī)范化，貸款市場趨于成熟。

養(yǎng)成理性消費觀，加強信用意識

“90后”的畫像逐漸清晰，消費趨勢亦擺在面前之時，理性的消費觀與正確的信用意識便成為每個“90后”的必修課。從信用與消費管理的角度來說，則要避免過度消費、珍惜個人的信用記錄、注意個人信息安全等。艾媒咨詢分析師認為，在未來的消費金融中，“90后”需珍惜個人信用，形成理性的消費觀。

消費金融場景多樣化，市場需求前景廣闊

隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，“90后”的消費習慣已經養(yǎng)成，他們熱衷于追求高品質、便捷型產品和服務，消費者的個性特征凸顯。一些諸如衣著與食品等生存型、物質型消費將逐步讓位于休閑娛樂、教育、醫(yī)療等發(fā)展型、服務型消費場景。艾媒咨詢分析師認為，了解“90后”的消費需求是爭奪市場話語權的大趨勢，“90后”消費需求將更加細化升級，消費金融場景應用也更加多樣化。

大數據風控能力增強，征信系統(tǒng)更完善

艾媒咨詢分析師認為，各大中小型貸款機構將會增強大數據的風控能力，將傳統(tǒng)的背景調查結合互聯(lián)網大數據能更加全面掌握用戶的消費能力，征信系統(tǒng)更加完善。各大消費金融機構也將會進行產品優(yōu)化組合，滿足“90后”的消費需求。