成立家庭之后，買房生兒、家庭發(fā)展等方面帶來的資金壓力，都需要夫妻共同面對。這時(shí)，如果雙方的勁沒有往一處使，財(cái)產(chǎn)管理方式不恰當(dāng)或者不和諧，以后的生活就可能會捉襟見肘。

到底要怎么建立起合理的家庭理財(cái)制度

才能夫妻同心協(xié)力

為家庭的未來做好投資理財(cái)呢？

我們大多數(shù)人單身的時(shí)候，工作掙錢無非是為了自己生活的開支，或者給家里填補(bǔ)家用之類。有的甚至不考慮那么多，一發(fā)工資沒多久就花光了，也就是常見的“月光族”。

但是當(dāng)兩個(gè)人相識相知相愛結(jié)合之后，錢財(cái)這方面就不能跟一個(gè)人的時(shí)候去揮霍了，不是嗎？

并且，錢是各花各的還是給其中一人管理，這都是需要商討的。畢竟結(jié)婚是要過日子的呀，柴米油鹽、工作應(yīng)酬、朋友聚會、家庭支出、購物旅游或是有了孩子等等這些開銷全部都是要有一個(gè)適當(dāng)?shù)囊?guī)劃，生活才可以正常運(yùn)作。

 錢財(cái)是離婚的殺手 

上帝對婚姻的設(shè)計(jì)是美好的、一貫的，也是一致的。上帝在創(chuàng)造世界時(shí)，利用亞當(dāng)?shù)囊桓吖窃斐梢粋€(gè)女人交給亞當(dāng)。

亞當(dāng)就說：「這是我骨中的骨，肉中的肉，可以稱她為女人，因?yàn)樗菑哪腥松砩先〕鰜淼?。因此，人要離開父母，與妻子連合，二人成為一體?！?/p>

所謂夫妻一體，除了肉體的結(jié)合，更重要的是在愛中心靈的契合。既然上帝的心意要夫妻成為一體，何以我們卻見到這么多怨偶及高離婚率？許多調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，錢財(cái)問題為離婚的最主要原因，其次才是是溝通、外遇或性關(guān)系等。

2014年有一份針對1061位美國離婚成人所做的調(diào)查，其結(jié)果顯示，51%表示離異主要是因?yàn)殄X財(cái)。而2013年針對4500離婚夫妻進(jìn)行的類似調(diào)查，結(jié)論亦相同。

因此研究者總結(jié)，「為錢財(cái)問題激烈爭吵」是離婚前的「預(yù)警黃燈」，值得夫妻特別留意！

那我們應(yīng)該注意哪些“殺手”呢？

殺手１：未能同心處理財(cái)務(wù)問題

許多夫妻因?yàn)樵诮疱X處理上未能同心，對婚姻生活造成許多負(fù)面影響，因此有很多家庭避免討論錢財(cái)，以免傷了和氣。美國許多調(diào)查結(jié)果都顯示，在家中金錢是禁忌話題，金錢也是壓力最大的來源。

殺手2：沒有一起做財(cái)務(wù)決定

我對身邊的人進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)只有一半的夫妻在日常財(cái)務(wù)上一起做決定；在預(yù)算編制方面，妻子雖比丈夫更加同意要兩人一同做財(cái)務(wù)決策，但卻較不可能落實(shí)執(zhí)行。

還有另一半的夫妻在財(cái)務(wù)上是各自自治，平時(shí)難免有些拌嘴，比如出去下館子買單，過年過節(jié)父母親紅包等等。

殺手3：在理財(cái)決策上未能包容彼此的差異

夫妻不能同心合意，主要的原因是夫妻對于性別和個(gè)性（例如內(nèi)向外向）、成長背景、教育背景、職業(yè)性向，以及信仰和靈命各方面的差異缺乏認(rèn)知與接納，以致溝通不良、爭執(zhí)不斷。

例如女人喜歡花不少時(shí)間逛商場，卻不一定買東西；而男人購物時(shí)直截了當(dāng)，買了就走。還有在對待一些事情的看法，理財(cái)傾向也會不同，特別在對保險(xiǎn)的重視、慈善的奉獻(xiàn)等等。如果用對方的角度來思考，就可消除不少歧見。

 夫妻要如何理財(cái)呢？

夫妻雙方要如何制定理財(cái)，或者說財(cái)務(wù)安排，才能為生活加分呢？

Plan1：著手理財(cái)規(guī)劃

當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃就變多樣啦，孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。

在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動現(xiàn)金，然后再制定理財(cái)規(guī)劃。

Plan2：共同制定家庭理財(cái)計(jì)劃，分工執(zhí)行

制定計(jì)劃和履行計(jì)劃是兩件事，中間隔著明確的界限。

在做投資理財(cái)決策計(jì)劃的時(shí)候，必須夫妻二人一同參與，在履行的時(shí)候則各司其職。比方說，有人處理投資，處理賬單、依據(jù)彼此的愛好、優(yōu)勢來分工。

在進(jìn)行財(cái)政問題討論的時(shí)候，用數(shù)字說話，不要被情緒支配。當(dāng)另一半的消費(fèi)可能干涉你們存儲的緊急預(yù)備金或退休基金時(shí)，要討論的是在這種狀態(tài)下，計(jì)劃怎樣繼續(xù)達(dá)成，而不是盲目的埋怨另一半的不當(dāng)花費(fèi)。

家人需要坐在一起，分別寫下5~10個(gè)希望清單，放在一起比對，重復(fù)的希望即是可先擺放在資源的重點(diǎn)。

Plan3：允許有些金錢自主

雙薪家庭，夫妻互相允許對方薪資中有些留作自己用。

夫妻要有一個(gè)共同賬戶處理家庭必要開銷，也要有個(gè)“小金庫”供自己運(yùn)用，這個(gè)小金庫不用太大，例如常常要參與應(yīng)酬的一方能夠獨(dú)自分配以便交際。

理財(cái)是一件需要長期堅(jiān)持的事，每隔一段時(shí)間夫妻二人都應(yīng)該坐下來開個(gè)會，回顧現(xiàn)階段的財(cái)政狀況，及時(shí)糾正理財(cái)誤區(qū)，確立下一階段的理財(cái)計(jì)劃。