三張表搞定家庭資產(chǎn)記錄

半夢書齋 2019-02-28

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上次發(fā)帖寫了下基金投資記錄表，很高興得到許多財蜜的點評和收藏。其實我還有三張家庭資產(chǎn)記錄表用的時間更久，經(jīng)歷了幾次改版，到今年已經(jīng)是第三年了。下面就和大家分享下這三張表。

1. 月度收支表

月度收支表顧名思義就是記錄每月資金流水。收入分為主動收入和被動收入。開支分為主動開支和被動開支。具體賬戶和子賬戶細(xì)分可以根據(jù)各自情況而定。只用輸入空白單元格信息，帶有顏色的單元格都不用輸入信息，本身帶有公式可以直接計算。

需要特別注意的單元格公式有：

主動收入比例=IFERROR ( 主動收入合計 / 收入合計 ,'' ) ——主動收入占總收入的比例，比例越高，表明 ' 睡后收入 ' 相對較少，對主動工作收入的依賴度越強。

財務(wù)自由率=IFERROR ( 被動收入合計 / 支出總計 ,'' ) ——也就是被動收入占總支出的比例，比例越高，越接近財務(wù)自由。當(dāng)比例>=100% 時，表明可以不用依賴主動工作生活，也就是實現(xiàn)財務(wù)自由了。

拿鐵因子= 分必要支出合計 / 支出總計——一般情況下最好將拿鐵因子控制在 30% 以下。

結(jié)余率=（收入合計 - 支出合計）/ 收入合計——字面意思不用解釋大家也明白。最低結(jié)余率最好保持在 30% 以上。

本人習(xí)慣是年初將預(yù)算欄填好，大致預(yù)估全年收入支出情況。平日里記賬就用手機記賬 app 隨手記，每月初再錄入上月收入支出情況到表中（為了方便截圖上傳，表中只留 ' 一月 ' 一欄，實際是 1-12 月各一欄）。

2. 資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)負(fù)債表相對而言就簡單很多，用于詳細(xì)記錄資產(chǎn)負(fù)債明細(xì)，了解整體 ' 運營 ' 狀況，也是月更。

凈資產(chǎn)= 資產(chǎn) - 負(fù)債

資產(chǎn)負(fù)債率= 負(fù)債 / 資產(chǎn)

3. 資產(chǎn)配置表

左邊：不同風(fēng)險類別的投資分類、預(yù)期收益率和計劃占比。年化利率根據(jù)加權(quán)算法得出，此處 =15%*30%+7%*50%+3%*20%=8.6%。需要強調(diào)一下，關(guān)于不同投資品的風(fēng)險級別，我覺得是個仁者見仁智者見智的事。有的人低于 15%的 P2P 不投，這樣的話在我看來是高風(fēng)險。然而我投的都是排名前十的平臺，所以在此我歸類為中等風(fēng)險。標(biāo)準(zhǔn)因人而異，這篇帖子只為了說明表格邏輯用法，不討論投資風(fēng)險分類，更不推薦投資渠道。

右邊：標(biāo)題欄類似于資產(chǎn)負(fù)債表，都是從年初，1-12 月。不同的是本表全部為公式連接，不用輸入任何數(shù)字。填完資產(chǎn)負(fù)債表后，此表中數(shù)據(jù)自動生成。例如高（指基股基）金額 =SUM ( 資產(chǎn)負(fù)債表 ! 指基股基 ) 。