 新的一年，新的氣象。 今天是保唄兒針對(duì)【少兒群體】保單配置的全面更新，話不多說直接往下看吧~ 1、少兒醫(yī)保是基礎(chǔ) 首先，兒童和我們一般的成人一樣，基本的醫(yī)療保險(xiǎn)是必不可少的。 醫(yī)保是基本的社會(huì)福利，幾乎人人必備，價(jià)格低也接受帶病投保。 嘮叨了三千遍了，在此就不再過多敘述。 2、商業(yè)保險(xiǎn)配置思路及產(chǎn)品一覽 有了醫(yī)保，我們?nèi)孕枰渲蒙虡I(yè)保險(xiǎn)來做為補(bǔ)充。 畢竟醫(yī)保都是有報(bào)銷比例和封頂線的，面對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，比如高發(fā)的少兒白血病平均花費(fèi)60萬+。 所以，給孩子配置保險(xiǎn)，最重要的關(guān)注點(diǎn)就在于重大疾病及醫(yī)療。 而意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都不是我們?yōu)楹⒆涌紤]的重點(diǎn)。 因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)明確約定，給孩子投保以死亡為給付條件的人身險(xiǎn)有最高保額限制：  壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)保額不高，孩子病了又不賠，還花這個(gè)錢就沒什么意思了。 因此在擺正投保觀念，結(jié)合自身預(yù)算的前提下，要做到較為全面保障，就按以下投保的基本順序進(jìn)行配置即可。  小聲BB：看到這個(gè)保費(fèi)預(yù)算保唄兒不止一次想回到幼兒時(shí)期…… 預(yù)算有限的家庭可給子女配置基本的： 定期重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)、門急診及一般住院醫(yī)療（此三者可用一個(gè)產(chǎn)品搞定）+百萬醫(yī)療。 由于兒童年齡小，較成年人及老年人風(fēng)險(xiǎn)低，因此保費(fèi)都很便宜，預(yù)算較充足的家庭還可進(jìn)行補(bǔ)充終身重疾險(xiǎn)和少兒特定疾病保險(xiǎn)，給到自己的孩子更為完善的保障。 //////////////////// 接下來將介紹的是目前市面上針對(duì)少兒投保非?！?yōu)秀的保險(xiǎn)產(chǎn)品，供大家對(duì)比參考。 如果還有更優(yōu)秀的，多在下方分享呀~ 重疾險(xiǎn) 1） 定期重疾險(xiǎn) 少兒定期重疾險(xiǎn)在2018年下半年進(jìn)行了大更新。  著眼20—30年的家長(zhǎng)， 首先可考慮剛上線不久的「小佩奇」，其最大的優(yōu)勢(shì)在于 保障投保時(shí)未發(fā)現(xiàn)的先天疾病 這是目前其他少兒重疾險(xiǎn)都列入除外責(zé)任的，可以說是非常硬核了，在之前測(cè)評(píng)中也有詳細(xì)介紹。 同時(shí)，其實(shí)現(xiàn)了 最高免體檢保額高達(dá)100萬 少兒特定10種重疾可以賠3次 使得被保人的保障得到進(jìn)一步提升。 在綜合能力與其他產(chǎn)品持平，并在這三項(xiàng)保障做出有意義突破的情況下，保費(fèi)只做了略微提高，也是很良心了。 而總體保費(fèi)相對(duì)小佩奇低100-200元的「慧馨安Plus」，是預(yù)算較低家庭的優(yōu)選。 其滿足孩子最基本的“1次重疾+1次輕癥+1次少兒特定疾病”保障。 但輕癥保障較不足，和沒有投保人豁免是比較遺憾的。 著眼孩子長(zhǎng)期保障的家長(zhǎng)， 「大黃蜂2.0」最長(zhǎng)可保至60歲。  其產(chǎn)品形態(tài)與保障內(nèi)容同小佩奇和慧馨安很相似，但也有著它獨(dú)有的設(shè)計(jì)： 前11年保額按5%復(fù)利增長(zhǎng) 相比初期保額，保額增長(zhǎng)了62%，抵御通脹可真有兩把刷子。 接著介紹的這款產(chǎn)品，與以上三款稍有不同。 「阿童木」是多賠型重疾，之前三款都是單次賠付。  阿童木可選擇保障至70、80歲，甚至終身，保障期限拉得更長(zhǎng)。 在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，它可謂集多家精華于一身： 多賠重疾5組5次，癌癥單獨(dú)分組 12種少兒特定重疾額外賠付，賠付比例最高有300% 保單現(xiàn)金價(jià)值只增不減一路向上biu 保唄兒之前文章對(duì)比過阿童木70歲VS大黃蜂60歲，保費(fèi)差異很小，明顯賠付次數(shù)更多、翻倍倍數(shù)更大的阿童木更具性價(jià)比。 并且阿童木在多配型重疾險(xiǎn)中，不僅有特定年齡段少兒高發(fā)重疾的保額翻倍，還有相對(duì)的保費(fèi)優(yōu)勢(shì)。 但目前暫時(shí)沒有投保人豁免和重疾綠色通道服務(wù)算是一點(diǎn)缺陷。 1） 終身重疾險(xiǎn) 給孩子配置終身重疾的首要前提是，不差錢，又擔(dān)心投保定期25年，孩子25歲正好出險(xiǎn)之后買不了保險(xiǎn)。 那么阿童木是非常適合孩子投保的終身重疾，剛剛已經(jīng)介紹過就不再贅述。 同時(shí)，「康惠保旗艦版」也是目前重疾險(xiǎn)中最高性價(jià)比的，可保終身。  只考慮單賠型終身重疾的寶爸寶媽可以選擇康旗，綜合素質(zhì)過硬，又是地板價(jià)，當(dāng)然在兒童特定疾病等保障方面，就不如阿童木這類專門針對(duì)兒童設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)了。 意外+小額醫(yī)療保障 這一項(xiàng)依舊是保唄兒一直首推華泰保險(xiǎn)的「少兒門診暖寶?！?。 投保年齡：30天-17周歲 保障期限：1年 保額：最高20萬 等待期：疾病門診30天，疾病住院90天，意外無等待期 保費(fèi)：有社保520元，無社保820元 保險(xiǎn)責(zé)任如下： 疾病門診、急診醫(yī)療：5000元（單次門診免賠100元，每日限額500元，住院無免賠）； 疾病住院醫(yī)療：1萬元； 意外門診住院醫(yī)療：1萬元； 意外身故傷殘：20萬元。 報(bào)銷比例： 有社保結(jié)算疾病門診100%報(bào)銷，未社保結(jié)算60%。 購(gòu)買時(shí)無社保100%報(bào)銷。  其保障責(zé)任涵蓋：門急診或住院+意外或疾病。 保障相當(dāng)齊全，正好可以解決家里寶寶小打小鬧、老是感冒發(fā)燒跑醫(yī)院的需求。 正好負(fù)責(zé)1萬塊以下的醫(yī)療支出，也覆蓋了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額部分。 但投保時(shí)需要家長(zhǎng)們注意健康告知的這一條： 孩子在最近一年內(nèi)，沒有因身患疾病，連續(xù)3天以上完全不能從事日常學(xué)習(xí)或活動(dòng)。 如果還想單獨(dú)配置低標(biāo)準(zhǔn)的意外險(xiǎn)，可考慮支付寶的國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)「萌寶?！?。  保險(xiǎn)責(zé)任： 意外身故/傷殘 10/20/50w 一般意外醫(yī)療 1/2/5w 預(yù)防接種意外醫(yī)療 3000/5000/1w 預(yù)防接種失效 3000/5000/1w 公眾場(chǎng)所個(gè)人責(zé)任 1/2/5w 相較于其他少兒綜合意外險(xiǎn)，這款產(chǎn)品把疫苗異常反應(yīng)或偶合癥責(zé)任、失效責(zé)任納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，非常特別了。 百萬醫(yī)療險(xiǎn) 「尊享e生旗艦版」應(yīng)該都不用我過多介紹了，很多寶爸寶媽可能都有給自己配置吧。 3年10次升級(jí)，保障和服務(wù)都越來越完善。  除了基本的醫(yī)療保障外，還可附加特需醫(yī)療和赴日醫(yī)療服務(wù)。 被稱之為“國(guó)民醫(yī)療險(xiǎn)”也是有道理的。 唯一的遺憾是，無法像好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)一樣實(shí)現(xiàn)6年保證續(xù)保，這個(gè)原因保唄兒也有解釋過，是因?yàn)楸姲脖ｋU(xiǎn)自身財(cái)險(xiǎn)公司性質(zhì)的限制。 少兒特定疾病保險(xiǎn) 在孩子的基本保障都完備的情況下，可適當(dāng)補(bǔ)充少兒特定疾病保險(xiǎn)。 而少兒白血病又是少兒特定腫瘤中最為常見的病種，也是幸福家庭的一大威脅。  「愛我寶貝」這款保險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，就如其名，保白血病。 最高50萬基本保額，A 期輕癥額外15%賠付 一次性繳費(fèi)（躉交） 保到25周歲 完美覆蓋少兒白血病高發(fā)期，少了停售和漲價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。健康告知十分友好，僅4條也很常規(guī)。 價(jià)格也是非常美麗了，5歲的男寶寶投保50萬保額，首年只用交865元，是少兒白血病保障補(bǔ)充的好伴侶了。 3、具體方案參考 方案一：預(yù)算1000元 方案二：終身重疾險(xiǎn)+方案一，預(yù)算2000元 方案三：方案二保額調(diào)整+少兒白血病保險(xiǎn)，預(yù)算3000元 在考慮給孩子投保的同時(shí)，明確“先大人后小孩”的理念，要以大人已經(jīng)為自己配置好保障為前提。 孩子是家庭的希望，但是父母是家庭的支柱，這一被說爛的真理就不用保唄兒再啰嗦了。 希望你們能通過本文了解到少兒保險(xiǎn)基本思路目前最具性價(jià)比的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品配置適合自己寶寶的保險(xiǎn)。 回見~ |
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