月光族多數(shù)情況產(chǎn)生于那些剛畢業(yè)走上工作崗位不久的群體中，他們往往存在“剛賺到工資，應(yīng)該好好獎(jiǎng)勵(lì)一下自己”的心理，導(dǎo)致消費(fèi)毫無(wú)節(jié)制。他們更喜歡追求那些熱門且流行的東西，手機(jī)、電子產(chǎn)品等更新?lián)Q代迅速，認(rèn)為自己賺來(lái)的工資，花起來(lái)心安理得，絲毫沒(méi)有儲(chǔ)蓄意識(shí)，常常入不敷出。

癥狀一：花銷不知去向

　　或許每個(gè)月光族在面對(duì)刷盡額度的信用卡時(shí)，都會(huì)這樣問(wèn)自己：錢都去哪了？為何每個(gè)月工資收入不少，但月末賬戶卻向來(lái)沒(méi)有余額？而對(duì)于錢的去向竟也是一無(wú)所知。解決這個(gè)問(wèn)題正是擺脫月光的關(guān)鍵所在。

藥方：堅(jiān)持記賬

　　既然是月光，也就意味著一切從零開(kāi)始。應(yīng)對(duì)月光的有效辦法就是對(duì)自己目前收支狀況進(jìn)行全面的審視，最好的方式是每天堅(jiān)持記賬。雖然很多人覺(jué)得記賬是一個(gè)瑣碎且重復(fù)的工作，每到月末進(jìn)行結(jié)算時(shí)還容易出現(xiàn)各種錯(cuò)誤，但記賬確實(shí)能夠達(dá)到剖析收支狀況的作用，記錄下每筆支出，才能夠了解哪一部分是可以被節(jié)約下來(lái)的。如今有很多實(shí)用的手機(jī)記賬軟件能幫助我們完成這項(xiàng)工作，大大減輕記賬的工作量。隨手記進(jìn)入隨手記的界面可看到幾大主要分類，幫助用戶清晰地記錄每個(gè)月的財(cái)務(wù)狀況，只要發(fā)生了收入、支出、轉(zhuǎn)賬、借貸等都可進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括金額及用途，并生成圖表，以觀察收支走勢(shì)。形成記賬習(xí)慣后，還可通過(guò)預(yù)算功能在每月初對(duì)支出進(jìn)行規(guī)劃。賬戶欄目中，分別設(shè)置了銀行卡、支付寶、公交卡等項(xiàng)目，涵蓋了日常基本的賬戶分類，以便用戶掌握每項(xiàng)開(kāi)支的情況。

　　挖財(cái)除了和隨手記相似的記賬功能外，挖財(cái)?shù)慕缑孢€具有理財(cái)超市、挖財(cái)論壇等。理財(cái)超市中涵蓋貨幣基金、混合基金等產(chǎn)品，分別顯示了收益率、風(fēng)險(xiǎn)性和用戶參與量等。打開(kāi)挖財(cái)論壇，可以看到大家上傳的理財(cái)故事、經(jīng)驗(yàn)和竅門，用戶可隨時(shí)參與討論，從中學(xué)習(xí)到一些理財(cái)知識(shí)并獲得相關(guān)資訊。

　　通過(guò)記賬，可以清晰地掌握自己每月的收入、支出及結(jié)余狀況，結(jié)合記賬軟件的使用，還能將支出的用途分門別類。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的堅(jiān)持，以圖表的形式呈現(xiàn)收入及支出的走勢(shì)，以便對(duì)消費(fèi)情況進(jìn)行剖析，從中及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。比如，看到自己在哪一個(gè)部分的花銷過(guò)大，就要引起注意并進(jìn)行抑制。

癥狀二：消費(fèi)無(wú)節(jié)制

　　月光族形成的主要原因是支出毫無(wú)計(jì)劃、消費(fèi)沒(méi)有節(jié)制，且很容易受到打折優(yōu)惠的刺激。每個(gè)月拿到工資后，他們總是持有一種獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)償自己的心態(tài)，并以此為借口趁機(jī)出去血拼一番。

藥方：制訂計(jì)劃，抑制消費(fèi)

　　通過(guò)記賬，完成了對(duì)個(gè)人收支狀況的充分審視后，下一步可根據(jù)自己的情況制訂計(jì)劃，即對(duì)每個(gè)部分的支出進(jìn)行合理限制。例如，對(duì)購(gòu)物中每部分的花費(fèi)分別做出預(yù)算，并規(guī)定下一個(gè)月需相應(yīng)縮減的百分比，待到月末時(shí)再統(tǒng)計(jì)完成情況。另外，很多人在消費(fèi)時(shí)習(xí)慣使用信用卡，甚至擁有多張信用卡。在繁多的信用卡優(yōu)惠活動(dòng)的誘惑下，一些人盲目消費(fèi)，甚至出現(xiàn)入不敷出的情況。而實(shí)際上信用卡只是一種金融工具，利用它可以在適當(dāng)?shù)挠猛旧虾侠硐M(fèi)并累計(jì)積分以享受一些優(yōu)惠，但不應(yīng)形成過(guò)度依賴，并造成自身難以負(fù)擔(dān)的大額消費(fèi)。所以月光族應(yīng)該謹(jǐn)慎管理個(gè)人的信用卡，及時(shí)注銷閑置的睡眠卡，并根據(jù)年費(fèi)政策及信用卡活動(dòng)合理選擇適合自己的信用卡，從而做到合理抑制消費(fèi)并節(jié)省不必要的支出。

癥狀三：結(jié)余資金缺乏規(guī)劃

　　所謂月光，指的是每月將收入用完，沒(méi)有固定存款的現(xiàn)象。其實(shí)很多月光族在月末時(shí)往往能夠有一定結(jié)余，但由于缺乏儲(chǔ)蓄意識(shí)，不知該如何規(guī)劃，從而沒(méi)有達(dá)到資金的積累。

藥方：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

　　完成以上步驟并有效抑制消費(fèi)后，會(huì)發(fā)現(xiàn)每個(gè)月其實(shí)能夠省下一些錢，接下來(lái)的重點(diǎn)是對(duì)這部分資金進(jìn)行管理。具體可采取強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式，例如開(kāi)通一個(gè)賬戶辦理銀行的零存整取業(yè)務(wù)，也可以考慮基金定投，同樣可以達(dá)到每個(gè)月定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功效?；鸲ㄍ赌軌蜉^為準(zhǔn)確地抓住市場(chǎng)的投資時(shí)機(jī)，積少成多并攤薄投資成本，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得較高的投資回報(bào)，特別適合每月領(lǐng)取固定工資且風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高的上班族。

　　在控制消費(fèi)后每月能夠保證一定結(jié)余的情況下，作為月光族還應(yīng)注意預(yù)留出部分資金作為每月的應(yīng)急資金，以備不時(shí)之需。很多年輕人在沒(méi)有資金儲(chǔ)備的情況下，風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低，一旦出現(xiàn)意外很難應(yīng)對(duì)，因此預(yù)留一部分可隨時(shí)支配的資金尤為重要。

癥狀四：投資意識(shí)淡薄

　　很多年輕人都說(shuō)過(guò)，“我沒(méi)有錢也沒(méi)有時(shí)間，投資理財(cái)這種事兒離我還很遙遠(yuǎn)?！闭窃谶@種潛意識(shí)的誘導(dǎo)下，很多人開(kāi)始無(wú)度開(kāi)支，個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況逐漸陷入惡性循環(huán)，最終淪為月光族。

藥方：合理運(yùn)用理財(cái)工具

　　大部分月光族都缺乏儲(chǔ)蓄及理財(cái)意識(shí)，平時(shí)積累的存款也較少，很多對(duì)門檻要求較高的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法實(shí)現(xiàn)。近年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，一定程度上打破了參與理財(cái)?shù)拈T檻，以余額寶為首的寶寶類產(chǎn)品就較為適合月光族的投資者，基本無(wú)門檻限制且贖回靈活便捷。但由于余額寶的后期功能更注重網(wǎng)上消費(fèi)等，很多月光族的理財(cái)者可能難以把控，所以建議這些理財(cái)者盡量選擇那些不具備消費(fèi)功能的寶類產(chǎn)品，否則投資效果可能適得其反。

　　需要提醒的是，在投資時(shí)應(yīng)注意切勿盲目追求高收益。由于很多年輕的上班族剛剛形成投資意識(shí)，普遍存在盲目追高的心理，渴望迅速獲得高收益，卻嚴(yán)重缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，很容易聽(tīng)從他人誘導(dǎo)或是盲目追風(fēng)購(gòu)買。而此時(shí)的他們恰恰資金儲(chǔ)備量較小、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，一旦出現(xiàn)虧損便難以應(yīng)對(duì)。建議投資者日常多進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)與交流，從而積累經(jīng)驗(yàn)，找到適合自己的投資方式。