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幸福人生的資產(chǎn)配置 爬樓密碼：0122 今天班班來講一下資產(chǎn)配置。 在理財(cái)小白訓(xùn)練營(yíng)的學(xué)習(xí)過程中，班班發(fā)現(xiàn)很多小伙伴只知道把錢放在余額寶或者銀行存款中，不清楚資產(chǎn)配置的概念和價(jià)值，也不知道如何合理的安排自己的資產(chǎn)。今天，我們就來看看怎么進(jìn)行資產(chǎn)配置吧 什么是資產(chǎn)配置？簡(jiǎn)單的來說，就是不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里。 很多小伙伴是這樣理解這句話的：既然說不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里，那我把雞蛋放在幾個(gè)籃子里總可以了吧。本來我打算把錢拿來統(tǒng)統(tǒng)買一只股票的，那現(xiàn)在我就多買幾只總行吧?；蛘哂行┬』锇槭沁@樣子的，你們總說p2p風(fēng)險(xiǎn)高，本來我只投一個(gè)平臺(tái)的，那現(xiàn)在我多找?guī)准移脚_(tái)投，這樣風(fēng)險(xiǎn)就小了吧。 ?  ?我想說，這樣做的小伙伴還真沒好好理解這句話的意思，也不懂什么是真正的資產(chǎn)配置。 第一種小伙伴，如果你遇到股災(zāi)呢，整個(gè)市場(chǎng)上所有的股票都齊刷刷的往下跌，就算你買十幾只股票和一只股票區(qū)別其實(shí)是不大的。 而第二種小伙伴，p2p同樣是一種風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資，就算你把自己的錢分散在很多個(gè)平臺(tái)上，整體來看你還是承受了較高風(fēng)險(xiǎn)的。 可是如果恰恰你本身是一個(gè)不能承受較高風(fēng)險(xiǎn)的人呢？ 比如你上有老下有小，收入還不穩(wěn)定，平時(shí)就算丟100塊錢都要難受好半天，你確定自己能夠接受某個(gè)甚至更多平臺(tái)跑路的風(fēng)險(xiǎn)？ 那究竟什么是真正的資產(chǎn)配置呢？ 如果要用一句大白話說說什么是我理解的資產(chǎn)配置，那就是——對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行安排的一個(gè)過程。 這里有兩個(gè)關(guān)鍵詞，一個(gè)是資產(chǎn)，一個(gè)是安排。 資產(chǎn)不用多說，就是我們的錢、股票、基金、商鋪等等；另一個(gè)關(guān)鍵詞就是安排。安排很簡(jiǎn)單，但是要怎么樣安排才合理、才能在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得預(yù)期的收益，實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)，這個(gè)就是有講究的了。 講完了什么是資產(chǎn)配置，我們來講下，為什么要資產(chǎn)配置？大家覺得呢？為什么要做資產(chǎn)配置呢？ 理由1——做好家庭資產(chǎn)配置，才能過上有保障的生活，積累理財(cái)投資的第一桶金。 理由2——做好資產(chǎn)配置，可以盤活資產(chǎn)，讓資產(chǎn)發(fā)揮更大的作用。 理由3——合理的把我們的資產(chǎn)在不同風(fēng)險(xiǎn)的投資品中進(jìn)行分配，實(shí)現(xiàn)我們的理財(cái)投資目標(biāo)。 理由4——也是最重要的理由，資產(chǎn)配置在很大程度上決定了我們的投資收益！ 剛剛講完了什么是資產(chǎn)配置（what），我們?yōu)槭裁匆鲑Y產(chǎn)配置（why），那接下來就要進(jìn)入how，就是如何去做的這一環(huán) ?  ?這張圖叫做標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。在這張圖上，把錢的用途分成了四份：短期消費(fèi)、意外重疾保障、保本升值、重在收益。也就是說我們一個(gè)家庭的錢應(yīng)該分成以上四個(gè)部分 一部分錢用來作為短期消費(fèi)，平時(shí)吃飯逛街買衣服看電影，偶爾出去旅行一次，錢都從這里出；另外一部分錢應(yīng)該用來買保險(xiǎn)，剩下的錢可以用來投資； 一部分資產(chǎn)追求穩(wěn)定的收益，不能虧本；而另外一部分資金可以用來買股票、P2P等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，追求錢生錢。 這【四個(gè)賬戶】作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個(gè)賬戶，并且按照【合理】的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。 比例只是一個(gè)參考值，每個(gè)家庭的情況不同分配的比例自然會(huì)有些不同哦， 重點(diǎn)是要有著4個(gè)區(qū)間的錢分配好呢。 第一個(gè)賬戶是日常開銷賬戶：也就是要花的錢，一般為家庭或者個(gè)人3-6個(gè)月的生活費(fèi)，一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡或者能夠隨取所用的貨幣基金中。這個(gè)賬戶保障我們的短期開銷，應(yīng)急金、夢(mèng)想基金（比如投資自己學(xué)習(xí)），短期內(nèi)用到的錢等等，這些錢都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。 這個(gè)賬戶我想每一個(gè)小伙伴肯定有的 第一個(gè)賬戶的要點(diǎn)：短期消費(fèi)，3—6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。 第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶：也就是保命的錢，為的是以小博大，專門解決突發(fā)的大額開銷。這個(gè)賬戶保障突發(fā)大額開銷，一定要?？顚Ｓ?。保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來保命。 這個(gè)賬戶主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小搏大。 比如：200元換10萬。平時(shí)不占用太多錢，用時(shí)又有大筆的錢。這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障我們不會(huì)為了急用錢賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢，不會(huì)在疾病或者意外發(fā)生的時(shí)候，讓家庭一夜返貧。不會(huì)在意外來臨時(shí)殺掉你辛苦養(yǎng)大的鵝 如果沒有這個(gè)賬戶，那我們的資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢。 現(xiàn)實(shí)中因病致貧，因意外致貧的例子比比皆是，意外和明天誰先到來，大家都能懂，我就不多說了。甚至連車子都上了保險(xiǎn)，而人這么珍貴，你怎么忍心自己在世上“裸奔”呢？ 這個(gè)賬戶主要是保障類哦，如果還沒有這個(gè)賬戶的小伙伴要考慮下把這個(gè)賬戶建起來哦 。我們?cè)诒ｋU(xiǎn)分享中講過，保險(xiǎn)的錢是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)能發(fā)揮巨大的作用。 舉個(gè)例子吧，朋友家里親戚剛中風(fēng)，朋友說幫他買了重疾險(xiǎn)，結(jié)果回去一查才知道，根本沒用，非要攤在床上才算，我也是醉了，自己買的啥都不知道 所以保險(xiǎn)是非常重要的，了解懂得保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)，會(huì)辨別保險(xiǎn)的坑也是學(xué)問哦 我就是學(xué)完保險(xiǎn)課才給自己和家人調(diào)整了保險(xiǎn)的，之前我們保險(xiǎn)講解的時(shí)候有講到，各種保險(xiǎn)的類型，水很深，自己了解學(xué)會(huì)辨別才能讓保險(xiǎn)最大程度發(fā)揮杠桿作用，起到保障家庭的作用哦 第二個(gè)賬戶的要點(diǎn)：意外重疾保障，專款專用，解決家庭突發(fā)的大開支。 如果小伙伴們能很好的安排自己或者家庭每個(gè)月的收入，在留足了短期生活費(fèi)、做好必要的保險(xiǎn)保障之后，還有一筆錢可以用來投資，就可以沒有后顧之憂地進(jìn)行投資啦。 第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢：這個(gè)賬戶的錢，為我們創(chuàng)造收益的，用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。創(chuàng)造高收益，往往是通過我們的智慧和知識(shí)，用我們最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢，包括我們的投資的股票、基金等。 這個(gè)也就是我們訓(xùn)練營(yíng)重點(diǎn)講的投資理財(cái)了的。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起；無論盈虧對(duì)我們的資產(chǎn)不能有致命性的打擊，這樣我們才能從容的抉擇。這也就是我們說的用閑錢理財(cái)，不要借錢炒股之類的?。?！當(dāng)然我們也是不能沒有這個(gè)賬戶的，我們不能不投資，因?yàn)槟悴焕碡?cái)，財(cái)不理你。想想無情的通脹吧。 第三個(gè)賬戶的要點(diǎn)：重在收益！這個(gè)賬戶最大的問題是很多人會(huì)具有偏向性。舉個(gè)例子：比如小A家買股票第一年占比30%，結(jié)果賺了很多錢。第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什么需要急用錢的時(shí)候，就會(huì)導(dǎo)致家庭資產(chǎn)的各種問題了，結(jié)果可想而知...這里有個(gè)非常簡(jiǎn)單的原則哦：50：50法則！ 什么意思呢？也就是把你的資產(chǎn)平均分配在股票市場(chǎng)和固定收益類的市場(chǎng)中。 我們來舉個(gè)胖胖同學(xué)的例子來說吧，胖胖同學(xué)有10萬元，在2016年初拿5萬買了股票，拿5萬買了債券基金；很不幸的今年的債券基金表現(xiàn)不好，但是幸運(yùn)的是股票今年表現(xiàn)不錯(cuò)，獲得了大約10%的收益。于是到12月份的時(shí)候，胖胖同學(xué)的這10萬元是這樣分布的：債券虧損15%，只剩4.25萬元；股票盈利10%，有5.5萬元；總資產(chǎn)是9.75萬元債券基金就只占到約44%，而股票占到56%。 如果胖胖同學(xué)的動(dòng)態(tài)平衡是一年一次的話，這個(gè)時(shí)候胖胖應(yīng)該怎么做呢？ 那這個(gè)時(shí)候他就需要賣掉一部分股票，買入一部分債券基金，讓股票和債券的部分繼續(xù)保持50：50。很多小伙伴說，為什么要把資產(chǎn)在高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)中進(jìn)行分配我能了解，可是為什么還要做動(dòng)態(tài)平衡，把更賺錢的賣掉去買不賺錢的呢？ 巴菲特有一句名言：在別人貪婪的時(shí)候我恐懼，在別人恐懼的時(shí)候我貪婪。在市場(chǎng)中，人們往往舍不得賣掉上漲的資產(chǎn)，總是期待它能漲得更高一點(diǎn)。而當(dāng)某個(gè)資產(chǎn)下跌的時(shí)候，即便理智上大家可能會(huì)意識(shí)到這是一個(gè)好的機(jī)會(huì)，但是因?yàn)榭謶郑瑳]有幾個(gè)人能夠真正做到果斷買入。所以動(dòng)態(tài)平衡就強(qiáng)迫我們做到了一件平時(shí)大家很難做到的事情。那就是——低買高賣！ 當(dāng)股票一跌再跌，在我們的資產(chǎn)占比中越來越小，我們就得不斷的補(bǔ)倉(cāng)，買入更多的股票，這樣當(dāng)牛市來的時(shí)候，我們就比那些入市晚的人有更大的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)槲覀冑I入的價(jià)格低，成本也就低，這樣也就獲得了更大的收益。而遇到牛市的時(shí)候，別人都在一個(gè)勁的追漲，可是我們卻賣出股票買入了低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，所以當(dāng)熊市來的時(shí)候我們的損失也會(huì)比別人小。 當(dāng)然，我們是沒有辦法預(yù)測(cè)市場(chǎng)的，我們這些普通的投資者能夠做的就是用這種方式來以不變應(yīng)萬變，反正都一半一半嘛，股市漲，那我也賺到，股市跌，我也不怕，因?yàn)檫€有低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，更何況跌了，說不定意味著更好的機(jī)會(huì)呢 怎么樣，這種方法是不是特別簡(jiǎn)單方便易操作呢~ 當(dāng)然，這種方式能夠獲得較好收益的前提是，我們必須掌握股票、股票型基金、債券基金的基本投資知識(shí)，要想賺到錢還必須學(xué)習(xí)怎么選到好的股票、基金啦，通過相應(yīng)的投資策略提高收益，投資有風(fēng)險(xiǎn)，不是人人就能賺到錢的，如果隨便投一個(gè)就能賺錢，那我們?nèi)巳硕际前偃f富翁啦，關(guān)鍵還是要掌握正確的方法 要用正確的方法、策略投資才能達(dá)到保值增值的目的哦 如何掌握正確的方法？只有學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)，行動(dòng)起來，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)！用腦袋守護(hù)口袋！ 下面就到我們的第四個(gè)賬戶啦 第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬戶，也就是保本升值的錢。 為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等一定要有，并需要提前準(zhǔn)備的錢。這個(gè)賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定很高，但卻是長(zhǎng)期穩(wěn)定的。 這個(gè)賬戶最重要的是專屬： 1）不能隨意取出使用。很多家庭說是要存養(yǎng)老金，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了 2）每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了 我們常聽到很多人年輕時(shí)如何如何風(fēng)光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因?yàn)闆]有這個(gè)賬戶 第四個(gè)賬戶很適合基金定投之類的投資，就是一個(gè)很好的儲(chǔ)蓄方式，像之前我們分享的一篇文章里面的死胖子，一個(gè)和我們差不多的普通人就用基金定投做儲(chǔ)蓄，股票做升值，進(jìn)而很早就有了人生的第一個(gè)100W。 第四個(gè)賬戶的要點(diǎn)：保本升值，本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng) 這四個(gè)賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)，所以一定要及時(shí)準(zhǔn)備 當(dāng)然這四個(gè)賬戶，很多小伙伴現(xiàn)在可能還是只有其中一個(gè)到兩個(gè)，并不是說我們每個(gè)人一開始就會(huì)有四個(gè)賬戶，而是通過我們財(cái)商的覺醒，然后一點(diǎn)一點(diǎn)的完善起來的 我們可以把資金規(guī)劃好，經(jīng)濟(jì)有余力的小伙伴可以同時(shí)開始配置四個(gè)賬戶，一點(diǎn)點(diǎn)增加，暫時(shí)還不能配置全四個(gè)賬戶的小伙伴，可以一個(gè)賬戶一個(gè)賬戶來，更關(guān)鍵的是，我們已經(jīng)走在行動(dòng)的路上啦。另外呢，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖的比例，也只是一個(gè)大體的參考，畢竟每個(gè)人的情況是不一樣的哦。 今晚的資產(chǎn)配置分享就到這里啦，小伙伴們都get到資產(chǎn)配置的正確姿勢(shì)了嗎？做好我們的資產(chǎn)配置，前攻后防中穩(wěn)健，既能抵御風(fēng)險(xiǎn)，又能實(shí)現(xiàn)增值，賺安穩(wěn)的錢，才能快樂的過上小日子哦~ 接下來分享一下：什么是馬太效應(yīng)？ 一個(gè)國(guó)王遠(yuǎn)行前，交給三個(gè)仆人每人一錠銀子，吩咐他們：“你們?nèi)プ錾?，等我回來時(shí)，再來見我。” 國(guó)王回來時(shí)，第一個(gè)仆人說：“主人，你交給我的一錠銀子，我已賺了10錠。”于是國(guó)王獎(jiǎng)勵(lì)了他10座城邑 第二個(gè)仆人報(bào)告說：“主人，你給我的一錠銀子，我已賺了5錠?！庇谑菄?guó)王便獎(jiǎng)勵(lì)了他5座城邑 第三個(gè)仆人報(bào)告說：“主人，你給我的一錠銀子，我一直包在手巾里存著，我怕丟失，一直沒有拿出來?！?/span> 大家猜猜怎么著？ 于是，國(guó)王命令將第三個(gè)仆人的那錠銀子賞給第一個(gè)仆人 并且說：“凡是少的，就連他所有的，也要奪過來。凡是多的，還要給他，叫他多多益善?！?/span> 有人不解地問國(guó)王，為什么您讓有錢的人更富有？讓沒有錢的人更貧窮呢？？ 國(guó)王回答說，上帝賜給每一個(gè)人的機(jī)會(huì)都是平等的 那個(gè)人的貧窮是他自找的 貧窮是一種罪惡，上帝不鼓勵(lì)罪惡！ “馬太效應(yīng)”就是讓多的更多，少的更少 機(jī)會(huì)都是均等的，貧窮是自己造成的，富有也是自己創(chuàng)造的 班班一直堅(jiān)信30歲前的每一天里的一句話：你相信什么你就會(huì)看到什么 我堅(jiān)信我終將富有，我也是月光過來的，不斷打怪升級(jí)，到現(xiàn)在有能力追求自己喜歡的東西 所以我不喜歡聽到“忙”“窮”，因?yàn)槟憧吹降囊廊皇敲ΩF 最后，今天加餐分享結(jié)束之際，道德經(jīng)里的一句話送給大家：天之道，損有余而補(bǔ)不足。人之道，則不然，損不足以奉有余。 好啦，晚分享結(jié)束了，謝謝大家今晚的捧場(chǎng)
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