保本保息？

看到保本保息四個(gè)字，基本可以定義你這款理財(cái)產(chǎn)品為虛假理財(cái)，自2018年5月份銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》后，商業(yè)銀行就不得在發(fā)行保本保息的理財(cái)產(chǎn)品了，現(xiàn)有的保本理財(cái)產(chǎn)品給予一個(gè)過渡期到2020年前必須全部清理掉，所以這個(gè)保本保息本身帶有很大的可疑性，這是第一點(diǎn)。

5.88%

目前銀行一年期以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品超過5%的都是少數(shù)，而且這些都是非保本的浮動(dòng)型收益，以四大行為例，現(xiàn)有的存量保本理財(cái)產(chǎn)品收益率基本都在3%左右，你這個(gè)僅有21天的產(chǎn)品，且保本保息的收益率竟然要達(dá)到5.88%，這個(gè)收益率是第二大可疑點(diǎn)。

21天

雖然目前銀行有短期的理財(cái)產(chǎn)品，但是這個(gè)期限一般都在一個(gè)月以上，30天以內(nèi)的極其少見（開放式的理財(cái)產(chǎn)品另說），所以本身21天就帶有一定的問題，這個(gè)是第三個(gè)可疑之處。

如何判斷真假？

第一點(diǎn)：先看看產(chǎn)品說明書上的發(fā)行主體，是否為銀行、證券或者保險(xiǎn)公司？如果是這三者還有一定的可信度，如果是其他一般的理財(cái)機(jī)構(gòu)、財(cái)富公司或者P2p企業(yè)，那千萬不要投。

第二點(diǎn)：看投資方向（或者投資標(biāo)的），21天的收益5.88%，這個(gè)在當(dāng)前的市場(chǎng)上屬于超高的一個(gè)水平了，你看看產(chǎn)品說明書中的投資標(biāo)的是什么，如果不出意外應(yīng)該是股票、期權(quán)等金融衍生品，純投資定期或者貨幣基金，不可能有這個(gè)收益率；

第三點(diǎn)：登錄銀行、證券、保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者中國理財(cái)網(wǎng)上查詢相關(guān)的產(chǎn)品信息，如果查不到的話，基本就是飛單或虛假理財(cái)。

這種21天期限的理財(cái)產(chǎn)品，正常收益不會(huì)超過3%，超出部分就是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，比例10比1。5.88%的息，超出2.88%，意味著要承擔(dān)28.8%的風(fēng)險(xiǎn)，也就是說你可以近似的理解為，這筆錢投出去大約有28.8%的可能連本金都收不回來。收益低風(fēng)險(xiǎn)高，明顯不是一個(gè)應(yīng)該投資的項(xiàng)目。

總結(jié)

其實(shí)就你說這個(gè)利率，在承諾保本保息，我基本可以判斷是一款虛假理財(cái)或者R5型的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品了，在資本寒冬的現(xiàn)在，你想要利息，別人想要你本金，所以還是以穩(wěn)妥為好，別盲目貪圖高息。