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我們在前期的文章《“13精”走出中小財險公司經營困境之三條黃金忠告》中討論過中小公司控制固定成本即經營杠桿的問題。 今天我們再深入一下~ 適逢年終歲尾，各家公司都在編制明年的預算，其中令人頭疼的一個問題就是固定成本，而固定成本的大頭則是人力成本。 那么，一家公司的總部和分支機構定編多少合適呢？ 我們試圖給行業(yè)的各級機構編制做一個畫像，以供大家參考。 請注意，我們這里暫時只是給出了行業(yè)的現實情況的一個描述，至于它是否合適，我們將在后面的某一期里再單獨探討。 過去三年，保險機構數量和保費規(guī)模都在迅速擴張，使得保險公司人員結構發(fā)生改變，保險公司間人員流動頻繁。保險公司在思考發(fā)展的同時，又面臨了人員和機構間的協調問題。 一方面，已經成立多年的保險公司，規(guī)模擴張需要充實人員，另一方面，新機構成立又需要有經驗的人才。 再者，隨著保險科技的不斷發(fā)展，承保、理賠趨向自動化通過手機APP以及微信等方式用戶可以自行處理，不再過多依靠保險公司相關人員。 那么，一家保險公司，各層級機構的配比是多少？人員配比是多少？部門設置又該是多少？ 機構產能、人均產能應該是什么水平？ “13精”今天帶大家通過2017年的行業(yè)數據，看看這五項指標應該是多少？ 222億保費規(guī)模， 機構配比為 1:16:99; 人員配比為 466:160:40; 從行業(yè)總體看，機構配比為1:16:99;人員配比為466:160:40;部門設置配比為20:18:7 機構產能，總公司222億元，省級分公司14億元，中支公司2億元。 人均產能，總公司4,758萬元，省級分公司865萬元，中支公司564萬元。 擁有這樣配置的保險公司，總保費應該達到222億元！ 那么，問題來了！ 如果你沒有達到222億元的保費，你的人員和機構配置卻如上表所示，那么是不是你有點高配了？ 那么，你的固定成本率不高才怪！ 但是，保險行業(yè)縱然有產險、壽險公司合計165家，但是機構發(fā)展不均衡，能夠達到222億元規(guī)模的保險公司不過數十家。 其他中小保險公司達不到這樣的規(guī)模，人員和機構以及產能又該如何平衡呢？ 我們按照中保協發(fā)布的《2018年中國保險行業(yè)人力資源報告》中相關數據，將2017年百億以上規(guī)模的11家財險公司，以及千億以上規(guī)模的7家壽險公司作為大型保險公司，其他保險公司作為中小型保險公司，看看不同規(guī)模的保險公司應該是怎樣的？ 中小型保險公司，85億保費規(guī)模， 機構配比為 1:12:58; 人員配比為 280:73:18; 中小型保險公司 機構配比為1:12:58;人員配比為280:73:18;部門設置配比為21:15:6 機構產能，總公司85億元，省級分公司7億元，中支公司1.46億元。 人均產能，總公司3,030萬元，省級分公司965萬元，中支公司803萬元。 擁有這樣配置的保險公司，總保費應該達到85億元！ 來道小學數學題！ 用你家的各級機構的人數乘以上表對應的保費標準，或者用你家的總保費除以上表對應的保費標準。 你就知道你家是人少了，還是人多了！
大型保險公司，1340億保費規(guī)模， 機構配比為 1:37:359:1551; 人員配比為 2225:387:59:13; 大型保險公司 機構配比為1:37:359:1551;人員配比為2225:387:59:13;部門設置配比為34:18:10:5 機構產能，總公司1340億元，省級分公司36億元，中支公司3.73億元，四級機構0.86億元。 人均產能，總公司6,020萬元，省級分公司934萬元，中支公司632萬元，四級機構644萬元。 擁有這樣配置的保險公司，總保費應該達到1340億元！ 有了上述三類指標，各家保險公司可以根據自己公司或者省級分公司保費規(guī)模，按照人員配比等，比較下自己公司的配比以及機構、人均產能是否與行業(yè)平均水平有較大差異。 當然，這只能是一個參照，畢竟產險和壽險還是有比較大的區(qū)別，各家保險公司規(guī)模不同還要有些差異。
公司的不同，又該怎么配置人員呢？ |
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