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對于投資理財(cái)來說，選擇適合自己的方式很重要。找到適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，從而配置各項(xiàng)投資品種的份額，以保持總體投資風(fēng)險(xiǎn)適合自身情況。但不少人總是等到風(fēng)險(xiǎn)變成了實(shí)際損失，才愿意反思自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力。因此，評估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力是每個(gè)人投資前的必要功課。 一般對于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評估主要從五個(gè)維度來判斷： 1.年齡：不同年齡段的人群收入不同，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不一樣。年輕人收入在不斷提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)；老年人收入相對穩(wěn)定，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低。相對于上述兩者來說，中年人收入先是逐漸增加，后是逐漸遞減，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力也是先增加，后遞減。 2.投資目標(biāo)：如投資是為了子女的教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等必要性資金需求，則為風(fēng)險(xiǎn)保守型，應(yīng)選擇保本且收益穩(wěn)定的產(chǎn)品；如為了財(cái)富的保值增值，則為風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型，需要合理分配投資，保值是基礎(chǔ)，增值是輔助；如為了額外的消費(fèi)目標(biāo)，如買房買車等，因?yàn)橄M(fèi)的非必要性，所以風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對較高，可以考慮相對高收益的產(chǎn)品。 3.投資經(jīng)驗(yàn)：投資經(jīng)驗(yàn)可幫助投資者提高對投資產(chǎn)品的鑒別能力和對投資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判能力。一般而言，投資經(jīng)驗(yàn)越豐富的投資者，越能按照自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資。 4.未來五年的收入狀況：收入水平與風(fēng)險(xiǎn)承受能力直接相關(guān)，未來5年的收入狀況更能說明投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。如果投資者身體健康，工作穩(wěn)定，未來5年的收入狀況自己基本上能夠估算出來。 5.風(fēng)險(xiǎn)投資：有部分投資者無論自身財(cái)務(wù)狀況好壞，都熱衷于高收益投資，即風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者；而有些人即使有一大筆閑錢，也堅(jiān)持要求投資保本，無法接受本金損失，最多也就是投些銀行定期儲蓄等幾乎零風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，這就是典型的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型投資者。投資者一定要對自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好有清楚的認(rèn)知，以免在虧損時(shí)心理上無法承擔(dān)。 小伙伴們可以簡單做個(gè)測試 了解一下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 在每個(gè)題目中選出認(rèn)為最符合自己的想法和行為的答案。分值標(biāo)準(zhǔn)：A選項(xiàng)10分,B選項(xiàng)8分,C選項(xiàng)5分,D選項(xiàng)3分,E選項(xiàng)0分。
評估結(jié)果看這里▼  01 保守型—低風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品為主 此類投資者風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力水平比較低，關(guān)注資產(chǎn)的安全性遠(yuǎn)超于資產(chǎn)的收益性。最適合的理財(cái)方式就是保本保息類產(chǎn)品。比如：儲蓄、短期國債、債券類等，這類投資的收益相對偏低。 02 穩(wěn)健偏保守型—中低風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品為主 此類投資者承受能力偏低，對投資收益比較敏感，愿意用較小的風(fēng)險(xiǎn)來獲得確定的收益。此類投資者愿意承受或能承受少許本金的損失和波動。比較適合低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，比如預(yù)期收益類產(chǎn)品。 03 穩(wěn)健型—中等風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品為主 此類投資者有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)升值目標(biāo)愿意承擔(dān)相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)。所以中等風(fēng)險(xiǎn)收益的投資品種比較適合，回避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)有一定的收益保證，可以考慮“風(fēng)險(xiǎn)小收益率相對低的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品+風(fēng)險(xiǎn)大收益高的浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品”的組合投資方式。 04 穩(wěn)健偏積極型—中高風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品為主 此類投資者主要投資目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)升值，往往愿意承擔(dān)相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)，為了獲取高收益承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，可進(jìn)行一定的資產(chǎn)組合，選擇一些資產(chǎn)更多元化的平臺投資，將高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)兩兩對沖。 05 積極型——高風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品為主 此類投資者是富有冒險(xiǎn)精神的積極型選手。在投資收益波動的情況下，仍然保持積極進(jìn)取的投資理念。適合事靈活、風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬都比較高的投資，不過要注意不要因一時(shí)的高報(bào)酬獲利而將全部資金投入高風(fēng)險(xiǎn)操作，必須注重風(fēng)險(xiǎn)管理與資金調(diào)配工作。 這個(gè)測試僅僅是簡單的初步了解，投資者可結(jié)合自身情況對自己做進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。 另外，風(fēng)險(xiǎn)承受能力是動態(tài)的。小金建議大家每半年或一年重新做下評估。如果自己的情況發(fā)生了變化，也相應(yīng)調(diào)整自己的投資策略，讓自己能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，或提升收益。
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