現(xiàn)在很多人都有信用卡，但并不是所有人都知道怎么用好信用卡。

在信用卡的使用過程中，有4個(gè)大家可能遇到的坑，已經(jīng)坑了不少人了。

今天我就來說一下，這4個(gè)坑，好讓大家以后都注意規(guī)避。

分期手續(xù)費(fèi)坑

信用卡的分期有很多是號稱免息的，但免息不等于免費(fèi)，信用卡分期需要交手續(xù)費(fèi)。銀行的信用卡分期手續(xù)費(fèi)率每個(gè)月在0.5%-0.9%之間。

分期手續(xù)費(fèi)率乍一看不多，但換算成年利率真的不少。

比如10000元在銀行辦理12個(gè)月的分期付款，月手續(xù)費(fèi)為0.5%，一年需要還本金10000元+600元利息，每個(gè)月需要還883.3元，用IRR公式算出來，實(shí)際年利率是10.9%。

如果月手續(xù)費(fèi)是0.9%，一年需要還本金10000元+1080元利息，每個(gè)月需要還923.3元，用IRR公式算出來，實(shí)際年利率是19.4%。

就算你很快就有錢還了，選擇提前還，也不是所有銀行都會(huì)免除你接下來月份的手續(xù)費(fèi)，大多數(shù)銀行都是會(huì)按照一開始約定的情況來收手續(xù)費(fèi)的。

你以為是免費(fèi)的，結(jié)果卻給人家賺了一筆不低的利息。就算你及時(shí)發(fā)現(xiàn)，也不一定能減少手續(xù)費(fèi)。

以后大家看到免費(fèi)的信用卡分期，多留個(gè)心眼，當(dāng)期的消費(fèi)盡量當(dāng)期還清，就能避開這個(gè)分期手續(xù)費(fèi)坑了。

最低還款坑

如果持卡人在到期還款日到來的時(shí)候，可以選擇先還最低還款額。最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。

如果說，我們現(xiàn)在需要還10000元，可以先還最低還款1000元，壓力一下子就小了很多。但是天底下沒有免費(fèi)的午餐，分期要手續(xù)費(fèi)，最低還款就要利息。

最低還款額的利息是每天萬分之五，換算成年利率是18.25%，而且每個(gè)月復(fù)利一次。

如果我們沒有選擇最低還款額，而是正常還款，那么我們的欠款是可以享受免息期的。但坑爹的是，我們要是選擇了最低還款額，就沒有這個(gè)免息期了。也就是說，我們賬單里的每一筆錢，從花出去的時(shí)候，就開始計(jì)算利息。

假如我在1月1日用某信用卡消費(fèi)了10000元，1月5日是賬單日，在過去一個(gè)月里，我只有那一筆信用卡消費(fèi)，這個(gè)月的賬單就是10000元。1月25日，是我的還款日，但是我得1月30日才有一筆進(jìn)賬，然后選擇了最低還款額1000元，在1月30日把錢還清。

我如果在1月25日之前還了錢，我就有免息期了，不用交利息。但因?yàn)橥虾罅?天，我要還的利息其實(shí)是：10000×0.05%×25天（1月1日-1月25日）+9000×0.05%×5天(1月26日至1月30日)=150元。

9000元，遲還5天，居然就要給150元的利息，想想最低還款額真的還蠻坑的。

其實(shí)不止是選擇最低還款額，就算你按時(shí)還款，但因?yàn)榭劭畹目ㄙY金不足，就算只少了1塊錢，只要沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，都可能沒有免息期。

不要過度消費(fèi)，在還款的時(shí)候也記得確認(rèn)一下還清沒有，這樣你就能避開這個(gè)最低還款坑了。

取現(xiàn)坑

用信用卡消費(fèi)，在免息期內(nèi)是不收費(fèi)的，但是用信用卡取現(xiàn)，就算是在免息期之內(nèi)，也需要收費(fèi)。

信用卡取現(xiàn)的利率一般是一天萬分之五，也就是年化18.25%，有些銀行還會(huì)額外收取手續(xù)費(fèi)，反正成本挺高的。

比較坑的是，如果你把錢存到了信用卡里，銀行不會(huì)為這些錢付給你利息，而且你想把自己的錢取出來，可能也是要收手續(xù)費(fèi)和利息的。

按照信用卡的規(guī)定，每一筆存入的錢，都會(huì)被默認(rèn)用來歸還欠款。如果你這個(gè)月進(jìn)行了消費(fèi)，就算還沒到還款日，你存進(jìn)去的這筆錢也會(huì)被拿去還之前消費(fèi)的欠款。

如果你存錢的時(shí)候，存的錢比欠款多，那你多存的這部分錢叫溢繳款，把溢繳款取出來，不要利息但是可能要手續(xù)費(fèi)，每個(gè)銀行的規(guī)定不同，你要取現(xiàn)的時(shí)候，可以問一下銀行具體的收費(fèi)情況。

大家不要以為信用卡取現(xiàn)只要在免息期內(nèi)還清就沒有成本，也不要把信用卡當(dāng)儲蓄卡使，就可以避開這個(gè)坑了。

臨時(shí)額度坑

如果我們在某一段時(shí)間里會(huì)有大額的刷卡需求，就可以跟銀行申請，暫時(shí)提高自己的信用卡額度，這時(shí)候，我們的額度是臨時(shí)額度。

使用臨時(shí)額度，在購物的時(shí)候肯定是很開心，但在還錢的時(shí)候可能就要哭了。

如果我們用的是固定的額度來消費(fèi)，實(shí)在還不上的話，可以選擇賬單分期或者最低還款額，雖然要收手續(xù)費(fèi)或者利息，但至少不影響信用。

但臨時(shí)額度是必須要全額還清的，如果無法按時(shí)還，就會(huì)造成逾期。在逾期的時(shí)間里，我們不僅要交利息，還要交滯納金，在資金成本上高于賬單分期和最低還款額。

但逾期不止是要多交錢，還會(huì)影響個(gè)人的信用，嚴(yán)重的話會(huì)被告上法庭。

所以，申請臨時(shí)額度之前掂量掂量自己能不能在免息期內(nèi)全額還清欠款，還不起就少花點(diǎn)吧，這樣就能避免臨時(shí)額度坑。

信用卡如果用好了，就是一個(gè)薅羊毛和資金調(diào)度的工具，如果沒用好，我們可能會(huì)遇到一堆麻煩。

所以，大家在用信用卡之前，一定要弄懂里面的彎彎繞繞。