開始正文之前，先說一下為什么要寫這篇文章。寫這篇文章，因?yàn)橛卸辔慌笥言诤笈_給我留言，希望我寫寫怎樣給家里的成年人買保險，最好能加上具體的產(chǎn)品，他們好作為參考。不過我還是要啰嗦幾句，保險配置是一件很個性化的事情，每個人的情況不同，配置思路都會有所差異，不是任何一個單一配置策略就可以解決的。

因此，我要首先聲明一下本文的出發(fā)點(diǎn)。我是站在整個家庭理財?shù)慕嵌葋砼渲帽ｋU的，保險是很重要，但是也只是家庭理財?shù)囊粋€部分，那么我覺得應(yīng)該用最少的錢，買到足夠的保額就好。對于節(jié)約下來的錢，我們完全可以用來投資，去賺取更多的錢。同樣，這樣的配置思路，也只是適合一類人。

找準(zhǔn)了大思路之后，我們再來看看具體怎么配置保險的問題。對于我們個人和家庭來說，面臨的主要風(fēng)險，無外乎就是意外和疾病。對應(yīng)的，我們可以配置重大疾病保險、壽險、醫(yī)療保險、和意外傷害保險。（我們今天只聊保障型產(chǎn)品）

首先來看看，重疾保險。對于家庭的頂梁柱來說，最害怕的就是重大疾病的問題。一旦罹患重大疾病，不但沒有了收入，還要面臨這大額的醫(yī)療費(fèi)用開支，以及后期的康復(fù)和營養(yǎng)費(fèi)用的支出。而重大疾病保險，設(shè)計出來就是為了應(yīng)付這些開支的，所以我們首先需要配置重大疾病保險。而目前來說，市面的上的重大疾病保險，分為一年期消費(fèi)型、定期消費(fèi)型、儲蓄型三種。一年期消費(fèi)型的，隨時都有可能會停售，不適合作為家庭保障的支柱。而儲蓄型的，保費(fèi)也會貴很多。所以，我更加建議大家配置長期消費(fèi)型的重疾保險。這類產(chǎn)品我以前有給大家分享過，《綜合來看，這些消費(fèi)型重疾保險性價比最高了》可以選擇達(dá)爾文1號、百年康惠保、瑞泰瑞盈。只是現(xiàn)在百年康惠保升級成了旗艦版，且可以分拆，可以分拆后的百年康惠保，比老款更加的有優(yōu)勢了。純保險看康惠保旗艦版，但是看現(xiàn)金價值，還是達(dá)爾文1號更具有優(yōu)勢。對于保額，按照現(xiàn)在的費(fèi)用開支，最少30萬，正常的應(yīng)該保障到50萬。

然后再是壽險。壽險主要是應(yīng)對家庭責(zé)任的。萬一家里的頂梁柱突然離開，會有一筆錢給到整個家庭，幫助這個家庭度過難關(guān)。那家庭責(zé)任到底是多少呢？這也是可以量化的，它的額度等于家庭責(zé)任（贍養(yǎng)父母和孩子）+負(fù)債（比如房貸）。目前市面上，有定期壽險和終身壽險兩種類型的產(chǎn)品。正常來說，沒有特別需求的，直接選擇定期壽險就是了。這類產(chǎn)品，大家可以看看我以前給大家推薦的盤古定期壽險，和新出的大麥定期壽險。

接著再是醫(yī)療保險。對于我們每一個人來說，生病住院基本上是都會遇到的。前幾天才看到一個新聞，住院75天，花了175萬。具體情況，我就不在這里說了，感興趣大家可以自行搜索。我們配置醫(yī)療保險，首先應(yīng)該是社保醫(yī)療保險，這是我們醫(yī)療保障的基礎(chǔ)。然后再是基礎(chǔ)型的商業(yè)醫(yī)療保險，再加上百萬醫(yī)療保險。社保醫(yī)療保險，大家可以去你們當(dāng)時的社保局咨詢，重慶這邊是有兩種，一種是城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險，一種是職工醫(yī)療保險?；A(chǔ)的醫(yī)療保險，大家可以看看一年期消費(fèi)型的。或者買一個很少保額的長期保險（重疾、分紅都可以，關(guān)鍵是要價格便宜，年交保費(fèi)不要超過2000），外加一個附加的醫(yī)療保險。百萬醫(yī)療保險，大家可以看看支付寶上面的是好醫(yī)保，人保的那一款，可以保證續(xù)保6年，而且費(fèi)用比較有優(yōu)勢，還可以選擇月交。

最后再是意外傷害保險。意外風(fēng)險就很常見了，現(xiàn)在大家基本上都是在城市生活，交通工具天天都在使用。交通意外情況，就是很常見的。意外傷害保險也有兩種：一年期消費(fèi)型的和長期返還型的。我是建議大家直接買一年期消費(fèi)型的就好。因?yàn)橐馔夂臀覀兊纳眢w健康狀況沒有太大的關(guān)系，而且就算我們70.80歲也有對應(yīng)的產(chǎn)品。所以，我們不用擔(dān)心續(xù)保的問題，每年要到期的時候，選一款同類產(chǎn)品買上就是了。通常保費(fèi)也非常的便宜，一年100多塊錢，就可以買到幾十萬的保障額度。

好的，這就是目前來說，最節(jié)約保費(fèi)，且最全面的保險配置方案。同樣再次聲明，它只是適合一部分人。給大家作為一個參考，希望對你有所幫助。

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