互金產(chǎn)品有很多細(xì)分領(lǐng)域，今天我們來聊聊現(xiàn)金貸產(chǎn)品。

現(xiàn)金貸產(chǎn)品和任何產(chǎn)品一樣，都離不開漏斗模型，即：流量到付費轉(zhuǎn)化，再到復(fù)購。而現(xiàn)金貸產(chǎn)品則是流量到首貸，再到復(fù)貸。

用戶的首貸和復(fù)貸是現(xiàn)金貸產(chǎn)品營收的核心，而這個和其他產(chǎn)品的付費轉(zhuǎn)化又有一些區(qū)別。因為其他產(chǎn)品的付費轉(zhuǎn)化是可以通過運營來主導(dǎo)的，現(xiàn)金貸則未必，除了運營，還有風(fēng)控。風(fēng)控不過，運營也無能為力。

那么現(xiàn)金貸類產(chǎn)品的流量應(yīng)該如何做？

今天重點來分析一下，現(xiàn)金貸的產(chǎn)品，應(yīng)該如何來做增長。

我想在分析現(xiàn)金貸產(chǎn)品如何做增長之前，先來分析一個現(xiàn)金貸產(chǎn)品的“增長翻車”案例。

具體是哪一家，這里就不能講了。

但我們來看一下數(shù)據(jù)：

該產(chǎn)品的APP用戶量50萬以上，平均日活人數(shù)8萬以上，在國慶節(jié)做了一個APP的裂變拉新活動?；顒佑行毓庠?500人左右，實際拉新數(shù)量慘不忍睹。

為什么數(shù)據(jù)會如此尷尬？

來分析一下這個裂變活動做錯了哪些事情：

1. 活動沒有預(yù)告：活動當(dāng)天直接在APP比較隱藏的位置放出了這個活動，之前沒做任何渠道的預(yù)熱；
2. 沒有push：APP渠道的用戶也沒做任何PUSH觸達(dá)；
3. 曝光位置隱秘：APP活動位置隱藏的非常深，很難看到；
4. 沒設(shè)置分享誘餌：沒有設(shè)置合理的分享誘餌，用戶沒有動力去拉新用戶。

對于現(xiàn)金貸產(chǎn)品，目前主要的增長途徑，有以下幾個渠道：

1. 廣告投放：常見的現(xiàn)金貸，往往會選擇主流的今日頭條信息流廣告，廣點通的微信廣告等；
2. 異業(yè)合作：比如某些現(xiàn)金貸會和線下手機(jī)賣場合作，可以通過使用該貸款產(chǎn)品購買手機(jī)等；
3. 貸超：即貸款超市，往往有這樣的平臺做線上的貸超服務(wù)，現(xiàn)金貸產(chǎn)品可以通過投放貸超，獲取流量。

但是，常見的增長渠道會有什么問題嗎？

有，較高的獲客成本。

雖然目前現(xiàn)金貸產(chǎn)品的高昂的獲客成本可以通過用戶貸款轉(zhuǎn)化的利息，進(jìn)行回收。但是，如果有一個增長體系，可以在保證目前貸款轉(zhuǎn)化率的前提下，來降低獲客成本，我想，這才是現(xiàn)金貸需要的增長體系。

如圖所示，是一個現(xiàn)金貸產(chǎn)品需要具備的增長體系。

1. 基礎(chǔ)流量：并不是說現(xiàn)金貸目前的廣告投放、異業(yè)合作、貸超渠道不需要了，恰恰相反，這些渠道可以持續(xù)獲得流量。我們需要做的就是通過后續(xù)老帶新的裂變玩法，把基礎(chǔ)流量作為裂變啟動流量進(jìn)行裂變，從而在實現(xiàn)了增長的前提下，降低獲客成本。
2. 活動入口：當(dāng)基礎(chǔ)流量進(jìn)入到現(xiàn)金貸產(chǎn)品后，需要讓更多的人看到裂變活動。如果活動入口隱藏較深，則很有可能會發(fā)生上文“增長翻車”案例的情形。所以，一般，我們建議把裂變活動入口放在首頁。
3. 老用戶分享：基礎(chǔ)流量，到看到活動入口，到進(jìn)入活動分享給新用戶，本身就是一個漏斗。為了避免該層漏斗變窄，一般常見的做法是設(shè)置合理的裂變誘餌。具體怎么做，將在下文以一個實操案例和大家分享。
4. 獎勵用戶：當(dāng)基礎(chǔ)流量的老用戶完成了老帶新，即獎勵用戶。

這個體系本身，其實是構(gòu)建了一個流量池。他是通過裂變的方法來復(fù)用高成本的基礎(chǔ)流量。

我們來算筆賬，假設(shè)廣告投放以CPA收費，一次點擊1塊錢，10個點擊可以獲取一個注冊用戶，20個注冊用戶里面有1個會進(jìn)行貸款。那么其實貸款用戶的獲客成本是200塊。

但增長體系的做法是：假設(shè)注冊用戶邀請新人注冊，可獲得5塊錢獎勵，那么通過傳統(tǒng)廣告投放獲客20個注冊用戶是200塊，40個注冊用戶是400塊。

但是如果通過廣告投放200塊，獲取20個用戶，20個用戶中，有10個人，每人邀請2個新人注冊，最終獲客也是40個注冊用戶，而成本是300塊。

而且裂變誘餌設(shè)置的好，還可以更加激勵老用戶帶新用戶，從而有效提升老帶新的轉(zhuǎn)化率，同時降低獲客成本。

產(chǎn)品：某現(xiàn)金貸APP

基礎(chǔ)流量：廣告投放

活動入口：APP首頁

裂變玩法：注冊用戶邀請新人注冊，新人完成首貸，新老用戶各獲得獎勵。

獎勵：

新用戶：20塊話費；對于新人的獎勵沒有什么特別的。

老用戶：為了激勵老用戶邀請更多優(yōu)質(zhì)的新用戶；這里的裂變誘餌做了一個固定獎勵+階梯獎勵的玩法。

1. 可以看到：老用戶成功邀請1個新用戶，可以獲得50塊京東購物卡，邀請10個就是500塊的購物卡，上不封頂。
2. 但是不僅僅如此，這個是固定獎勵，還有一個階梯獎勵——拉新2個新用戶，固定獎勵是100塊的購物卡，然后額外再獎勵50塊，也就是150塊的獎勵。
3. 邀請3位，是固定150塊，階梯的150塊，總共300塊；并且累計邀請40位和60位，還可以額外獲得iPhone的獎勵。

（如果說固定獎勵是在激勵用戶做出分享，那么階梯獎勵的目的就是激勵用戶邀請更多。）

實際現(xiàn)金貸的裂變活動中，你需要注意：

現(xiàn)金貸往往用戶獎勵做的比較“土豪”，很容易被薅羊毛。

所以，在裂變的時候，一定要將條件設(shè)置為老用戶帶新用戶，新用戶完成注冊，并且完成首貸，然后再做用戶獎勵。

分享內(nèi)容的設(shè)計，現(xiàn)金貸的產(chǎn)品會有一個很特別的點：就是裂變誘餌足夠優(yōu)惠，也許還是不足以撼動用戶做出分享，從而拉新用戶。

這是因為貸款本身是一個比較隱私的事情，很多人貸款了，但是并不想讓其他人知道。

那么怎么辦？

有的時候，會收到現(xiàn)金貸的短信，“XXX，恭喜你獲得XXXXX元額度，趕快點擊鏈接領(lǐng)取?！边@樣的內(nèi)容，其實不太合適做成APP的裂變分享內(nèi)容的，因為一旦這樣做，就意味著曝光了用戶的貸款行為。

倒不如把分享的主題作為薅羊毛，讓大家因為想要薅羊毛，想要福利而吸引注冊APP。

最后，總結(jié)一下：今天從一個“增長翻車”案例說起，聊到傳統(tǒng)的現(xiàn)金貸流量渠道。

但是，本文更想表達(dá)的是：利用裂變的方法，搭建一個增長體系，能有效借助廣告、合作等渠道構(gòu)建自己的流量池，實現(xiàn)現(xiàn)金貸產(chǎn)品的快速增長，并且降低獲客成本。