用每年幾百元的保費，就能換來幾百萬元高保障，在百萬醫(yī)療險出現(xiàn)之前，誰都不曾想過有這么“好”的事情。百萬醫(yī)療險的出現(xiàn)，填補了中端醫(yī)療險市場的空白，并且迅速火遍互聯(lián)網(wǎng)保險圈，眾多保險公司也紛紛加入了這場“戰(zhàn)斗”，保費越來越便宜，保額越來越高，甚至已經(jīng)達到上千萬元！

相信很多消費中心里一直有這樣的疑惑：到底為什么百萬醫(yī)療險的保費這么便宜，難道是保險公司為了搶奪客源開始倒貼錢？或者對于投保人來說，本來就是一個“陷阱”，最終會變成“貪小便宜吃大虧”呢？

其實大家想多了，百萬醫(yī)療這么便宜的原因，是由于它的特性而定的。百萬醫(yī)療險屬于“大額住院醫(yī)療費保險”。什么意思？就是百萬醫(yī)療險會設置一個免賠額。這個免賠額有可能是5000元，也有可能是1萬、2萬，市面上大部分的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品將免賠額設置在了1萬元，1萬元以下的醫(yī)療費用保險公司是不承擔費用的，同時還要扣除社保所報銷后的費用。

比如某人因病住院15天，期間花費的各種費用一共是30000元，社保報銷8000元，那么百萬醫(yī)療險所賠付的費用是30000 - 8000 - 10000 （免賠額）= 12000元。

如果某人只花費了9900元，那么百萬醫(yī)療險是不會報銷的。因此免賠額的設定避免了各種頻繁發(fā)生的小額賠付支出，只賠付大額醫(yī)療費用，大大降低了賠付風險，這是造成百萬醫(yī)療保費便宜的原因之一。

同時，百萬醫(yī)療險屬于報銷型保險。它不同于重疾險，根據(jù)合同約定的數(shù)額全部賠償一次付清，至于拿著這些錢是旅游還是看病，都沒有人管。但百萬醫(yī)療險只能報銷投保人在合同內(nèi)實際支出的各項醫(yī)療費用，而非直接支付保險金。

比如某人買了一份保額高達600萬元的百萬醫(yī)療險，但是在某次生病住院中總共的費用只花費了15萬元，那么除去社保報銷的費用（比如1萬元）和免賠額（1萬元），保險公司只會賠付13萬元。根本用不到合同規(guī)定的最高保額600萬元，因此在絕大部分的情況下，其實根本不需要好幾百萬元的保額，大部分都是為了吸引消費者的眼球。

還有個原因是因為百萬醫(yī)療險都按自然費率收保費，保費隨年齡增長越來越高，年輕人的身體較為健康，出現(xiàn)風險的概率小，保費自然也比較低，而針對老年人投保，百萬醫(yī)療險的核保相對來說也是比較嚴格的，這些也都降低了賠付概率。

最后一點就是百萬醫(yī)療險屬于短期健康險，市面上百分之九十九的產(chǎn)品都是一年期，無法保證續(xù)保，保險公司可以根據(jù)風險發(fā)生的概率以及賠付概率及時進行調(diào)整。

以上，就是為什么百萬醫(yī)療險會賣的如此便宜的原因，不是陷阱，也不是保險公司“賠錢”，因此有需求的客戶可以放心購買~~