養(yǎng)老社區(qū)是個(gè)新鮮事，深藍(lán)君在看奇葩說(shuō)的一期節(jié)目中，羅胖提到，在考慮是否要交幾百萬(wàn)保費(fèi)入住養(yǎng)老社區(qū)。

過(guò)去只有老年人才關(guān)心養(yǎng)老，其實(shí)這種觀念是不對(duì)的，養(yǎng)老本質(zhì)是一種財(cái)務(wù)規(guī)劃，需要提前進(jìn)行考慮。

養(yǎng)老的辦法有很多，今天深藍(lán)君就帶你揭秘里面最貴的那種，一起聊聊保險(xiǎn)公司推出的養(yǎng)老社區(qū)。

主要內(nèi)容如下：

• 三大特點(diǎn)，為你揭秘養(yǎng)老社區(qū)

• 入住養(yǎng)老社區(qū)， 要花多少錢？

• 入住養(yǎng)老社區(qū)容易嗎？

一、三大特點(diǎn)，為你揭秘養(yǎng)老社區(qū)

大多數(shù)人一想到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，可能腦海里首先想到的是孤獨(dú)的生活、臟亂的環(huán)境以及不到位的服務(wù)。

而保險(xiǎn)公司推出的養(yǎng)老社區(qū)，可能會(huì)顛覆你以往的認(rèn)知。這種養(yǎng)老社區(qū)以提供高品質(zhì)的老年生活為目的，將醫(yī)療和養(yǎng)老相結(jié)合，具有以下幾個(gè)優(yōu)勢(shì)：

優(yōu)勢(shì) 1：生活環(huán)境優(yōu)越

大家一提起五星級(jí)酒店，腦子里一瞬間蹦出的就是"高端、大氣、上檔次"，這句話如果用來(lái)形容養(yǎng)老社區(qū)，可以說(shuō)是有過(guò)之而無(wú)不及。

某養(yǎng)老社區(qū)實(shí)景圖

社區(qū)的房間均為個(gè)人單獨(dú)居住，內(nèi)有專門的廚房可供你下廚。護(hù)士隨叫隨到，房間內(nèi)的所有布置也都是完全根據(jù)老年人的特點(diǎn)來(lái)設(shè)計(jì)。

比如：門上設(shè)計(jì)了兩個(gè)高低的貓眼，以方便腿腳不便的老人。所有的家具均采用圓角的設(shè)計(jì)，防止老人磕碰。衛(wèi)生間設(shè)置助力扶手，床頭設(shè)計(jì)緊急按鈕，總之細(xì)節(jié)之處可見(jiàn)一斑。

另外娛樂(lè)方面有多種項(xiàng)目選擇：碩大的球場(chǎng)、泳池、健身房應(yīng)有盡有，藝術(shù)方面音樂(lè)、鋼琴、刺繡也一個(gè)沒(méi)落下，還有老年大學(xué)、教堂、博物館等。可以說(shuō)考慮到不同人的需要。

某養(yǎng)老社區(qū)室內(nèi)健身房

無(wú)論是生活還是娛樂(lè)，完全達(dá)到了高端的生活品質(zhì)，甚至可以體驗(yàn)到在家也享受不到的愉悅。

優(yōu)勢(shì) 2：醫(yī)療資源雄厚

人老了，最擔(dān)心的可能就是生病之后得不到及時(shí)的救治，養(yǎng)老社區(qū)就很好的解決了這一問(wèn)題。

不但有 24 小時(shí)的醫(yī)療救護(hù)服務(wù)，社區(qū)內(nèi)還自建專業(yè)醫(yī)療康復(fù)機(jī)構(gòu)，和許多三甲醫(yī)院建立了聯(lián)系，還和一些國(guó)外的高端醫(yī)院有合作，保證老人可以第一時(shí)間獲得高質(zhì)量的治療。

優(yōu)勢(shì) 3：飲食豐富健康

配有專業(yè)的食品顧問(wèn)，每天有專門的人員對(duì)食品進(jìn)行采購(gòu)，保證食材的新鮮。每天有二十多種菜肴供選擇，有特殊飲食習(xí)慣的，還可以私人定制。

養(yǎng)老社區(qū)在保證老人生活和娛樂(lè)品質(zhì)的同時(shí)，還兼顧了醫(yī)療條件，可以說(shuō)滿足了一個(gè)人對(duì)老年生活的全部幻想。

二、入住養(yǎng)老社區(qū)，要花多少錢？

隨著老齡化問(wèn)題的加重，很多企業(yè)看好養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)并開(kāi)始布局，有傳統(tǒng)房企、養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)商、保險(xiǎn)公司，深藍(lán)君要介紹的是保險(xiǎn)公司參與布局的養(yǎng)老社區(qū)。

不同宗教信仰，社區(qū)內(nèi)也提供佛堂等設(shè)施

1、哪些保險(xiǎn)公司有養(yǎng)老社區(qū)？

深藍(lán)君詳細(xì)對(duì)比了 9 家養(yǎng)老社區(qū)，并且親自在深圳周邊考察了一次，最后挑選出四家具有代表性的進(jìn)行分析：

• 泰康人壽泰康之家

• 恒大人壽養(yǎng)生谷

• 中國(guó)太平樂(lè)享家系列

• 光大永明匯晨養(yǎng)老

并不是每個(gè)城市都有這樣的養(yǎng)老社區(qū)，泰康、恒大、光大永明三家，優(yōu)先在北上廣等一線城市里布局，而恒大走的是開(kāi)發(fā)二線城市的路線。

有的養(yǎng)老社區(qū)是保險(xiǎn)公司與養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)商合作，這種模式保險(xiǎn)公司資金投入少，簡(jiǎn)單靈活。恒大和光大永明的養(yǎng)老社區(qū)目前就是這種模式，由集團(tuán)旗下的幾家公司合作開(kāi)發(fā)。

而有的養(yǎng)老社區(qū)是保險(xiǎn)公司自己拿地、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)。這種模式對(duì)資金實(shí)力要求較高，且周期較長(zhǎng)，但容易形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)。泰康的泰康之家系列、太平的梧桐人家就是采用這種模式。

但受限于龐大的資金和建設(shè)時(shí)間成本，養(yǎng)老社區(qū)廣范圍覆蓋還需要一些時(shí)間。

2、養(yǎng)老社區(qū)收費(fèi)貴嗎？

養(yǎng)老社區(qū)的價(jià)格受到所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平、房間的大小、醫(yī)養(yǎng)服務(wù)水平等，價(jià)格上也會(huì)千差萬(wàn)別。

深藍(lán)君整理了不同養(yǎng)老社區(qū)在熱門城市的價(jià)格，看下具體的價(jià)格體系是怎么樣的：

以上月費(fèi)只包含居家生活的費(fèi)用，而護(hù)理費(fèi)、餐費(fèi)以及醫(yī)療費(fèi)用是不包含在內(nèi)的，餐費(fèi)各家公司給出的價(jià)格都相差不多，平均在 1200-2000 元左右。

總結(jié)下來(lái)就是每月固定支出，至少要在 1 萬(wàn) - 2 萬(wàn)之間，受限于房型大小、居住人數(shù)各不相同，各家差異很大，這里僅供參考。

三、如何才能入住養(yǎng)老社區(qū)？

千萬(wàn)不要以為每個(gè)月只需繳納萬(wàn)元的月費(fèi)，就可以入住享受高端的服務(wù)，在入住之前必須要解決資格的問(wèn)題。

某養(yǎng)老社區(qū)泳池實(shí)景圖

如何才能獲得入住的資格？答案也很簡(jiǎn)單，要交上百萬(wàn)的押金給保險(xiǎn)公司，或者買保費(fèi)上百萬(wàn)的保險(xiǎn)。

我們分別看這兩種獲取資格的差異：

方式 1：交押金，不買保險(xiǎn)

目前押金價(jià)格能夠確定的是泰康之家，不過(guò)金額一點(diǎn)都不便宜。以泰康之家北京燕園為例，押金由兩部分組成：入門費(fèi)和樂(lè)泰財(cái)富卡，具體收費(fèi)如下：

樂(lè)泰財(cái)富卡的作用相當(dāng)于“打折卡”，不同戶型的樂(lè)泰財(cái)富卡價(jià)位不同，入住之后的月費(fèi)可以享受折扣，大概在 6 折左右。

如果之后選擇不在社區(qū)居住，這些押金可以按比例退還，以樂(lè)泰卡為例：

• 入住 3 月內(nèi)：全額退還

• 入住 3 月 - 1 年：退還 92%

• 入住 1 年 - 2 年：退還 95%

• 入住 2 年 - 3 年：退還 97%

• 入住 3 年以上：全額退還

深藍(lán)君咨詢了很多客服，其他的養(yǎng)老社區(qū)因?yàn)楹献鞣降脑?，目前的押金體系還未具體公布，這些只是把我了解的呈現(xiàn)出來(lái)。

方式 2：不交押金，購(gòu)買保險(xiǎn)

如果不想交押金，購(gòu)買高額保險(xiǎn)同樣可以入住養(yǎng)老社區(qū)。不過(guò)這個(gè)保費(fèi)要求不是固定的，不同的公司要求不同：

泰康、恒大、太平的至少要 150 萬(wàn)起，光大永明在 30 萬(wàn)起。雖然購(gòu)買保險(xiǎn)，就可以有入住資格，但不同保險(xiǎn)繳費(fèi)方式，所享受的權(quán)益是不一樣的：

• 一次性躉交：可以立刻獲得保證入住權(quán)

• 按年繳費(fèi)：可以享受優(yōu)先入住權(quán)，保費(fèi)繳清后才有保證入住權(quán)

保證入住權(quán)是指提交申請(qǐng)后，在約定時(shí)間內(nèi)肯定會(huì)安排入住。優(yōu)先入住權(quán)是指同等情況下，比押金用戶享有優(yōu)先入住的權(quán)利，但仍需排隊(duì)等待。

四、養(yǎng)老保險(xiǎn)，真的值得買嗎？

我們一起看看買哪些保險(xiǎn)，才能入住養(yǎng)老社區(qū)？

目前這些養(yǎng)老社區(qū)對(duì)接的主要為年金險(xiǎn)，不過(guò)由于推廣渠道的不同，即使是同一個(gè)社區(qū)，對(duì)接的年金產(chǎn)品也有很多。

1、買哪些保險(xiǎn)，可以獲得資格？

深藍(lán)君挑選了其中比較主流的產(chǎn)品，另外結(jié)合支付寶最新上架的全民保（年金險(xiǎn)），一起進(jìn)行對(duì)比分析：

對(duì)于年金險(xiǎn)這類理財(cái)型產(chǎn)品，深藍(lán)君不太建議普通家庭購(gòu)買，不僅收益低，也幾乎沒(méi)有保障作用。

但是這類理財(cái)型保險(xiǎn)也有適合的人群：

• 保障型的保險(xiǎn)已經(jīng)配置足夠；

• 有其他高收益的投資渠道（房產(chǎn)、股票、基金、國(guó)債等）；

• 有一筆閑置資金，期望通過(guò)理財(cái)險(xiǎn)獲得安全、穩(wěn)健、確定的收益。

我覺(jué)得普通工薪家庭并不是很適合購(gòu)買類似產(chǎn)品，深藍(lán)君在《不正確的理財(cái)方式，就是最快的破產(chǎn)方法》里，詳細(xì)表明過(guò)我的態(tài)度。

2、支付寶全民保，值得買嗎？

另外很多人好奇支付寶上主推的全民保終身養(yǎng)老金，是否值得買？這里深藍(lán)君也進(jìn)行簡(jiǎn)要的測(cè)評(píng)。

通過(guò)產(chǎn)品宣傳界面，我們可以看到這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)：

只要交一筆錢，就能領(lǐng)一輩子養(yǎng)老金，比如深藍(lán)君投入 1 萬(wàn)元，按照默認(rèn)是顯示，最高可以領(lǐng)取 5 萬(wàn)多，視覺(jué)刺激很強(qiáng)。

那這款保險(xiǎn)就值得買嗎？深藍(lán)君提醒你如下幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：

風(fēng)險(xiǎn) 1：分紅是不確定的

顯示頁(yè)面默認(rèn)按照高檔收益來(lái)顯示，而如果按照低檔來(lái)顯示，那么分紅是 0，也就是一分錢不分，這也是有可能存在的。

風(fēng)險(xiǎn) 2：產(chǎn)品收益不高

不要以為投入 1 萬(wàn)能拿 5 萬(wàn)，實(shí)際上以 30 歲的男性為例，投入本金 1 萬(wàn)元，持有第 30 年能夠獲得 1.8 倍的本金，30 年的收益僅為年化 2% 左右，想跑贏通脹是不可能的。

風(fēng)險(xiǎn) 3：資金長(zhǎng)期套牢

同樣以 30 歲的男性為例，投入本金 1 萬(wàn)元，如果退保，在前七年退保是虧損的，在第八年才能保本。也就是說(shuō)前 8 年如果急需用錢，退保不僅沒(méi)有收益，還是虧本的。

所以金融產(chǎn)品不能只看收益，還是要結(jié)合自己的需求來(lái)考慮。以我對(duì)支付寶用戶的了解，可能絕大部分是年輕人，我覺(jué)得預(yù)算有限的年輕人并不太適合購(gòu)買全民保養(yǎng)老保險(xiǎn)。

他們后續(xù)投資自己、結(jié)婚、買房、生子的花費(fèi)還很多，如果盲目投保養(yǎng)老保險(xiǎn)，不僅收益不高，而且急需用錢還沒(méi)辦法變現(xiàn)。

五、寫在最后

養(yǎng)老的方式有很多，無(wú)論是居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、還是老年福利院，都是形式而已。

養(yǎng)老的本質(zhì)是財(cái)務(wù)規(guī)劃，需要進(jìn)行提前籌備，我們已經(jīng)介紹過(guò)很多種應(yīng)對(duì)養(yǎng)老的辦法，有興趣的朋友可以在《我很少危言聳聽(tīng)，這次真的被嚇了一跳》文章中查看。

未雨綢繆是件好事，但也希望大家樹(shù)立正確的觀念。保險(xiǎn)養(yǎng)老不是最有效的辦法，投資自己或許是更好的選擇。

希望今天的文章能夠幫到你，也歡迎分享給有需要的親朋好友：）

人生沒(méi)有白走的路，你走的每一步都算數(shù)，愿大家未來(lái)都能老有所依 ：）