如今我們理財?shù)耐緩绞窃絹碓蕉?，在這里平心而論，不推薦任何平臺，就談P2P，單純的只從業(yè)務模式來分析P2P平臺的優(yōu)缺點。

P2P其實也就是個人對個人的借貸行為或者個人對公司的借貸行為，公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求也就是P2P平臺目前所做的事情。

投P2P已經(jīng)有一段時間了，前前后后投了有8家平臺，收益最高能達到年化24%，最低6%，其中2家平臺正常清盤，雖然有的平臺存在一部分壞賬，但是均已代償，沒有遇到跑路的平臺。廢話不多說進入正題。

優(yōu)點

1、收益率偏高穩(wěn)定，目前P2P平臺的年華收益幾乎都維持在5%到12%，而銀行的一般也就維持在5%以下的收益率和余額寶差別不大。

2、流動性好，在我過去投的標的中，大多都是1-6個月，個別平臺為12個月，支持債轉，時間不長但短期內(nèi)能看到收益。

3、操作簡單，P2P投資相比，其他的理財方式，操作更為簡單，通過網(wǎng)頁或者APP就可以完成投標的操作，遠比基金、股票簡單的多。

4、投資門檻低，無需深入學習就可以完成投資，投資額度要求也是非常低，幾十元就可以完成投資。

缺點

1、P2P平臺誠信風險，資金自融，偽造標的信息，資金去向不明，無法及時追回損失的資金等。

2、監(jiān)管政策未落實，P2P平臺專項備案一再延期，各地備案落實難，P2P監(jiān)管壓力非常之大，遠高于銀行等其他機構。

3、無抵押，無抵押也就是類似于信用貸這類的產(chǎn)品，一旦借款人逾期除了催收很難有其他的追償手段。

平臺的選擇

抵押

不同的抵押物有著不同的價值、目前主流的均為個人車輛抵押、而一些農(nóng)業(yè)相關的P2P，主要是拿養(yǎng)殖戶未來的資產(chǎn)作為抵押。而這些抵押形式個人借款金額都不能超過20萬(監(jiān)管要求，如果出現(xiàn)過多的大額標的肯定是不合規(guī)的)。

透明度

關鍵是看標的的透明度，錢到底借給了誰，抵押的是什么?借給企業(yè)的標的，企業(yè)名稱是否可查和P2P平臺是否有關聯(lián)，是否有自容嫌疑。

銀行存管

銀行存管這個目前來說是備案必須的，沒什么可以質疑的。

借款周期

一般半年左右就差不多了，標的最長也就12個月，從來不投24個月這么長的標的，嚴重影響資金的流動性，我也不想把未來的這么長時間都壓在一個平臺上。

以上是我投資P2P的經(jīng)驗之談，今后還會繼續(xù)補充，最后一句話：投資有風險，買入需謹慎。

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