前些天，規(guī)劃君推送了一篇關(guān)于短期內(nèi)連續(xù)辦了7張信用卡，結(jié)果影響正常房貸申請的文章

在眾多留言和私信中，有不少朋友都問到了關(guān)于：

未激活的信用卡是否影響個(gè)人征信？

未激活的信用卡該怎么處理？

未激活的信用卡是不是到了一定期限會(huì)自動(dòng)注銷？

如果信用卡不想用了，是銷卡還是銷戶？

未激活的信用卡是否要交年費(fèi)？

如果有好幾張未激活的信用卡，會(huì)給自己造成不好的影響嗎？

……

所以今天這篇文章，規(guī)劃君就來逐一解答大家關(guān)于“未激活信用卡”的諸多問題。

 問題1 

未激活的信用卡是否影響個(gè)人征信？

還記得之前那篇文章中，規(guī)劃君貼的一張圖嗎？如下：

仔細(xì)看紅框里的信息，只要辦了信用卡，哪怕未激活，卡片的信息如核準(zhǔn)時(shí)間、幣種以及初始額度都會(huì)在征信報(bào)告中有詳細(xì)的記錄。

如果以后你有信貸方面的申請，銀行或者其它信貸機(jī)構(gòu)就會(huì)對這樣的記錄進(jìn)行評估，考慮是否給你通過審批，最慘的結(jié)果可能是拒絕你的信貸申請，或者降低貸款額度。

所以，過多的未激活信用卡，是會(huì)影響個(gè)人征信記錄的，如果卡片不打算用，最好銷戶。

 問題2 

未激活的信用卡是否會(huì)自動(dòng)注銷？

有人說，信用卡如果不開卡，一年后就會(huì)自動(dòng)注銷，但事實(shí)上并非如此。

未激活的信用卡，通常是不會(huì)自動(dòng)注銷的。

不同的銀行，針對不同類型的信用卡，自動(dòng)注銷的設(shè)定是不同的。一般來說，普卡一年后“有可能”自動(dòng)注銷，但金卡、白金卡及更高級別的卡，基本不會(huì)自動(dòng)注銷，不激活只會(huì)暫時(shí)進(jìn)入“休眠”狀態(tài)。

所以我們最好還是主動(dòng)撥打銀行的客服電話來辦理注銷業(yè)務(wù)，不要寄希望于“有可能”自動(dòng)注銷。

 問題3 

如果信用卡不想用了，是銷卡還是銷戶呢？

這個(gè)問題，更早前規(guī)劃君專門寫過文章提到過，今天再來重溫一下。

銷卡≠銷戶。

銷卡，也稱單卡注銷，是對持卡人在某家銀行的某一張信用卡進(jìn)行注銷。

你在注銷某張信用卡時(shí)，可能還有這家銀行的其他卡片，哪怕你把這家銀行的所有信用卡都銷掉了，但銀行還會(huì)保留你的賬戶，賬戶中就包括你的個(gè)人信息，比如姓名、電話、住址、信用情況等記錄。

銷戶，也稱整戶注銷，是注銷持卡人在銀行的整個(gè)賬戶，同時(shí)，在這家銀行的所有卡片也都會(huì)被銷掉。

銷戶以后，你在這家銀行的全部個(gè)人信息都會(huì)被刪除，你也不再是這家銀行的客戶。但如果你被銷掉的信用卡用過并且還有不良記錄，這是無法刪掉的。

所以從保障個(gè)人信息安全的角度來說，如果真的不想用信用卡了，最好還是銷戶處理比較好。

這樣就算你以后還想在這家銀行繼續(xù)申請信用卡，銀行可以按照“新客戶”的標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)惠給你開戶辦卡。

 問題4 

銷卡/銷戶都是立即生效的嗎？

不是的。

如果只是銷卡，那么打完銀行客服電話申請成功后，銷卡的結(jié)果通常立即生效；

如果是銷戶，銀行為了保證持卡人在銷戶時(shí)沒有欠款，銷戶申請一般會(huì)在45天后正式生效。

 問題5 

如何銷卡/銷戶？

如果是尚未激活的信用卡，直接撥打銀行的客服電話就行，很快就可以辦理；

如果是注銷使用過的信用卡，先查查這張卡是否有過逾期，確保沒有任何欠款后，再看看積分，如果能兌換禮品，就把積分先用了，然后再給客服打電話辦理注銷業(yè)務(wù)。然后記得45天后，再給客服打個(gè)電話確認(rèn)一下是否已經(jīng)成功注銷。

確認(rèn)注銷成功后，最好把卡片剪掉。

 問題6 

銷卡銷戶，會(huì)對個(gè)人征信產(chǎn)生不良影響嗎？

不會(huì)的。

銷戶/銷卡后，只會(huì)在征信報(bào)告中顯示“已注銷”的字樣，只要沒有逾期等負(fù)面記錄，不會(huì)對征信報(bào)告帶來不好的影響。

 問題7 

哪種情況不建議銷卡/銷戶？

2年內(nèi)有過逾期記錄的不建議銷卡。

因?yàn)樵趥€(gè)人信用報(bào)告上，一般會(huì)顯示持卡人最近2年的還款記錄，并且逾期等原因產(chǎn)生的不良記錄會(huì)在征信報(bào)告中保留5年，5年后不良記錄才能被消除。而一般銀行查個(gè)人征信，只要看到查詢前兩年沒有不良記錄就沒什么問題了。如果2年內(nèi)有過逾期記錄的話，注銷信用卡等于把逾期記錄留在了征信報(bào)告中。

正確的做法是在逾期后繼續(xù)使用這張卡，并且保證未來2年內(nèi)不再有逾期，用良好的信用記錄覆蓋掉不良記錄。

 問題8 

未激活的信用卡是否要交年費(fèi)？

銀保監(jiān)會(huì)有規(guī)定，“信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用”。

但該規(guī)定還有后半句：“在特殊情況下，持卡人以書面、客戶服務(wù)電話錄音、電子簽名、持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認(rèn)可的方式單獨(dú)授權(quán)扣收的費(fèi)用，以及換卡時(shí)已形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系除外”。

也就是說，并不是所有的未激活卡片都免年費(fèi)。一些高端卡，因?yàn)樘峁┝撕芏嘣鲋捣?wù)，比如機(jī)場VIP休息室待遇、機(jī)場接送等等，那么即使沒激活，可能也照樣收年費(fèi)。

所以我們在辦理信用卡的時(shí)候，仔細(xì)看看辦卡須知，了解年費(fèi)和免年費(fèi)的政策，或者再跟銀行確認(rèn)一下。

 問題9 

如果有好幾張未激活的信用卡，會(huì)給自己造成不好的影響嗎？

影響肯定是有的。

不僅征信報(bào)告看上去亂七八糟，對持卡人來說，也增加了安全隱患。

前兩年，媒體就曾報(bào)道過這么一件事：某持卡人在信用卡未激活的情況下被他人盜刷了好幾萬。

現(xiàn)在個(gè)人信息泄露的問題本來就嚴(yán)重，尚未激活的信用卡如果隨手扔一邊，被有些人撿到了，再加上激活卡片幾乎沒難度，無形中也給自己增加了風(fēng)險(xiǎn)。

 問題10 

未激活的信用卡丟了，怎么辦？

前面說了，未激活的信用卡同樣會(huì)給自己帶來風(fēng)險(xiǎn)。所以未激活的卡片丟了，也得給銀行客服打電話辦理掛失或是臨時(shí)凍結(jié)。掛失后，如果找不到卡片，還想要使用的話，可以向銀行申請辦理新卡。

其實(shí)信用卡本身并不是什么“可怕”的東西，用好了，能給自己的信用提分，用不好或者辦了不用，就像一座“死火山”一樣潛藏風(fēng)險(xiǎn)。那些“人情卡”、“禮品卡”，不用的趕緊斷舍離吧。