孩子永遠(yuǎn)是家庭的核心，關(guān)于兒童重疾險的配置方案，其實深藍(lán)君已經(jīng)有過很多測評了。

不過有的粉絲也在問，孩子都上初中高中了，這種大孩子的保險應(yīng)該怎么買？如何做到性價比最高？

今天深藍(lán)君就通過 4 套詳細(xì)的方案，為大家詳細(xì)進(jìn)行分析，談?wù)劥蠛⒆淤徺I保險的注意事項。

主要內(nèi)容如下：

• 大孩子買保險，應(yīng)該注意什么？

• 方案設(shè)計，14歲18歲保險怎么買？

• 大孩子買保險，這是我的心里話！

一、大孩子買保險，要注意什么？

深藍(lán)君一直強(qiáng)調(diào)，買保險一定要適合自己實際情況，對于成年人來講，一個完備的產(chǎn)品組合，是由意外險、重疾險、定期壽險、醫(yī)療險組成。

每個保險都有自己單獨(dú)的作用和目的，我在《預(yù)算有限，只買一種保險，買什么？》這篇文章中已經(jīng)有了詳細(xì)的分析。

00 后中最大的孩子已經(jīng) 18 歲了，在進(jìn)行保險配置之前，先看一下十幾歲的大孩子，都有什么特點(diǎn)？

• 意外風(fēng)險加?。?/span>初中高中的孩子活動半徑廣，溺水、交通事故、動物叮咬等都是需要關(guān)注的，所以意外險一定要買；

• 沒有經(jīng)濟(jì)能力：雖然孩子不小了，但未來相當(dāng)一段時間都是沒有收入來源的，預(yù)算不足的家庭，可以購買保 30 年或者保到 70 歲的定期保險；

• 沒有家庭責(zé)任：未成年可以單獨(dú)投保的定期壽險很少，而且兒童沒有什么家庭責(zé)任，從資產(chǎn)負(fù)債的角度，可能孩子是一項負(fù)債，購買定期壽險意義不大。

所以總結(jié)下來，給孩子買保險，除了定期壽險，重疾險、意外險、醫(yī)療險都需要考慮的。

二、14歲孩子，保險方案設(shè)計：

下面深藍(lán)君通過一個方案設(shè)計，看看 14 歲的大孩子，應(yīng)該如何買保險？

雖然我們選擇了 14 歲，不過這對前后幾歲的孩子也是有借鑒意義的，畢竟方案最重要的是投保思路，只要方向?qū)α耍筒粫刑蟮膯栴}。

方案一：預(yù)算 1000 元

• 意外險：身故傷殘 50 萬保額，對于普通家庭已經(jīng)足夠了；
  

• 重疾險：選擇慧馨安 50 萬保額，15 年繳費(fèi)保 25 年，每年僅需 785 元，39 歲前罹患重疾賠付 50 萬，特定重疾 100 萬

• 醫(yī)療險：10 歲 以上兒童投保尊享 e 生非常劃算，600 萬保額，每年也僅需 156 元，作為社保的補(bǔ)充足夠了。

如果家庭預(yù)算不足，用這個組合給十幾歲的孩子投保，深藍(lán)君認(rèn)為已經(jīng)足夠了，重疾險能保 25 年，幾乎到 40 歲 ，也是不錯的過渡方案，適合工薪家庭考慮。

方案二：預(yù)算 2500 元 

在預(yù)算 2500 元的方案中，唯一變化就是重疾險的選擇，如果父母擔(dān)心保 25 年的重疾險太短，可以選擇保到 70 歲的百年康惠保。

100 種重疾，30 種輕癥，保到 70 歲僅需 2150 元。

方案三：預(yù)算 5000 元 

如果家庭預(yù)算足夠，14 歲的孩子還可以選擇多次賠付的重疾險，不僅一輩子重疾險可以賠付 3 次，而且 18 歲后發(fā)生身故，也能獲得 50 萬的壽險賠付。

通過上述 3 個方案，相信可以給大家一個參考，具體如何投保，根據(jù)自己的需求來選擇就好了。

意外險和醫(yī)療險都是 1 年的產(chǎn)品，價格不貴，其實是最重要的是重疾險的選擇，上面的方案中，深藍(lán)君分別選擇了 3 類重疾險，都是 50 萬保額：

• 保 25 年：慧馨安交 15 年、保 25 年，只保重疾險，不含身故責(zé)任；

• 保到 70 歲：康惠保交30 年、保到70歲，只保重疾險，不含身故責(zé)任；

• 保終身：多啦 A 保是多次賠付含有壽險責(zé)任的終身重疾險。

大家可以根據(jù)自己的需求自由搭配，可以只選擇其中一個，也可以任意組合投保。

三、18 歲孩子，保險方案設(shè)計：

下面我們再來看看 00 后中，年齡最大的 18 歲孩子應(yīng)該如何投保，投保之前一起先梳理一下思路：

孩子 18 歲雖然才高中畢業(yè)，或者已經(jīng)上大學(xué)，但是從法律意義上來講，已經(jīng)成人了，所以在保險方案中，可以加入定期壽險。

方案一：3000 元預(yù)算

• 意外險：50 萬保額，應(yīng)對意外險傷殘和身故，

• 重疾險：50 萬保額，100 種重疾、30 種輕癥，保到 70 歲；

• 定期壽險：100 萬保額，交 10 年保 10 年，等過幾年孩子收入有了增長，再加保也不遲；

• 醫(yī)療險：300 萬保額的尊享 e 生，作為醫(yī)保的補(bǔ)充足夠了。

我認(rèn)為通過上述方案給 18 歲的孩子投保，就是非常不錯的選擇，如果你 20 多歲剛出頭，剛畢業(yè)不久，我覺得這個方案也同樣適用。

如果大家并不想選擇保到 70 歲的重疾險，還可以購買多次賠付的，或者其他的產(chǎn)品作為補(bǔ)充。

2、重點(diǎn)提示：

上述的投保方案，最重要的是投保思路的建立，對于具體的產(chǎn)品選擇，大家不要過分糾結(jié)。

比如和康惠保同類消費(fèi)型重疾險，有很多款，每款都有自己的特點(diǎn)和優(yōu)勢，大家根據(jù)自己的偏好來選擇就好了，在《2018 最新消費(fèi)型重疾險測評》一文中，我們也有測評。

對于意外險這種一年期的產(chǎn)品，可替代性很強(qiáng)，如果這款產(chǎn)品停售了，也不要著急。我們也會陸續(xù)進(jìn)行更新，把合適的產(chǎn)品加入公眾號菜單：精選產(chǎn)品。