來源：法門囚徒

倒貸”是對“借款、還貸、放貸、還款”這一系列涉及多方市場主體的商業(yè)行為的一種市場俗稱，并非嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆筛拍?。倒貸過程中各市場主體之間是否產(chǎn)生法律關(guān)系，以及具體產(chǎn)生何種法律關(guān)系，取決于市場主體各自的具體行為。本案過橋方與借款人達(dá)成借款協(xié)議，銀行是該借款協(xié)議的中間介紹人。借款人不能清償借款及利息的違約行為，是導(dǎo)致過橋方損失的直接原因?；诤贤鄬π?，作為中間介紹人的銀行因不是借款合同的當(dāng)事人，故不承擔(dān)合同責(zé)任。但銀行在介紹、促成過橋方與借款人達(dá)成借款合同的過程中，存在不誠信的行為，因此，在借款人不能清償借款及利息的情況下，銀行應(yīng)承擔(dān)侵權(quán)法上的補(bǔ)充責(zé)任。

《丹東市振興區(qū)某小額貸款有限責(zé)任公司與丹東某支行、東港市某經(jīng)貿(mào)有限公司等金融借款合同糾紛案》【(2015)民申字第2372號(hào)】

爭議焦點(diǎn)

銀行“倒貸”違背續(xù)貸承諾的應(yīng)當(dāng)向“過橋”方承擔(dān)違約責(zé)任還是侵權(quán)責(zé)任？

裁判意見

最高院認(rèn)為：丹東某支行在本案中是否應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任，應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任，取決于對丹東某支行行為的法律定性。某小貸公司申請?jiān)賹彿Q，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第13條關(guān)于“對債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任”的規(guī)定，本案應(yīng)當(dāng)認(rèn)定丹東某支行為借款合同的保證人。對此，本院認(rèn)為，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十三條明確規(guī)定，“保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同?！北景钢?，丹東某支行并未與某小貸公司以書面形式訂立保證合同。并且，從查明的案件事實(shí)來看，丹東某支行雖竭力說服小貸公司向某公司放貸，但都是立足于使某小貸公司相信某公司具備債務(wù)清償能力，丹東某支行自始至終未向某小貸公司作出過“如小貸公司不能清償債務(wù)，則由丹東某支行承擔(dān)清償責(zé)任”的意思表示。因此，本案不能認(rèn)定丹東某支行為借款合同的保證人，某小貸公司該項(xiàng)再審申請理由不能成立。小貸公司申請?jiān)賹彶⒎Q，本案法律關(guān)系的實(shí)質(zhì)為“倒貸”，丹東某支行是倒貸法律關(guān)系的當(dāng)事人，其行為構(gòu)成倒貸違約，小貸公司對丹東某支行主張的是合同責(zé)任，故二審法院判決小貸公司承擔(dān)60%過錯(cuò)責(zé)任、丹東某支行承擔(dān)40%過錯(cuò)責(zé)任屬于適用法律錯(cuò)誤。對此，本院認(rèn)為，“倒貸”是對“借款、還貸、放貸、還款”這一系列涉及多方市場主體的商業(yè)行為的一種市場俗稱，并非嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆筛拍睢５官J過程中各市場主體之間是否產(chǎn)生法律關(guān)系，以及具體產(chǎn)生何種法律關(guān)系，取決于市場主體各自的具體行為。在本案中，小貸公司與某公司達(dá)成借款協(xié)議，丹東某支行是該借款協(xié)議的中間介紹人，某天地公司是保證人，林某、羅某以房產(chǎn)為該借款提供抵押擔(dān)保。某公司不能清償借款及利息的違約行為，是導(dǎo)致小貸公司損失的直接原因?；诤贤鄬π?，作為中間介紹人的丹東某支行因不是借款合同的當(dāng)事人，故不承擔(dān)合同責(zé)任。但是，丹東某支行在介紹、促成小貸公司與某公司達(dá)成借款合同的過程中，存在不誠信的行為，因此，在某公司不能清償借款及利息的情況下，丹東某支行應(yīng)承擔(dān)侵權(quán)法上的補(bǔ)充責(zé)任。

此外，應(yīng)當(dāng)指出的是，某小貸公司在一審訴訟中針對丹東振興支行提出的訴訟請求是，“對某公司不能償還的借款及利息向小貸公司承擔(dān)賠償責(zé)任”，結(jié)合小貸公司關(guān)于“丹東振興支行實(shí)施了惡意欺詐行為”等二審上訴意見，可以認(rèn)定某公司在原審中對丹東某支行主張的是基于侵權(quán)的補(bǔ)充責(zé)任。小貸公司申請?jiān)賹徴埱笈辛畹|某支行對涉案的1300萬元人民幣及利息承擔(dān)返還責(zé)任，已超出小貸公司的原審訴訟請求。

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