隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階級(jí)也不斷發(fā)展壯大，但中產(chǎn)家庭的財(cái)富往何處放卻是一個(gè)讓人頭疼的問(wèn)題：在不斷下滑的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，股票基金收益波動(dòng)大、風(fēng)險(xiǎn)太高，房地產(chǎn)未來(lái)增幅有限，銀行投資產(chǎn)品也因降息趨勢(shì)收益率下滑，那么，怎樣才能成為成功的投資達(dá)人，什么樣的規(guī)劃才是中產(chǎn)家庭適合的資產(chǎn)配置呢？

今天小WIN就來(lái)和大家聊一聊新中產(chǎn)家庭如何進(jìn)行資產(chǎn)配置才能讓收益更穩(wěn)健~

“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”是世界權(quán)威金融分析機(jī)構(gòu)——美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾提出來(lái)的，他們調(diào)研了全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的中產(chǎn)家庭，認(rèn)為標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖的家庭資產(chǎn)配置比例最為合適，能夠幫助中產(chǎn)家庭最大程度實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值和增值。

“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶(hù)，這四個(gè)賬戶(hù)作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個(gè)賬戶(hù)，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。

第一個(gè)賬戶(hù)：日常開(kāi)銷(xiāo)賬戶(hù)

每個(gè)家庭必須保留一筆隨時(shí)能取用的、流動(dòng)性較大的資金用于日常衣食住行的支出，一般占家庭資產(chǎn)的10%，數(shù)額大約相當(dāng)于3~6個(gè)月的生活費(fèi)即可。

可把這筆錢(qián)存入活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中，也可放入貨幣基金中。這樣能方便存取，因?yàn)檫@個(gè)賬戶(hù)保障家庭的短期開(kāi)銷(xiāo)，所以日常生活，買(mǎi)衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶(hù)中支出。

第二個(gè)賬戶(hù)：杠桿賬戶(hù)

這個(gè)賬戶(hù)也就是保命的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專(zhuān)門(mén)解決突發(fā)的大額開(kāi)支。

這個(gè)賬戶(hù)保障突發(fā)的大額開(kāi)銷(xiāo)，一定要專(zhuān)款專(zhuān)用，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢(qián)來(lái)保命。這個(gè)賬戶(hù)主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小搏大，200元換10萬(wàn)，平時(shí)不占用太多錢(qián)，用時(shí)又有大筆的錢(qián)。

這個(gè)賬戶(hù)平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障您不會(huì)為了急用錢(qián)賣(mài)車(chē)賣(mài)房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢(qián)。如果沒(méi)有這個(gè)賬戶(hù)，您的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢(qián)。

第三個(gè)賬戶(hù)：投資收益賬戶(hù)

這個(gè)賬戶(hù)是生錢(qián)的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的30%，這個(gè)賬戶(hù)用有風(fēng)險(xiǎn)的投資為家庭創(chuàng)造高收益的回報(bào)，通過(guò)自己最擅長(zhǎng)的方式投資，包括股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)股權(quán)等的投資。這個(gè)賬戶(hù)關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊。因此一定要把控好風(fēng)險(xiǎn)，量力而行。

第四個(gè)賬戶(hù)：長(zhǎng)期收益賬戶(hù)

這也就是保本升值的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢(qián)等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢(qián)。

這個(gè)賬戶(hù)為保本升值的錢(qián)，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長(zhǎng)期穩(wěn)定的。這個(gè)賬戶(hù)最重要的是專(zhuān)屬：

1）不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常被買(mǎi)車(chē)或者裝修用掉了。

2）每年或每月有固定的錢(qián)進(jìn)入這個(gè)賬戶(hù)，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

3）要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。

我們常聽(tīng)到很多人年輕時(shí)如何如何風(fēng)光，老了卻身無(wú)分文窮困潦倒，就是因?yàn)闆](méi)有這個(gè)賬戶(hù)。因此我們?cè)诖孢@筆錢(qián)的時(shí)候可以選擇保本升值，本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)的投資產(chǎn)品。如債券、信托等。

家庭資產(chǎn)配置的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡。

這四個(gè)賬戶(hù)就像桌子的四條腿，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)。當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)我們沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備保命的錢(qián)或者養(yǎng)老的錢(qián)，這就說(shuō)明我們家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、不科學(xué)的。

這個(gè)時(shí)候就要好好想一想：是不是自己消耗錢(qián)的速度大于賺錢(qián)的速度？或者是你將資產(chǎn)過(guò)多地投入了股市、投入了房產(chǎn)了呢?

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（投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎）