咳咳，保險組的錢多多C位出道，來給大家介紹一個特殊的險種。它以生命的終結(jié)為賠付條件，支撐你為自己做最壞的打算、為家人做最周全的計劃。命運難測，當(dāng)你不幸逝世、永遠(yuǎn)離家人而去，沒有天使替你愛他們，就讓保險公司為你盡一點綿薄之力。

它是壽險，疾病死亡、意外死亡、自然死亡，或投保兩年后自殺死亡，都能獲得一大筆賠付。主流的壽險除了保身故，還保全殘?？傊?，有了壽險，站著你是一臺印鈔機(jī)，躺下你是一堆人民幣…

正式進(jìn)入

 可能是全網(wǎng)最全的壽險評測 

全面開扒壽險

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不同壽險，功能不盡相同

壽險按投保期限主要分為一年期、定期、終身壽險，不同壽險的作用、適用人群都不太一樣。

相比于一年期、終身壽險，定期壽險的健康告知更寬松、性價比高，大部分家庭建議優(yōu)選定期壽險！

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以下三類朋友，你們買定期壽險了嗎？

什么樣的人需要買定期壽險？

· 家庭經(jīng)濟(jì)支柱，一般是家里賺錢最多的人

· 家有老人需要贍養(yǎng)的獨生子女

· 房奴、車奴等家庭財務(wù)壓力大的人

而不承擔(dān)主要家庭責(zé)任的老人、小孩，不需要買壽險。所以，那些附帶壽險的兒童險、老年險，錢多多勸你繞道！

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定期壽險雖簡單，但也暗藏心機(jī)！

比如，保障差不多，價格差距驚到你劈叉。又如，價格差不多，某些產(chǎn)品的投保難度讓亞健康人士笑容漸漸消失。

該咋選？

小本本記好 五大靈魂挑選要素 ！

▎保障身故+全殘

主流的壽險產(chǎn)品一般是同時保障身故和全殘的，且價格差距不離譜。

▎投保簡單：健康告知越寬松越好

健康告知是否寬松，直接決定了你能不能購買壽險，必須重點關(guān)注。

健康告知寬不寬松，不是看條款數(shù)量，而是看對疾病種類的限制、對身體健康程度的要求有多苛刻。有些產(chǎn)品不僅對你的身體狀況有要求，還對你的生活習(xí)慣、投保歷史、甚至家人的身體情況有要求??，比如某壽險的健康告知多達(dá)11條，其中3條是↓

· 有無酒精濫用或每日飲白酒200ML以上？

· 您近親屬（父母、子女、兄弟姐妹）中是否有人患有多囊腎或有2個及以上在60周歲前患心臟病、腦血管疾病、糖尿病、癌癥或其它任何遺傳性疾?。?/span>

· 您是否曾被保險公司解除合同、拒保、延期、條件承保或有過任何形式的人身索賠？

看完光速后退3米。

▎理賠容易：免責(zé)條款越少越好

免責(zé)條款是啥？一旦你因為這些免責(zé)條款里的情形導(dǎo)致死亡，保險公司拒絕賠付。

比如最常規(guī)的免責(zé)條款，投保人故意殺害或傷害被保險人，死于戰(zhàn)爭、暴亂、核輻射等。免責(zé)條款越少，意味著理賠條件寬松，發(fā)生理賠糾紛的概率越小。

▎一線城市建議投保至70周歲

生活在一線城市，很多人都是在三十歲以后買房，還完30年的巨額房貸已經(jīng)六七十歲了，所以如果經(jīng)濟(jì)寬裕，建議投保至70歲。

如果條件不允許，至少投保到60歲，此時你已退休，可以卸下家庭重?fù)?dān)，而孩子已經(jīng)長大成人、該學(xué)會獨立撐起一片天。

▎保額要充足

保險金留給家人，用來贍養(yǎng)你的父母、養(yǎng)育你的孩子、支付日常生活開支，償還你來不及還清的房貸、車貸等！所以，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的身故保額＞家庭負(fù)債總額。

注意了，是身故保額要大于家庭負(fù)債總額，可能包括壽險、重疾險中的身故保額總額。

比如，鐵柱作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，上有老下有小，還背負(fù)著132萬的房貸，因此投保時必須思考“假如鐵柱倒下，家庭如何維系？”鐵柱的投保方案是：定期壽險（100萬）+包含身故責(zé)任的重疾險（50萬），共計150萬身故保額。

當(dāng)然，保險公司對不同城市、不同年齡的人士投保有不同的保額限制。比如某款壽險規(guī)定：

18-40周歲，北上廣深杭州寧波南京蘇州可投保保額最高為200萬（無社保為150萬元），二類城市最高為150萬（無社保為100萬），其他城市最高100萬（無社保為50萬）。如果年齡為41-50周歲，可投保的最高保額會更低。

總之，在配制保險方案的時候，關(guān)注一下壽險的投保限額，合理分配保額。如果想投保更高保額，可以試著提供體檢資料、財務(wù)收入資料，用來證明你身強(qiáng)體健、且你的收入值得你擁有更高保額。

此外，請收下一枚建議：繳費期限越長越好。比如，某款定壽的繳費期限可以選擇躉交、10年、20年或30年交，建議選30年繳費的，減輕每年的繳費壓力，杠桿率也更高。

以上，挑選要素總結(jié)完畢。

每天都收到很多詢問：XX款保險怎么樣？怎么說呢，很想幫大家解答，但細(xì)讀一款保險的條款，至少需要一到兩個小時，不太可能及時回復(fù)每個人，所以統(tǒng)一呱唧呱唧：

測了沒進(jìn)入推薦名單的，說明不是五星推薦。沒測的，可根據(jù)錢多多總結(jié)的挑選要素自行挑選，再問，再問我就??

成人壽險終極PK

搜羅全網(wǎng)，整理出23款成人壽險產(chǎn)品，包括3款一年期、16款定期、4款終身壽險。一年期、終身壽險的產(chǎn)品信息供大家自取參考，本文重點對比16款定壽！誰是戰(zhàn)斗機(jī)？誰是戰(zhàn)五渣？測測便知↓

▲后臺回復(fù)“壽險彩蛋”，獲取高清大圖，建議用電腦看。產(chǎn)品數(shù)據(jù)標(biāo)注可能會有錯誤及疏漏，如有發(fā)現(xiàn)還請指正。

16款定期壽險酣戰(zhàn)過程↓

▲評測產(chǎn)品的入選條件是：保障期限至70周歲，保額含50萬、100萬（低于50萬的也未整理）。

根據(jù)五大靈魂挑選要素進(jìn)行評測，綠色說明表現(xiàn)優(yōu)秀，最終推薦的只有6款！

 五星推薦4款 

 身體有點小毛病、吸煙人士也可以買 

 四星推薦2款 

 更適合身強(qiáng)體健、不吸煙人士 

投保壽險，提醒三件事

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壽險一般只能自己給自己投保

影視劇里不乏殺害親人騙取保險金的橋段，為了避免道德風(fēng)險，大部分壽險只能自己給自己投保，少數(shù)產(chǎn)品可以為他人投保。

線下投保壽險，被投保人必須親筆簽名才會生效。線上投保壽險，沒有簽名這一環(huán)節(jié)，所以大部分保險公司要求：投保人和被保險人必須是同一人，別人不能幫你投。

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投保時可以指定受益人

受益人，就是指被保險人不幸離世后接受這筆保險金的人。受益人可以指定，無指定受益人的，按繼承處理，不用擔(dān)心理賠問題。

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買了任何保險，第一時間告訴家人！

真的，別笑，很多人買完保險，悄么悄的可能只有自己知道。保單隨意一放，時間一長鬼都不知道在哪。如果是線上投保，也許不知保單為何物，保單號也淹沒在短信箱里被雪藏。

胖友們，錢多多奉勸一句：買完保險，第一時間同步家人，然后整理/打印保單信息統(tǒng)一存放！

也許你還想問↓

你說的這些保險公司我沒聽過，靠譜嗎？

首先，沒聽過，可能是你的問題，檢討一下。

其次，國內(nèi)性價比高、賣得好的壽險產(chǎn)品，往往來自“小”公司。這點，“大”公司需要檢討。可能你也發(fā)現(xiàn)了，壽險是一種頗為神秘的險種，保險公司對它低調(diào)處理，滔滔不絕的代理人可能也閉口不談。為啥？保費低、保額高，傭金比例普遍低唄。

最后，在中國，至今沒有保險公司倒閉過。保險是民生問題，政府對于穩(wěn)定的要求是壓倒一切的。所以，中國的保險監(jiān)管非常嚴(yán)格、非常全面，假設(shè)保險公司真的經(jīng)營不善，不等它倒閉，保險保障基金就會介入。

我們用心評測、客觀推薦，評測結(jié)果和選購觀點供大家參考，如何選擇是每個人的自由。

最后，錢多多呼吁！請?zhí)巯Ъ依锬俏毁嵶疃?、卻可能活在食物鏈最底端的TA。頭發(fā)沒少掉，工資按時交，買了壽險，受益人不是自己，一曲《愛的奉獻(xiàn)》獻(xiàn)給TA。