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《基金定投》作者：慕青 本期內(nèi)容為《好好理財(cái)》講師對一些投資者問題的解答。好買商學(xué)院的《好好理財(cái)》服務(wù)為你解讀理財(cái)知識(shí)，分享理財(cái)案例，系統(tǒng)傳授投資理財(cái)技巧。現(xiàn)在，學(xué)習(xí)投資理財(cái)再也不用到處搜羅，《好好理財(cái)》幫你一站搞定！ 戳底部“閱讀原文”直達(dá)。 前幾天，后臺(tái)收到一條留言： 我是小白一枚，15年牛市的時(shí)候一次性買了6萬的基金，剛開始還賺了點(diǎn)錢，可是沒多久市場急轉(zhuǎn)向下，當(dāng)時(shí)沒有經(jīng)驗(yàn)，也沒有及時(shí)離場，后來虧損越來越大，最多的時(shí)候虧30%多。經(jīng)過2年多的時(shí)間，終于快回本了。 學(xué)了老師的課程后，才知道可以通過定投提前解套。能講講如何具體操作嗎？另外，要不要擇時(shí)先把前期的資金贖回？ 相信很多人都會(huì)遇到這樣的問題。今天，我就這個(gè)問題展開討論。 首先來看如何通過基金定投解套。 單筆買入某基金6萬，當(dāng)虧損30%時(shí)，就可以啟動(dòng)該只基金的定投了。每月扣款2500元（6萬/24=2500元，分子是單筆買入的總金額，分母都是24個(gè)月），如果比2500元多，那效果會(huì)更好，如果比2500元少，那效果就遞減。 如果資金量允許的話，還可以每月扣款3000元（6萬*5%=3000元，即單筆買入總金額的5%，這個(gè)5%系數(shù)大家可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、資金情況靈活調(diào)整，比如你風(fēng)險(xiǎn)偏好較強(qiáng)、后備資金充實(shí)、能判斷市場下跌空間已經(jīng)有限，可以增大這個(gè)系數(shù)）。這種方法更激進(jìn)些，效果會(huì)更好。 之所以選擇在虧損30%時(shí)啟動(dòng)定投，是因?yàn)楫?dāng)虧損30%、40%時(shí)，也差不多在相對低點(diǎn)了，這個(gè)時(shí)候開始定投更安全。 至于定投的效果，并不是任何基金采取定投解套后都能提前好幾個(gè)月解套，具體可以提前多久取決于市場行情和基金凈值的走勢。尤其當(dāng)定投處于“微笑曲線”左端時(shí)，效果更好。但毋庸置疑的是，相比干巴巴等著基金回本，采取定投的方式肯定能讓基金提前解套，且獲利更多。 那么，什么時(shí)候贖回基金呢？是否擇時(shí)先把前期單筆投資的資金贖回？ 是否贖回取決于你是否獲利，以及是否達(dá)到你的目標(biāo)收益率。但有一點(diǎn)確定的是：如果要贖回，建議先分批贖回（兩三次）單筆買入的基金，然后再贖回定時(shí)定額投資的基金。 為什么這么操作呢？原因是當(dāng)市場反彈時(shí)，單筆投資金額比較大，已經(jīng)反彈了很多的話，如果不及時(shí)贖回，可能有重蹈覆轍的風(fēng)險(xiǎn)。而定投可以繼續(xù)持有，甚至市場回撤時(shí)可以適當(dāng)加投，這樣即便市場重回跌勢，你還是有較低的成本，只要耐心等待一個(gè)定投周期完成，新的微笑曲線走出右側(cè)弧線，就能把前面單只買的虧損的彌補(bǔ)回來、甚至大賺一筆。 另外這么做的邏輯還有一個(gè)就是，前面單筆投資的反彈空間多少合適，我們無法判斷，而保留下的定投，我們可以較輕松預(yù)估什么樣的收益率基本可以了，可以耐心等待、并及時(shí)止盈出場。而且這樣做，能避免前面單筆虧損導(dǎo)致對自己的心情和操作的負(fù)面影響。 相反，需要提醒的是，如果采取單筆投資+定投的方式投資，進(jìn)場時(shí)，先進(jìn)行定投定額投資，再進(jìn)行單筆投資，這和獲利贖回的次序是相反的。 原因是定時(shí)定額投資可以幫你判斷何時(shí)適合進(jìn)場，還可以分散風(fēng)險(xiǎn)。舉個(gè)例子：當(dāng)定投的收益率一下子從10%短時(shí)間上漲到30%，說明市場已經(jīng)有了一波強(qiáng)勁的上漲，這個(gè)時(shí)候可能已經(jīng)處于相對高點(diǎn)，不宜再進(jìn)場了，甚至要考慮賣出；相反，如果定投收益率下跌至-30%、-40%，這個(gè)時(shí)候反而是單筆進(jìn)場的好時(shí)點(diǎn)，這時(shí)候市場很可能已經(jīng)跌到了谷底，繼續(xù)向下的空間已不大。 |
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