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努力，只為去更遠(yuǎn)的地方 這是清姝死皮賴臉從木木說卡的公眾號(hào)要的白名單，呵呵，說的很有道理呢 最近在家里過年走親戚，飯桌上聊到養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題，說起養(yǎng)老保險(xiǎn)，好像都是年紀(jì)大的長輩考慮的問題（因?yàn)槎嫉搅诵枰I(lǐng)取退休金的年紀(jì)了），二三十歲的年輕人眼前考慮都是買房買車。但其實(shí)退休后能有穩(wěn)定的收入來源靠的是長期的財(cái)務(wù)規(guī)劃，特別是年輕時(shí)做的財(cái)務(wù)投資決策。 我們現(xiàn)在的社會(huì)保險(xiǎn)制度，就是每個(gè)月交的社保。
意思就是交社保的，退休之后每個(gè)月除了拿自己繳納的錢外，還能額外拿當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY的20%。不過現(xiàn)在大家感覺錢越來越不值錢，相比于我們國家現(xiàn)在的社保繳納制度，美國的企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃401K其實(shí)更符合資產(chǎn)配置升值的需求。很多人看美劇可能會(huì)了解到這個(gè)401K計(jì)劃，下面主要介紹一下這個(gè)美國的企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃401K。 401K計(jì)劃是美國的企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，該計(jì)劃因在 401K計(jì)劃的運(yùn)作模式 企業(yè)為員工設(shè)立專門的401K賬戶，員工每月從其工資中拿出一定比例的資金存入養(yǎng)老金賬戶，而企業(yè)一般也按一定的比例往這一賬戶存入相應(yīng)資金。 聽起來有點(diǎn)像我們的住房公積金，但他這個(gè)錢不是存入銀行，而是投入到資本市場，一般企業(yè)會(huì)提高3-4種不同的證券組合投資讓員工選擇，每種投資組合都是由專門的投資機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)投資的（當(dāng)然這個(gè)計(jì)劃是員工自己自負(fù)盈虧的，選擇激進(jìn)的投資組合會(huì)有可能造成虧損）。 401K計(jì)劃的優(yōu)點(diǎn) 分散投資 401K計(jì)劃會(huì)投資股票市場基金、債券基金以及貨幣市場基金，其中股票基金是高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，債券和貨幣基金都是穩(wěn)健型的投資。而且股票也是多個(gè)基金組合的形式，投資非常分散，能避免絕大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
長期定投 長期定投，其中長期和定投都很關(guān)鍵，這里的長期一般超過2、30年，工作開始到60歲為止，由于社會(huì)生產(chǎn)力的不斷發(fā)展，股票市場留下的股票又都是最好的公司，所以長期股票市場是上漲的，忽略掉短期的漲跌波動(dòng)（追漲殺跌是個(gè)人在股票市場虧損的根源），每月定投堅(jiān)持幾十年，一般能獲得很好的收益。 收入避稅+企業(yè)補(bǔ)貼 這兩條是吸引很多人參加這個(gè)計(jì)劃的主要原因，工作收入中投入到401K計(jì)劃的資金是免稅的，會(huì)在你退休后才從收益中征稅，而且退休后稅率會(huì)比較低，所以參加401K計(jì)劃比不參加會(huì)少交很多的稅。企業(yè)也會(huì)每月按一定比例往你的401K賬戶打錢，相當(dāng)于企業(yè)福利。 對(duì)我們的借鑒 其實(shí)美國的401K計(jì)劃相當(dāng)于被動(dòng)的幫你進(jìn)行長期的定投，而且投資組合由專業(yè)團(tuán)隊(duì)分散投資，長期定投+專業(yè)分散投資這兩點(diǎn)已經(jīng)打敗了投資市場上的絕大部分人了，所以能獲得高收益率也是情理之中了。 我們雖然沒有這種制度，但有長期財(cái)務(wù)規(guī)劃的朋友，可以自己建立自己的退休金賬戶，學(xué)習(xí)下401K投資計(jì)劃的配置方法，分散配置資產(chǎn)，每個(gè)月從收入中拿出一小部分錢（5%~10%）來進(jìn)行分散定投，長期而言也會(huì)獲得較好的收益。 |
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