上周五，規(guī)劃君推送了一篇名為《達(dá)到財(cái)務(wù)自由的關(guān)鍵是……》的案例，文中，我們分析了Julia是否能達(dá)成“每月被動(dòng)收入達(dá)到3萬(wàn)元”的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)。當(dāng)然結(jié)果是顯而易見(jiàn)的，在種種因素的影響下，目標(biāo)很難達(dá)成。

這之后，很多朋友陸續(xù)給規(guī)劃君發(fā)來(lái)郵件，問(wèn)到，“我該如何達(dá)到財(cái)務(wù)自由？”、“我也要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，該怎么做？”

我想，可能很多人對(duì)財(cái)務(wù)自由，還存在一些理解上的偏差吧。

1.

什么是財(cái)務(wù)自由？

所謂財(cái)務(wù)自由，是指“被動(dòng)收入”足以覆蓋日常支出，所以你無(wú)需再工作，即可安度余生。

其中，“被動(dòng)收入”主要包括出租房屋、出租車(chē)輛帶來(lái)的收入、投資利息所得、版權(quán)收入、專利授權(quán)使用費(fèi)等等，這些無(wú)需你主動(dòng)勞動(dòng)便可持續(xù)獲得的收入。本職工作外的兼職工作，依然屬于主動(dòng)收入范疇。

2.

財(cái)務(wù)自由的核心，在于收支結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

再次強(qiáng)調(diào)的是，財(cái)務(wù)自由的達(dá)成，必須是被動(dòng)收入 ≥ 日常支出，“錢(qián)生錢(qián)”就是一個(gè)最通俗的解釋。

只要有足夠的資本，就算你整天無(wú)所事事，遛鳥(niǎo)兒喂鴿子，毛爺爺也會(huì)持續(xù)不斷地進(jìn)到你的口袋里，想趕都趕不走，不僅能靠利息或者租金養(yǎng)活自己，甚至還有富余，這才叫財(cái)務(wù)自由。

而很多人以為只要不是本職工作的收入，兼職賺的比上班多，也叫財(cái)務(wù)自由?；蛘唠m然是房東，但是你得整天屁股后面追著收房租，修這個(gè)修那個(gè)，嚴(yán)格說(shuō)也算不上財(cái)務(wù)自由。因?yàn)檫@些收入的背后，你付出了勞動(dòng)，主動(dòng)的成分很大。

所以規(guī)劃君要強(qiáng)調(diào)的第一點(diǎn)就是：財(cái)務(wù)自由的核心，在于明確收入的主動(dòng)和被動(dòng)，優(yōu)化收支結(jié)構(gòu)。

具體地，多積累本錢(qián)是肯定的，但更重要的是我們要盡力增加被動(dòng)收入。

對(duì)于大多數(shù)沒(méi)有金山銀山，也沒(méi)有專利，沒(méi)有版權(quán)的我們來(lái)說(shuō)，最現(xiàn)實(shí)也最可行的方法就是堅(jiān)持不懈地投資，讓錢(qián)生錢(qián)，讓復(fù)利的威力發(fā)揮出來(lái)。

3.

財(cái)務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)必要通過(guò)具體的數(shù)字來(lái)衡量和判定。

或許很多朋友還是沒(méi)太搞懂財(cái)務(wù)自由，所以后面收到的很多來(lái)信中，大家似乎都在效仿Julia 的目標(biāo)，也給自己定了個(gè)“N年后要實(shí)現(xiàn)每月被動(dòng)收入N萬(wàn)”的目標(biāo)。但在上周的案例中，規(guī)劃君就已經(jīng)明確的跟大家說(shuō)，財(cái)務(wù)自由不在于絕對(duì)數(shù)量。

為什么？

再比如，我們大膽的做個(gè)白日夢(mèng)。

15年前，你買(mǎi)彩票中了500萬(wàn)，扣了20%的稅后，你拿到了400萬(wàn)。然后你一咬牙一跺腳，拿出100萬(wàn)在北京三環(huán)內(nèi)買(mǎi)了套120平米的房子，還有些許富裕，剩下的300萬(wàn)，你一股腦的存了銀行吃利息，按那時(shí)候的物價(jià)算來(lái)，300萬(wàn)每年的利息，足夠你全家老小吃喝拉撒的需求了，你完全可以提前退休，財(cái)務(wù)也早就自由了。

但是，同樣是中了500萬(wàn)，時(shí)間卻推遲到了15年后的今天，手里拿著400萬(wàn)， 同樣的位置，你只能買(mǎi)套50平米以下的小房子，還想留點(diǎn)兒富余？不用貸款就很好了。

這就是時(shí)間的力量，當(dāng)初覺(jué)得這筆錢(qián)是可以退休的“天文數(shù)字”，現(xiàn)在變得沒(méi)那么神圣了。

所以規(guī)劃君要強(qiáng)調(diào)的第二點(diǎn)就是：財(cái)務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)必要通過(guò)具體的數(shù)字來(lái)衡量和判定。

4.

財(cái)務(wù)自由能否實(shí)現(xiàn)，還在于你的欲望到底有多大，以及你是否能夠控制好你的欲望。

這也不行那也不對(duì)的，是否意味著財(cái)務(wù)自由鐵定是實(shí)現(xiàn)不了了呢？

當(dāng)然不是。

財(cái)務(wù)自由這種狀態(tài)，對(duì)于支出不多的人來(lái)說(shuō)，其實(shí)很容易實(shí)現(xiàn)。

比如說(shuō)，你每月生活開(kāi)支只需要2000塊錢(qián)，這時(shí)候，只要你的資產(chǎn)每月能夠給你帶來(lái)至少2000塊錢(qián)的被動(dòng)收入，你就財(cái)務(wù)自由了。

反向推算的話，每月要產(chǎn)生2000塊錢(qián)的被動(dòng)收入，相當(dāng)于一年要獲得2.4萬(wàn)元的被動(dòng)收入。

如果你沒(méi)有可以出租的房子，只靠投資收入的話，那么你只需要有24萬(wàn)元的本金，并且保證投資組合能實(shí)現(xiàn)10%的收益率就行了。

工作了好幾年，家里有20萬(wàn)的存款不難吧？10%的收益率，趕上加息的話，1年期的攢錢(qián)助手就能實(shí)現(xiàn)。這個(gè)門(mén)檻兒，不算很高。

如果你覺(jué)得10%的年化收益率還是太高了，那么你只需要擁有30萬(wàn)的本金，并且能夠保證實(shí)現(xiàn)8%的年化收益率，同樣也實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。

但是，如果你的欲望總是大于你的實(shí)際能力，那么你和財(cái)務(wù)自由，只能像兩條沒(méi)有交集的平行線。

比如，曾經(jīng)剛步入社會(huì)，每個(gè)月拿兩千多塊錢(qián)的工資，吃點(diǎn)簡(jiǎn)單的，偶爾看個(gè)電影，一年花一萬(wàn)多就已經(jīng)很滿足了。

后來(lái)一個(gè)月掙到了1萬(wàn)多，卻越來(lái)越覺(jué)得錢(qián)不夠用了，房貸、車(chē)貸就好幾千，吃喝也講究品質(zhì)了，偶爾還要買(mǎi)件奢侈品獎(jiǎng)勵(lì)自己，算來(lái)算去好像都是些省不下來(lái)的錢(qián)。久而久之，生活質(zhì)量確實(shí)提高了不少，但是曾經(jīng)覺(jué)得可有可無(wú)的花銷，也逐漸變成了生活的剛需。

你要攢多少資產(chǎn)、買(mǎi)多少套房、出幾本書(shū)，被動(dòng)收入才能滿足你“必需”的生活開(kāi)銷？

再后來(lái)，收入一年過(guò)百萬(wàn)了，繼而想到要換輛跟身份匹配的豪車(chē)、搬進(jìn)獨(dú)門(mén)獨(dú)院的豪宅……拜托，一年消費(fèi)的金額抵上一個(gè)中產(chǎn)家庭的年收入了，你還是努力工作吧。

欲壑總是難填，可能永遠(yuǎn)也達(dá)不到“自由”。

所以規(guī)劃君要強(qiáng)調(diào)的第三點(diǎn)就是：控制好你的消費(fèi)欲望，量入為出。

5.

雖然財(cái)務(wù)自由是理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)，但不希望“自由”成為你的枷鎖。

如果有人問(wèn)，理財(cái)?shù)淖罱K目的是什么？

記住，一定要回答財(cái)務(wù)自由，因?yàn)檫@是書(shū)本里告訴我們的正確答案。

但在實(shí)操中，我們的理財(cái)目標(biāo)不一定非得是財(cái)務(wù)自由，如果能保持一種財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)，即收入結(jié)構(gòu)多元化，量入為出，堅(jiān)持投資，不為收支所迫，那么我想，這個(gè)過(guò)程和結(jié)果，遠(yuǎn)比財(cái)務(wù)自由更有價(jià)值。