隨著中國財富市場的蓬勃發(fā)展，高凈值人群也取得了快速增長。然而，面對低速增長的經濟新常態(tài)、大幅波動的A股、動蕩不斷的房地產市場、風險加大的債權類私募，高凈值人群的避險情緒逐漸升溫。《2017年中國私人財富報告》顯示，“保證財富安全”、“財富傳承”和“子女教育”一直作為高凈值人群最關注的財富目標。

擁有巨額財富的高凈值人士，即使有專業(yè)的財富管理機構和理財顧問保駕護航，有時仍然避免不了走入一些誤區(qū)：

全球將長期進入低增長、投資低回報時代，要獲得同樣的投資回報率，投資者需要承擔的風險越來越大，全球最大的資產管理公司貝萊德認為，未來若干年當中，不管具體是哪種資產，要提供年平均6%的回報率都頗為不易。高收益伴隨的是高風險，一次錯誤的投資判斷可能使多年積攢的財富遭受嚴重的打擊，因此，如果高凈值人士不能及時調整回報預期，仍然期待獲得不切實際的高收益，那么，他要面臨的可能就是巨大的風險。投資人應該在充分了解自己的基礎上，根據(jù)自身風險承受能力來確定各類資產的配比。（嘉實財富獨創(chuàng)的“雙核啞鈴型資產配置模型”將有效解決這個問題，詳情可點擊：為什么說除了維密天使，投資人們也需要一個“小啞鈴”？）

隨著年齡的增長和財富的積累，高凈值人士需要對自己的投資組合進行動態(tài)的調整。如果跨越較長的時間周期，不同資產類別的表現(xiàn)可能有很大的波動，即使是最具有前瞻性的投資組合也可能跟市場的實際情況有所出入，所以高凈值人士如果沒有及時更新財富管理的計劃和投資組合，將會累積很多不必要的風險。50歲時仍然采用30歲制定的積極的投資策略，財富可能會面臨損失風險。一對已婚夫婦在孩子沒出生的時候采取的投資策略，當有了孩子以后可能就不太適用了。因此，對自己的投資組合每年進行一次“年檢”將幫助高凈值人士實現(xiàn)更有效的財富管理。

部分高凈值人士容易忽略財富轉移與傳承的問題，認為十多年后再考慮也來得及。但事實上，隨著“富一代”開始規(guī)劃并步入退休期，二代繼承人逐漸成熟，對于多數(shù)中國家族企業(yè)而言，代際傳承已經成為目前所面臨的重要議題?！?017年中國私人財富報告》的調研數(shù)據(jù)顯示，約70%的超高凈值企業(yè)家將在3年內將家族企業(yè)傳承提上日程。如果不能意識到傳承規(guī)劃的緊迫性，提前做好準備，一旦身體狀況惡化或發(fā)生意外，財富傳承將面臨繼承糾紛、大幅縮水等問題。無論是整體的稅務籌劃還是有效應對遺產稅、贈與稅，只有未雨綢繆、提前做好規(guī)劃，才能實現(xiàn)最經濟高效的財富保全與傳承。在美國，為了規(guī)避遺產稅，許多高凈值人士都早早通過贈與降低遺產價值、或者建立多種信托來從遺產中剝離資產。

隨著投資新渠道、理財新方式的不斷涌現(xiàn)，財富管理行業(yè)面臨新的轉型和變局。雖然高凈值人士可以借助專業(yè)的財富管理機構幫忙打理自己的財富，但如果自身對金融市場、投資標的沒有一定的了解，真正需要做決策的時候仍然會受到眼界的限制。例如，為了分散投資風險，越來越多的高凈值人士開始進行境外投資，當面對境外市場投資產品時，不少高凈值人士表示，這些產品“太復雜”、“看不懂”，雖然有專業(yè)的財富管理機構幫助他們進行分析判斷，但為了保險起見，很多人還是只選擇投一些“看得懂”的儲蓄和現(xiàn)金、股票和債券類產品等主流投資品種，金融知識的缺乏影響了財富的增值。而那些具有較高的金融知識水平，能夠理解復合、多樣化投資品種的人，更有可能把握新的投資機遇，實現(xiàn)他們的財富目標。