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何為“標(biāo)”? “標(biāo)”是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目的統(tǒng)稱，包含以下這些要素組成：借款金額、借款利率、借款期限、借款人、放款人、擔(dān)保人、投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)、還款方式、借款類型(信用標(biāo)、抵押標(biāo)、秒標(biāo)、凈值標(biāo)和擔(dān)保標(biāo))等等。 簡單講，在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，當(dāng)借款人提出借款申請(qǐng)并經(jīng)平臺(tái)風(fēng)控審核之后，將該借款項(xiàng)目發(fā)布在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上，就形成了一個(gè)“標(biāo)”，或者說“標(biāo)的”。投資人通過投資該標(biāo)，就完成了向借款人出借自己的資金的交易過程，借款到期后，借款人還回本金并支付利息，投資人獲得投資收益。 也有一些平臺(tái)，采用“期初付息，到期還本”的方式，比如知名P2P平臺(tái)——渥金，就是這種模式，這種模式的好處是，投資人可以在投完標(biāo)后就獲得利息收入，不用等到投資到期，這樣就提高了投資人資金的使用效率，相當(dāng)于提高了收益。 標(biāo)的 P2P業(yè)內(nèi)，習(xí)慣把平臺(tái)投資產(chǎn)品中的某個(gè)單一具體項(xiàng)目稱為“標(biāo)”，投資P2P就是投資P2P的某個(gè)借款標(biāo)。 搶標(biāo) 搶標(biāo)就是“搶奪投資標(biāo)的”的縮寫。是指一些平臺(tái)上，出借人數(shù)量較多，人氣價(jià)高，平臺(tái)上發(fā)布的標(biāo)的會(huì)在第一時(shí)間被大家爭搶的現(xiàn)象。 投標(biāo) P2P行業(yè)內(nèi)的“投標(biāo)”是指投資人根據(jù)對(duì)借款人所發(fā)布的借款信息進(jìn)行判斷，將資金借給發(fā)標(biāo)人的投資行為。 信用標(biāo) 信用標(biāo)是指P2P平臺(tái)上，憑著借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款項(xiàng)目。信用標(biāo)的借款人不需要提供擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。信用貸款是線上P2P個(gè)人貸款的主要放款方式。 信用標(biāo)是P2P最早的借款標(biāo)。由于國外個(gè)人信用體系較為健全，因此在國外較為流行。但在我國，由于信用體系的不健全，信用標(biāo)在各平臺(tái)運(yùn)行一段后逾期量較大，因此各平臺(tái)已在逐步采用擔(dān)保標(biāo)或抵押標(biāo)的形式取代信用標(biāo)。 這種貸款方式操作便捷，但風(fēng)險(xiǎn)也較大，一般平臺(tái)會(huì)對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。 抵押標(biāo) 抵押標(biāo)是借款人以一定的抵押物(房產(chǎn)或汽車)作為擔(dān)保物在平臺(tái)發(fā)布的借款標(biāo)，抵押物經(jīng)過專業(yè)評(píng)估后并在相關(guān)部門(房管局或車管所)辦理抵押登記手續(xù)。借款人必須在約定期限內(nèi)如數(shù)歸還借款，否則出借人有權(quán)處理抵押物，用以償還約定的借款本金、利息、罰息、違約金等其他費(fèi)用。比如渥金的房產(chǎn)抵押貸，就是這一類產(chǎn)品。還有渥金最近上線的渥車寶，屬于汽車消費(fèi)金融，也是將新車進(jìn)行抵押的抵押標(biāo)，是比較安全可靠的一類標(biāo)的。 小編建議，P2P理財(cái)新人可以嘗試從投抵押標(biāo)開始，剛開始的時(shí)候小額試投，熟悉投資流程和平臺(tái)后再逐漸加大投資。 秒標(biāo) 秒標(biāo)是“秒還標(biāo)”的簡稱，從發(fā)借款標(biāo)到通過初審、投標(biāo)、通過復(fù)審、錢入網(wǎng)站賬戶的過程很短，在很短時(shí)間內(nèi)完成。我們稱為滿標(biāo)后1秒鐘內(nèi)立馬還款。 秒標(biāo)通常屬于娛樂標(biāo)，平臺(tái)老板或者借款人為吸引眼球發(fā)布的娛樂借款標(biāo)，隨借隨還。通常秒標(biāo)上線幾分鐘內(nèi)就被搶光，需要投資者眼觀六路、耳聽八方，玩的就是心跳。 小編提示，不是所有的秒標(biāo)都是好事。有相關(guān)人士認(rèn)為，在一段時(shí)期大量發(fā)秒標(biāo)的平臺(tái)，意味著集中“圈錢”，有“跑路”的預(yù)兆。當(dāng)然，秒標(biāo)還有一重意思，就是“標(biāo)的被投資人秒殺，在短時(shí)間內(nèi)搶購一空”。出現(xiàn)這種情況，可能由于平臺(tái)的資金和項(xiàng)目(即標(biāo)的)不匹配導(dǎo)致的，也就是說，當(dāng)平臺(tái)的項(xiàng)目(即標(biāo)的)偏少，而投資人偏多的時(shí)候，就會(huì)出現(xiàn)秒標(biāo)的情況。所以說，秒標(biāo)不代表平臺(tái)不安全，考察一個(gè)平臺(tái)是否安全，應(yīng)該從多方面進(jìn)行考量，比如是否上線銀行存管、收益率是否合理、平臺(tái)背景和合作機(jī)構(gòu)是否具有強(qiáng)大的實(shí)力等等。 凈值標(biāo) 凈值標(biāo)是網(wǎng)貸借款中的一種借款標(biāo)，是投資人以個(gè)人的凈投資作為擔(dān)保，在一定凈值額度內(nèi)發(fā)布的借款標(biāo)。以投資人個(gè)人的凈投資作為擔(dān)保，在一定凈值額度內(nèi)發(fā)布的借款標(biāo)。 凈值標(biāo)有安全系數(shù)高、釋放投資杠桿、利率偏低三大特點(diǎn)。 擔(dān)保標(biāo) 用擔(dān)保額度發(fā)布的借款標(biāo)稱之為擔(dān)保標(biāo)，是由擔(dān)保人提供擔(dān)保的借款標(biāo)，借款人逾期后由擔(dān)保人墊付本息。 擔(dān)保借款標(biāo)通常標(biāo)記“擔(dān)”字，是可信擔(dān)保根據(jù)借款人掃描上傳的資料進(jìn)行審核，擔(dān)保人以其平臺(tái)的凈資產(chǎn)或其擁有的平臺(tái)股權(quán)質(zhì)押做擔(dān)保，根據(jù)借款人的信用狀況擔(dān)保人和借款人之間協(xié)商并簽訂抵押擔(dān)保手續(xù)，確保風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的范圍內(nèi)。如借款人到期還款出現(xiàn)逾期，由擔(dān)保人墊付本息還款，債權(quán)轉(zhuǎn)讓為擔(dān)保人所有。 擔(dān)保標(biāo)一度很流行，但由于一段時(shí)期部分借款人大量逾期，造成擔(dān)保人損失嚴(yán)重而受到重創(chuàng)。 總體而言，擔(dān)保標(biāo)總比沒擔(dān)保的標(biāo)好，但小編提醒各位P2P投資人，有些擔(dān)保公司擔(dān)而不保，或者擔(dān)保公司實(shí)力不強(qiáng)，都可能造成擔(dān)保流于形式。這方面，還得多小心注意考察。 *什么是P2P網(wǎng)貸抵押標(biāo)？ 抵押標(biāo)是借款人以一定的抵押物，比如房產(chǎn)或汽車等，作為擔(dān)保物在平臺(tái)發(fā)布的借款標(biāo)。 發(fā)布抵押標(biāo)前，抵押物一般要經(jīng)過專業(yè)評(píng)估后并在相關(guān)部門，如房管局或車管所，辦理抵押登記手續(xù)。 發(fā)布抵押標(biāo)的借款人必須在約定期限內(nèi)如數(shù)歸還借款，否則出借人有權(quán)處理抵押物，用以償還約定的借款本金、利息、罰息、違約金等其他費(fèi)用。 這種標(biāo)的一般都是要求借款人提供足值的抵押物作為借款擔(dān)保，常見的抵押物有房產(chǎn)、車輛，也有平臺(tái)標(biāo)新立異的推出字畫、古董、收藏品、海鮮、珠寶、比特幣等等，若借款人發(fā)生逾期現(xiàn)象，那么平臺(tái)將會(huì)把抵押物處理掉，將資金償還給投資人。 * P2P網(wǎng)貸抵押標(biāo)和質(zhì)押標(biāo)有何區(qū)別？ 抵押和質(zhì)押的區(qū)別在于，以車輛抵押和質(zhì)押為例，抵押情況下車輛可以繼續(xù)由借款人使用，但必須裝上GPS，進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；質(zhì)押標(biāo)則要求將車輛過戶給P2P網(wǎng)貸平臺(tái)后，停在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)指定地點(diǎn)，并由P2P網(wǎng)貸平臺(tái)管理車鑰匙等。 此種標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)在于，如海鮮、珠寶、比特幣作為抵押物，一旦發(fā)生逾期的現(xiàn)象，難以及時(shí)變現(xiàn)，會(huì)對(duì)投資人造成損失。投資人可以選擇變現(xiàn)能力比較強(qiáng)一些的車輛抵押標(biāo)、房產(chǎn)抵押標(biāo)。
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