一

這個時代，騙子太多，傻子快不夠用了。

此前的e租寶、錢寶就不說它了，即使是披著國有大行外衣的人，來和你談錢談投資的事，也不能輕信，否則，就是不為自己的錢包負(fù)責(zé)！

1月12日消息，中國銀監(jiān)會網(wǎng)站公布了黑龍江銀監(jiān)局一系列行政處罰單，對黑龍江省工行6支、金額54.7億元理財產(chǎn)品涉嫌違規(guī)進(jìn)行處罰。

黑龍江銀監(jiān)局依法查處中國工商銀行黑龍江省轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)違規(guī)對公理財事件

2017年以來，黑龍江銀監(jiān)局全面落實銀監(jiān)會工作部署,進(jìn)一步深化金融市場亂象整治工作，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知等一系列法定程序后，至2018年1月11日，黑龍江銀監(jiān)局依法查處了中國工商銀行(以下簡稱“工行”）黑龍江省轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)違規(guī)對公理財事件。

上海銀監(jiān)局在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，工行黑龍江省分行6支、金額54.7億元理財產(chǎn)品涉嫌違規(guī)，銀監(jiān)會遂責(zé)成黑龍江銀監(jiān)局和工行進(jìn)行全面核查。通過監(jiān)管部門檢查和該行自查發(fā)現(xiàn)，自2015年6月以來，工行黑龍江省分行轄內(nèi)13家分支機(jī)構(gòu)多次違規(guī)銷售對公理財，雖已全部結(jié)清，未形成實質(zhì)損失，但暴露出省分行及其轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理存在嚴(yán)重問題。

黑龍江銀監(jiān)局按照過罰相當(dāng)原則，依法對工行黑龍江省分行及所轄13家二級分行及責(zé)任人予以累計3400萬元罰款，其中機(jī)構(gòu)罰款3310萬元，高管人員罰款90萬元，給予15名高管人員取消任職資格、警告等處罰，并責(zé)令工行黑龍江省分行按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對有關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分。此外，黑龍江銀監(jiān)局對內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了執(zhí)紀(jì)問責(zé)。

下一步，黑龍江銀監(jiān)局將深入貫徹落實黨的十九大和全國經(jīng)濟(jì)、金融工作會議精神，堅持嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險，持續(xù)整治金融亂象，深化銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型，引導(dǎo)銀行業(yè)自覺壓實“三個責(zé)任”，筑牢“三道防線”，形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化，切實提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。對于那些金融知識不多卻又貪圖高額利息的人來說，千萬要盯緊自己的腰包。當(dāng)心啊，就算是濃眉大眼的銀行理財，也是有坑的！

二

對于羚羊來說，最可怕的事情，莫過于不知道草原上是有獅子的。

而對于買銀行理財?shù)娜藖碚f，最可怕的是，莫過于以為只要帶了銀行兩個字，就天下大吉，可以高枕無憂！

善良的人們，請記?。?strong>銀行理財，也是有風(fēng)險的！特別是打破剛兌之后，銀行理財，更是不保本不保息了！

要知道，影子銀行，不等于是銀行。而銀行理財，更不代表它有著銀行信用。如果把兩者等同起來，那就是對銀行這個概念的濫用！

那么，究竟什么是影子銀行？歸根結(jié)底，影子銀行，是因為銀行為了逃避國家監(jiān)管，賺更大的利潤、更多的錢，和證券、信托、券商、基金等金融機(jī)構(gòu)合作，跟監(jiān)管機(jī)構(gòu)玩的一個“貓抓老鼠”的游戲。

這個游戲怎么玩？一般說來，就是銀行和信托、基金等合作，賣理財產(chǎn)品。這種業(yè)務(wù)，有金融的功能，但是又沒有金融的實體，像個影子一樣。

在這種情況下，你買銀行理財，以為買的是銀行信用，其實往往不是！它的背后，很可能是一個高風(fēng)險的股權(quán)融資計劃。信托、基金是為了利用銀行的名頭募集資金，銀行則能賺1%到2%的通道費用。

換句話說，對于理財產(chǎn)品，銀行往往只是一個通道，而產(chǎn)品背后真正站著的，是貍貓換太子的——資管公司。

既然是高風(fēng)險的股權(quán)融資計劃，而且中間通道長、監(jiān)管薄弱，出現(xiàn)價格波動或投資失敗，是很有可能的。然而，失敗了，你可別以為銀行會幫你扛！對不起，在這種個情況下，銀行是不負(fù)有保本責(zé)任的。

不信？君不見，從2012年開始，市場上就有各種銀行理財產(chǎn)品違約的事件，而且都是大銀行。比如華夏銀行的“中鼎財富”系列理財產(chǎn)品、平安銀行的“聚寶盆”、交通銀行的“得利寶”都分別出現(xiàn)了違約事件。。。

遠(yuǎn)的不說，就說上個月底銀監(jiān)會開出那個天價罰單吧：廣發(fā)銀行因僑興債罰款了7.22億，其銀行員工違規(guī)行為讓人驚愕： 私刻公章，違規(guī)對外提供擔(dān)保一百多億.....

那些以為以為掛著銀行的招牌就萬事大吉的普通投資者們，你們趕緊擦亮自己的眼睛吧！否則，下一個交智商稅的，很可能就是你啊！

三

好在，國家已經(jīng)高度重視影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險問題，并把它作為2018年加強銀行監(jiān)管的一項重點工作來抓。當(dāng)前銀行業(yè)市場亂象，將進(jìn)一步得到遏制！

對于我們普通投資者來說，我們要為國家強監(jiān)管的政策點贊，但也要增強自己的金融知識。

無論是面對披著高科技面紗的所謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”、“區(qū)位鏈金融”，還是披著各種大銀行、大機(jī)構(gòu)外衣的所謂理財，都不可以放松警惕，在打開你的錢包之前，都應(yīng)當(dāng)認(rèn)真思考。

一次又一次血的教訓(xùn)都在告誡我們，千萬不要被欲望蒙住了眼睛，當(dāng)了那只撲火的飛蛾：

銀行理財現(xiàn)在已經(jīng)徹底打破剛兌了。無論是買任何理財產(chǎn)品，不要指望其會保本保息，不要指望會有任何人會來給你兜底。對于每個理財產(chǎn)品，要看清楚資產(chǎn)端的出口。

君子愛財取之有道，不要為蠅頭小利就沖昏了腦袋！目前無風(fēng)險的收益率在4%-5%左右，一旦高出這個水平，你就要長心眼了。購買銀行理財產(chǎn)品時要謹(jǐn)慎小心，不僅要看清楚產(chǎn)品投向，更要根據(jù)自身能力購買相配風(fēng)險定價的理財產(chǎn)品。

金融的力量，不在于短期高回報，而在于基于時間之上的復(fù)利。安全的保障，來自于審慎投資，來自于對風(fēng)險與收益的認(rèn)知，來自于雞蛋不放在一個籃子里。利令智昏，孤注一擲，最后的結(jié)果往往是賠了夫人又折兵，人財兩空！

永遠(yuǎn)不要以為自己比別人高明，能夠逃過擊鼓傳花的最后一棒！即使你在前100次都僥幸脫險，但第101次的陷落，你就將永劫不復(fù)。只有清醒地認(rèn)識到自己和別人一樣無知，你才真正走上了智慧之路！

投機(jī)死于貪婪。提高防范意識，不被高利誘惑，自覺抵制博傻游戲和金融騙局！否則，你貪的可能是人家給的高息，但人家要的是你的本金。

金融不是誰都可以褻玩的游戲，對金融必須保持敬畏。這世上沒有免費的午餐，更不會有天上掉餡餅的好事！