中國(guó)證券網(wǎng)訊（見(jiàn)習(xí)記者 劉飛）投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)一年多來(lái)，漢口銀行積極行動(dòng)，已基本完成業(yè)務(wù)試點(diǎn)儲(chǔ)備階段。

“繼全國(guó)首家持牌經(jīng)營(yíng)的科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)——漢口銀行科技金融服務(wù)中心營(yíng)業(yè)一年之后，注冊(cè)資本為5億元的漢口銀行全資控股的科技金融創(chuàng)投子公司的運(yùn)營(yíng)框架已搭建完成。”據(jù)漢口銀行董事長(zhǎng)陳新民介紹，由該行大股東聯(lián)想控股旗下弘毅投資、君聯(lián)資本等引薦了一批專業(yè)投資經(jīng)理，部分人員已引進(jìn)到位。

近日，上證報(bào)跟隨中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)來(lái)到“銀行業(yè)匠心精神高峰論壇”第二站漢口銀行，在實(shí)地調(diào)研活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)，漢口銀行順利完成投貸聯(lián)動(dòng)探索背后，是該行已對(duì)科技金融進(jìn)行了長(zhǎng)達(dá)八年時(shí)間的服務(wù)。

從“遠(yuǎn)距離觀察”到“近距離參與”

漢口銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，八年來(lái)，該行累計(jì)服務(wù)科技企業(yè)1800余家，其中90%以上為中小企業(yè)，累計(jì)信貸支持科技企業(yè)近千家，累計(jì)投放表內(nèi)外信貸資金超過(guò)1200億元。

此外，漢口銀行還加強(qiáng)了在投資和顧問(wèn)服務(wù)領(lǐng)域的探索。其中通過(guò)與風(fēng)投機(jī)構(gòu)“投貸聯(lián)動(dòng)”，漢口銀行累計(jì)為136家企業(yè)（其中科技中小企業(yè)98家）引入股權(quán)資金近30億元。

這一舉措大力支持了區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展。截至10月末，漢口銀行通過(guò)與券商合作開展“新三板”綜合服務(wù)的客戶數(shù)為146家，超過(guò)武漢市新三板企業(yè)數(shù)（274家）的一半，提供信貸資金超過(guò)4.2億元，協(xié)助定增8億元。

應(yīng)該說(shuō)，對(duì)于信貸之外的服務(wù)，漢口銀行已經(jīng)從最開始的“遠(yuǎn)距離觀察”轉(zhuǎn)向了“近距離參與”。陳新民表示，漢口銀行已將投貸聯(lián)動(dòng)作為科技金融的基本業(yè)務(wù)模式，促成了“西有硅谷，東有光谷”科技金融發(fā)展版圖。

受益于首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行的政策鼓舞，在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，除專營(yíng)機(jī)構(gòu)和創(chuàng)投子公司設(shè)置外，漢口銀行還在董事會(huì)層面設(shè)立科技金融委員會(huì)，統(tǒng)籌指導(dǎo)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)相關(guān)工作。同時(shí)，在總行新設(shè)一級(jí)部——科技金融部，作為全行科技金融業(yè)務(wù)的主管部室和投貸聯(lián)動(dòng)的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。

初步確定22家備選投資企業(yè)

據(jù)陳新民介紹，漢口銀行科技金融服務(wù)中心和創(chuàng)投子公司籌備組針對(duì)該示范區(qū)光電子、光通信、信息服務(wù)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)療、高端裝備制造等新興產(chǎn)業(yè)開展了為期3個(gè)月的實(shí)地調(diào)研，擬將光電子、光通信(在高新區(qū)總收入達(dá)4600多億元，占比35%)以及醫(yī)療行業(yè)(在高新區(qū)總收入2300億元，占比20%)作為主要投資方向。

按照新確定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和投資方向，專營(yíng)機(jī)構(gòu)和創(chuàng)投子公司籌備組提前啟動(dòng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)儲(chǔ)備工作，初步確定了22家企業(yè)為備選投資企業(yè)。包括與默聯(lián)股份、聯(lián)宇技術(shù)、迪艾斯科技等14家企業(yè)簽訂了認(rèn)股選擇權(quán)協(xié)議。

其中璟泓科技已完成盡調(diào)和內(nèi)部投資決策，不過(guò)漢口銀行與其簽訂5000萬(wàn)元“債權(quán)+股權(quán)”融資支持的協(xié)議，尚待創(chuàng)投子公司牌照獲批后投資方案即可落地。

上述提及的漢口銀行科技金融服務(wù)中心是根據(jù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)以及相關(guān)專營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的專門從事科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍為：為東湖國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)提供投貸聯(lián)動(dòng)相關(guān)的信貸投放及包括結(jié)算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、外匯等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)，為目標(biāo)企業(yè)相關(guān)的個(gè)人客戶提供經(jīng)總行授權(quán)的其他金融服務(wù)。

為鼓勵(lì)試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)銀行參與投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，武漢市還出臺(tái)了《關(guān)于支持試點(diǎn)銀行開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的實(shí)施意見(jiàn)》及其實(shí)施細(xì)則，明確將以財(cái)政預(yù)算方式設(shè)立投貸聯(lián)動(dòng)信貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)補(bǔ)償基金，對(duì)試點(diǎn)銀行開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

不過(guò)陳作清介紹，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金對(duì)銀行投貸聯(lián)動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量狀況設(shè)定了限制，如對(duì)于不良貸款率低于1%或高于7%的企業(yè)，并不進(jìn)行補(bǔ)貼。

“在風(fēng)險(xiǎn)上，漢口銀行對(duì)單戶企業(yè)不良容忍度擴(kuò)大到5%。” 漢口銀行科技創(chuàng)新部總經(jīng)理助理陳作清介紹，目前漢口銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的不良貸款率平均僅為2.3%。

這得益于儲(chǔ)備了一批比較對(duì)路的專業(yè)人才。陳作清介紹，科技金融核心團(tuán)隊(duì)目前已有48人，研究生以上學(xué)歷占比超過(guò)50%，具有工科學(xué)歷和投資相關(guān)從業(yè)背景的復(fù)合型人才占比超過(guò)35%。這種結(jié)構(gòu)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，比較符合今后科技金融創(chuàng)新的要求，為漢口銀行科技金融創(chuàng)新奠定了基礎(chǔ)。

“經(jīng)過(guò)近八年對(duì)科技金融及投貸聯(lián)動(dòng)的創(chuàng)新探索，我行充分認(rèn)識(shí)到投貸聯(lián)動(dòng)是加快科技成果市場(chǎng)化進(jìn)程的重要模式，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要路徑?！?陳新民介紹，下一步，在創(chuàng)投子公司獲批之后，漢口銀行將在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極穩(wěn)妥開展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)，并繼續(xù)深入推進(jìn)科技金融創(chuàng)新探索。