網(wǎng)貸天眼獲悉，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會12月7日正式下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》（下稱“業(yè)務(wù)規(guī)范”）和《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》（下稱“系統(tǒng)規(guī)范”）。

文件稱，2017年2月，銀監(jiān)會發(fā)布網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)指引，相關(guān)機(jī)構(gòu)在執(zhí)行過程中遇到一些問題，且市場上資金存管業(yè)務(wù)模式種類繁多，個相關(guān)法規(guī)迫切呼吁出臺網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)范。

文件指出，互金協(xié)會以《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》為基礎(chǔ)，編制了《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融 個體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管系統(tǒng)規(guī)范》，二者共同構(gòu)成相關(guān)機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)時的指導(dǎo)性文件。

網(wǎng)貸天眼注意到，業(yè)務(wù)規(guī)范和系統(tǒng)規(guī)范分為5大部分。其中，業(yè)務(wù)規(guī)范明確了參與網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動主體的權(quán)利義務(wù)，規(guī)定了存管人、業(yè)務(wù)管理、和業(yè)務(wù)運營等要求。系統(tǒng)規(guī)范則提出了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)的賬戶管理、資金管理、信息管理等功能要求以及安全性、業(yè)務(wù)連續(xù)性等非功能性要求。

《互聯(lián)網(wǎng)金融 個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》提出了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)的賬戶管理、資金管理、信息管理等功能性要求以及安全性、業(yè)務(wù)連續(xù)性等非功能性要求。適用于網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)的建設(shè)、運營和測評。

存管銀行必須在自有網(wǎng)站頁面開戶

網(wǎng)貸天眼注意到，業(yè)務(wù)規(guī)范要求，存管銀行應(yīng)為委托人開立網(wǎng)貸資金存管匯總賬戶和自有資金賬戶。存管人應(yīng)在自有網(wǎng)站頁面為客戶開立子賬戶，這意味著此前很多網(wǎng)貸平臺在其頁面完成存管賬戶開設(shè)行為皆不合規(guī)，子賬戶的開設(shè)必須跳轉(zhuǎn)至銀行頁面。

此外，規(guī)范要求，存管人應(yīng)當(dāng)在總賬戶下分別為每個出借人、借款人、擔(dān)保人開立子賬戶。這就宣告了此前很多平臺采用的大賬戶模式必須做出調(diào)整。

在系統(tǒng)對接時間上，規(guī)范要求，網(wǎng)貸平臺應(yīng)制定存量業(yè)務(wù)遷移計劃，應(yīng)在不超過3個月的時間內(nèi)將歷史待還標(biāo)的及信息遷移至網(wǎng)貸存管系統(tǒng)內(nèi)。

要實時監(jiān)控借款人是否超額

系統(tǒng)規(guī)范指出，網(wǎng)貸存管系統(tǒng)應(yīng)具備標(biāo)的監(jiān)控功能，監(jiān)控內(nèi)容之一就是標(biāo)的限額。在監(jiān)控方式上，系統(tǒng)規(guī)范文件指出，存管銀行應(yīng)至少采取單筆監(jiān)控方式對標(biāo)的限額進(jìn)行監(jiān)控，同時宜增加累計監(jiān)控、定期監(jiān)控等方式。

其中，在單筆監(jiān)控方面，存管銀行對同一借款人在同一網(wǎng)貸平臺的標(biāo)的金額是否超額進(jìn)行實時監(jiān)控。具體為，自然人單個標(biāo)的金額不超20萬，法人或其他組織，單個標(biāo)的借款金額不超100萬。

累計監(jiān)控指的是，存管人對同一借款人在同一網(wǎng)貸平臺的借款余額進(jìn)行實時監(jiān)控。累計監(jiān)控是指，存管銀行對同一借款人在同一網(wǎng)貸平臺的借款余額進(jìn)行定期事后監(jiān)控。

以下為《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》全文：

以下為《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》全文：

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