??縣農(nóng)村信用社金燕快貸通貸款實施細(xì)

則(試行)

第一章 總 則

第一條 為提高??縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社,以下簡稱本聯(lián)社,的信貸服務(wù)水平～規(guī)范操作行為～簡化貸款手續(xù)～做大做強“金燕快貸通”貸款品牌～更好地發(fā)揮支持地方經(jīng)濟發(fā)展的作用～根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社金燕快貸通小額貸款管理辦法》及本聯(lián)社信貸管理、評級、授信等規(guī)章制度～制定本細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所稱“金燕快貸通”小額貸款(以下簡稱“小額貸款”)是指本聯(lián)社向自然人發(fā)放的金額較小的貸款～主要滿足農(nóng)戶、城戶及個體商戶等生產(chǎn)經(jīng)營及消費資金需求。

第三條 小額貸款遵循“先評級、后授信、再用信”的原則～以“金燕快貸通.福農(nóng)卡”(以下簡稱貸款卡)為載體～按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、陽光操作”的方式進行動態(tài)管理。

第二章 貸款條件、用途及額度

第四條 根據(jù)客戶對象的不同分為農(nóng)戶小額貸款、城戶小額貸款和個體商戶小額貸款。

本辦法規(guī)定小額貸款原則上以小額保證貸款為主～也可

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根據(jù)借款人實際～追加公職人員保證、抵(質(zhì))押物等。

第五條 小額貸款借款人條件:

l.在本聯(lián)社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)居住一年以上～有固定住所～身體健康～具有完全民事行為能力～年齡在57周歲,含,以下～已婚,

2.依據(jù)《河南省農(nóng)村信用社“金燕快貸通”信用等級測分表》被評為A級(含)以上的;

3.遵紀(jì)守法～資信良好～無違法亂紀(jì)記錄及不良信用記錄,

4.有明確、穩(wěn)定的經(jīng)營項目及合法、可靠的經(jīng)濟來源～具備清償貸款本息的經(jīng)濟能力和還款意愿,

5.借款人所從事的項目或產(chǎn)業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策～自有資金比例占項目或產(chǎn)業(yè)總資金的50%以上,

6.能夠提供有效的抵,質(zhì),押擔(dān)?！蚪?jīng)農(nóng)信社審查認(rèn)可的保證擔(dān)保,

7.原則上依據(jù)客戶居住地實施屬地申請辦理,

8.本聯(lián)社要求的其他條件。

第六條 貸款用途

快貸通貸款原則上用于客戶從事生產(chǎn)經(jīng)營所必要的融資需求～具體用途包括農(nóng)、林、牧、漁等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動～以及個體工商業(yè)、服務(wù)業(yè)等非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。

貸款資金不得用于股本權(quán)益性投資、不得用于投資股票、基金、期貨等用途,不得轉(zhuǎn)移到投資性擔(dān)保公司。

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第七條 農(nóng)戶申請小額貸款需提供以下資料:

1(客戶書面申請書,

2(客戶近期一寸同版照片2張,

3(客戶、保證人及其配偶身份證復(fù)印件,二代,～戶口簿復(fù)印件及結(jié)婚證復(fù)印件,

4(客戶及擔(dān)保人財產(chǎn)證明。財產(chǎn)證明指:房地產(chǎn)證復(fù)印件或購車發(fā)票、財產(chǎn)買賣協(xié)議、村委出具財產(chǎn)所有權(quán)證明、四鄰證明等能充分說明固定資產(chǎn)擁有情況的資料。財產(chǎn)證明的最低要求是提供客戶經(jīng)理、客戶及其配偶與固定資產(chǎn)合影的影像資料?；鶎有庞蒙鐧?quán)限內(nèi)的～借款人必須有財產(chǎn)證明～保證人由社主任在風(fēng)險可控的前提下具體掌握。

5.需要追加抵(質(zhì))押的～按照最高抵質(zhì)押貸款提供相關(guān)資料,

6(本聯(lián)社要求提供的其他資料。

第八條 個體商戶申請小額貸款需提供以下資料:

l(客戶書面申請書,

2(客戶近期一寸同版照片2張,

3(客戶、保證人及其配偶身份證復(fù)印件,二代,～戶口簿復(fù)印件及結(jié)婚證復(fù)印件,

4(當(dāng)?shù)毓ど滩块T核發(fā)的有效商戶營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,特種行業(yè)還需提供經(jīng)營許可證,

5(稅務(wù)部門核發(fā)的稅務(wù)登記證復(fù)印件,

6(提供借款人及擔(dān)保人財產(chǎn)證明、收入證明。財產(chǎn)證

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明指:房地產(chǎn)證復(fù)印件或購車發(fā)票、財產(chǎn)買賣協(xié)議等能充分說明固定資產(chǎn)擁有情況的資料。收入證明指:工資收入證明,原件,或銷售合同、供貨協(xié)議、租賃收入、納稅憑證、訂單、銀行近半年內(nèi)流水清單等能充分說明還款來源的證明材料或影像資料。基層信用社權(quán)限內(nèi)的～借款人必須有財產(chǎn)證明、收入證明～保證人由社主任在風(fēng)險可控的前提下具體掌握。財產(chǎn)證明、收入證明二者同時提供。

7.經(jīng)營場所證明復(fù)印件、房產(chǎn)證、租賃協(xié)議復(fù)印件;

8.需要追加抵(質(zhì))押的～按照最高抵質(zhì)押貸款提供相關(guān)資料。

第九條 城戶申請小額貸款需提供以下資料:

l(客戶書面申請書,

2(客戶近期一寸同版照片2張,

3(客戶、保證人及其配偶身份證復(fù)印件,二代,～戶口簿復(fù)印件及結(jié)婚證復(fù)印件,

4(提供借款人及擔(dān)保人財產(chǎn)證明、收入證明。財產(chǎn)證明指:房地產(chǎn)證復(fù)印件或購車發(fā)票、機器設(shè)備發(fā)票、財產(chǎn)買賣協(xié)議等能充分說明固定資產(chǎn)擁有情況的資料。收入證明指:工資收入證明,原件,或銷售合同、供貨協(xié)議、租賃收入、納稅憑證、訂單等能充分說明還款來源的證明材料或影像資料?；鶎有庞蒙鐧?quán)限內(nèi)的～借款人必須有財產(chǎn)證明、收入證明～保證人由社主任在風(fēng)險可控的前提下具體掌握。財

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產(chǎn)證明、收入證明二者同時提供。

5.需要追加抵(質(zhì))押的～按照最高抵質(zhì)押貸款提供相關(guān)資料。

第十條 各單位要綜合考慮自身管理水平、社會信用環(huán)境、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟狀況等因素～依據(jù)客戶信用等級～合理確定客戶授信額度～原則上最高授信不超過30萬元。

第三章 業(yè)務(wù)流程

第十一條 “金燕快貸通”業(yè)務(wù)辦理流程如下:

,一,客戶經(jīng)理,或資信評定小組,雙人調(diào)查～建立客戶經(jīng)濟檔案。

,二,客戶經(jīng)理,或資信評定小組,對客戶進行信用等級初評～并提出初步授信額度意見、擔(dān)保方式。

,三,信貸會計對借款人、保證人的資格進行身份核查、征信報告審核等非現(xiàn)場審查～審查后簽署“經(jīng)查詢借款人、保證人是否有重大不良記錄和身份核查是否相符”意見。信貸副主任對客戶經(jīng)濟檔案資料進行合法、合規(guī)性審查～并簽署明確的意見。資信評定小組對客戶經(jīng)理提出的信用評級、授信額度等意見進行集體審議。沒有信貸副主任的社～由信貸會計承擔(dān)副主任的審查職責(zé)。

,四,信用社主任依據(jù)資信評定小組的集體審議結(jié)果～簽署最終審批意見～確定對客戶的信用評級結(jié)果和授信額度,使用大寫加小寫,、授信條件,嚴(yán)禁只簽字、不填寫具體意見。通過逐村或逐社區(qū),單位,核貸方式批量授信的客戶～

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