最近幾天，頻繁被“油膩的中年男人”這個詞刷屏。

先是“枸杞+保溫杯”的中年男人標(biāo)配，再到馮唐的“油膩的中年猥瑣男”論調(diào)，阿財作為一個90后的中年男人，只想問問我惹誰了？

看一個人，是不是所謂的油膩中年男人，除了他的外表，更要看他的內(nèi)里。氣質(zhì)、學(xué)識、內(nèi)涵，這些都是隨歲月的積淀愈發(fā)濃厚的。

當(dāng)然，相由心生。從外表，你也許能看出點什么。比如自我身體管理的體現(xiàn)，像阿財這種每天堅持運動，擁有8塊腹肌的中年男人已經(jīng)不多了…

玩笑話，扯遠(yuǎn)了…

油膩不油膩，其實保險，就是檢驗的最好標(biāo)準(zhǔn)。

三高人士，體重超標(biāo)，很可能就帶來大腹便便和腦門的“地中?！?。糖尿病或心血管疾病患者，也一定不會有青年人一般的蓬勃朝氣。

今天，阿財想嘮一嘮重疾險。有了保障，賺錢才不油膩。

重疾險，被保險人患有合同約定的重大疾病時，保險公司一次性給付保額。

簡單說，單純不做作。只要患有規(guī)定范圍內(nèi)的重大疾病，直接給你錢。

為了防范某種重大疾病A公司賠B公司不賠的市場亂象，老大哥保監(jiān)會直接給出了25種高發(fā)重疾的詳細(xì)定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)。

換句話說，不管啥公司，市面上的所有重疾險產(chǎn)品都必須涵蓋這25種高發(fā)的重大疾病。

但這25種重大疾病賠付標(biāo)準(zhǔn)并不同，簡單做了個表格：

其實，這25種重疾類型，已經(jīng)能涵蓋了95%以上的重大疾病發(fā)病風(fēng)險。現(xiàn)在市面上很多保險公司，在重疾病種上的競爭，卻愈演愈烈。

你出50種？好，那我出80種。來啊，不服來戰(zhàn)啊。

如果保費相同的前提下，確實涵蓋種類越多越好。但很多產(chǎn)品往往以保障全面為由，起個噱頭，實則暗度陳倉，暗加保費。

羊毛總歸出在羊身上，數(shù)字拿出來?；Ｈ诉€行，其實并沒多大必要。

阿財總強調(diào)性價比，是說在相同保障責(zé)任的前提下，錢花得越少，性價比就越高。

你要非得當(dāng)冤大頭，那我也攔不住你，就叫你一聲勇士吧。

那么，如何判斷某款重疾險能不能買呢？

咱們主要從四個責(zé)任來看：

1、重大疾病責(zé)任

這是最基本的重疾險保障責(zé)任。被保險人患有合同約定的重大疾病，一次性賠付保險金。

當(dāng)然，你要符合賠付條款。確診就能拿到全部保額的重大疾病只有三種，其他病癥需要實施手術(shù)或者達到某種嚴(yán)重程度，才會給你賠。

記住阿財?shù)奶嵝眩?strong>相同保障責(zé)任下，保費優(yōu)先。通過附加雞肋保障增加保費的行為，就是耍流氓。

2、輕癥豁免責(zé)任

一般來說，保險合同會約定一些程度比較輕的，治療費用相對不高的病癥作為“輕癥”。

往往會對輕癥給予一定賠償，通常為重疾險保額的20%左右。

有的產(chǎn)品會把20%的輕癥賠付算在總的保額中，更人性化的產(chǎn)品會扣除保額，額外賠付輕癥。

舉個栗子：

隔壁老王買了一份百年康惠保重疾險，保額50萬，患有合同規(guī)定輕癥額外賠付25%。

第一年，他倒霉，得了某輕癥，保險公司按合同約定賠付了他12.5萬元的輕癥費用。

第三年，他又倒霉了，不幸患了某惡性腫瘤，保險公司按合同約定一次性賠付他50萬保額，合同終止。

同時他還有一個重要功能是“輕癥豁免”。患有約定輕癥后，剩余保費就給你免了，但保險合同依然成立。

也就是說，隔壁老王第一年患有輕癥后，保費免了，保障繼續(xù)享有。

3、多次賠付責(zé)任

目前市面上多次給付的重疾險，都有分組，同組內(nèi)只能賠付一次。

也就是說，得了某種惡性腫瘤，只能賠一次。但其實，這根本解決不了我們最擔(dān)憂的癌癥復(fù)發(fā)問題。

如果你真的倒霉到家，患上兩種不同類型的惡性腫瘤，那還不如拿上保費去找找詩和遠(yuǎn)方呢。

多次賠付往往會增加保費，阿財?shù)故怯X得，如果經(jīng)濟能力有限，不如直接購買單次賠付的純重疾，把保額買高。

4、特定病種責(zé)任

在保額的基礎(chǔ)上，很多重疾險會對某些疾病多賠付一部分。比如兒童重疾險，多會對白血病進行額外給付；針對女性的重疾險產(chǎn)品，多會對乳腺癌進行額外給付。

一般情況下，規(guī)定額外的特定病種責(zé)任會多加幾百元保費。

不是剛需，大伙可以根據(jù)經(jīng)濟狀況來判定要不要這額外的特定病種責(zé)任。

保額多少合適，阿財給你算算。

通常情況下，重疾險的保額除了治病，還要涵蓋誤工費、家庭成員經(jīng)濟損失補償?shù)取?/span>

拿隔壁老王來說，患病后，治病需要錢，他原本的收入處于停滯狀態(tài)，照顧他的妻子在收入方面可能也會大打折扣。

所以，重疾險保額除了要覆蓋治療費用，補償應(yīng)有的收入損失，還要考慮家庭負(fù)債。

通常，保額至少要達到年收入的5—10倍，才能基本轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

死不可怕，坐著等死才可怕。

最可悲的莫過于，在疾病面前，因為錢，我們變得卑微。

如果你賺錢的速度跑不贏父母老去的速度，跑不贏身體帶來的超負(fù)荷，港真，你總得為家人做點什么。

因為，沒有什么歲月靜好，只不過有人在替你負(fù)重前行。