很多人喜歡問積木君，作為一個普通人，最靠譜的理財方式是什么？積木君每次遇到此類問題，都想說，理財的場景真的太多了，任何提供方法論的建議，都必須基于實際的細節(jié)。所以通常我都會多問一句：“如果你希望這個答案更貼近于你，請對我說的更具體一些?！?/p>

不過這總比直接問一句：“怎么理財好？”要強。

其實我個人覺得，對于普通人理財，最普遍適用的方法應該是：按年齡段分類討論。

- JIMU -

1、職場新手

作為職場新人，剛踏入社會收入不高，存款也不是很多。

在本金不多時候，就不要把精力放在如何理財賺大錢了，而要思考如何增長賺錢的本事。

剛開始的半年或一年，可能生活開支變化劇烈，需要有一段適應期。這是理財主要是量入為出，減少或消滅負債。

之后等生活慢慢穩(wěn)定下來，就可以考慮積攢原始資本了。記好帳，別月光，投點貨幣基金就是新手開局的好方法。

稍有積蓄后，就可以轉戰(zhàn)其它收入稍高的理財產品了，比如靠譜的網貸，像我家的積木盒子，一直都還比較穩(wěn)健。

雖然股票收益看起來很高，但如果功力不夠，極有可能揣著辛苦錢跑去當韭菜，對于還在事業(yè)上升期的你來說，絕對是個不小的打擊。通過基金定投間接投資，倒是不錯的選擇。

總之，在這個階段，投資自己、學習理財知識比通過理財賺了多少多少錢重要。理財渠道的選擇重在省時省力。

2、人到中年

如果說青年最佳的理財方式是投資自己、投資實業(yè)的話，中年的最佳理財方式就是投資金融了。

工作與家庭在這時都已經比較固定了，掌握錢生錢之道才是跑贏通脹、拉開差距的關鍵。

特別是現(xiàn)在世界變化的那么快。有些職業(yè)，在你入行的時候，它是一個不錯的職業(yè)，但是隨著社會的發(fā)展，這個職業(yè)可能被邊緣化，甚至消失。比方說二十年前鋼鐵工人是多么吃香的鐵飯碗，現(xiàn)在新聞里卻總說他們發(fā)不出工資。面對中年危機，增加理財收入才能避免被社會甩下來。

當然每個家庭的收入水平、風險承受能力都不一樣，也沒有哪一種理財產品能覆蓋這個階段家庭理財的全部需求的，這時就要考慮組合投資了。除房產之外，選擇流動性資產（貨基）+固定收益類資產（銀行、互聯(lián)網理財）+偏股類基金是一個比較主流的配置方法。

另外上有老、下有小，抵御風險在這時也尤為必要，替家庭經濟支柱買份保險業(yè)有位重要。注意，買保險的順序是誰賺的錢多就優(yōu)先替誰買。

3、退休之后

慢慢的，中年人士也要開始準備退休了，這時最關鍵的是保護好的退休金。

只要是自己的健康條件允許、精力足夠的話，最好自己管理自己的錢。

其實有許多老年財務侵占都是發(fā)生在家人之間，對于有啃老惡習的子女，請慎重。

再一個就是，留意新聞里曝光的騙局?，F(xiàn)在理財產品五花八門。有些騙子就喜歡披著理財的外衣騙老年人，不少投資騙局都以高回報作餌，如有貪念，就會容易上釣。

另外，因為子女陪伴不及時，老人的情感需求會給詐騙份子可乘之機，許多騙子在暴露之前，都是這些老人的“干兒子”、“干女兒”。作為子女的話，一定要多回家陪陪自己的父母，光給錢是遠遠不夠的，說句不太中聽的話，父母真的被騙了，你給的錢再多，也只能留到騙子的荷包里。這個事得好好重視。

所謂理財人生，這里的理財可以是名詞，也可以是動詞，積木君希望大家在人生這條路上，大家都能好好規(guī)劃，越過越幸福。

- JIMU -

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