在這個(gè)把錢存銀行即是貶值的時(shí)代，越來(lái)越多人開始研究各種理財(cái)方式?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品豐富。包括傳統(tǒng)的證券，基金，信托，保險(xiǎn)，私募，專戶等。新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)如各類寶寶等。下面是小編整理的在挑選基金時(shí)的流程和心得，感興趣的朋友不妨花半天時(shí)間，為自己挑選適合的基金投資。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)決定你的投資類型

我們都知道基金分為股票基金、配置型基金、債券基金、貨幣基金等等，但是你知道自己適合投資什么類型的基金嗎？建議從你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)著手看看吧。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)承受能力吧。我的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試是65分，中等偏上，相對(duì)應(yīng)的股票債券混合式基金、大盤股和藍(lán)籌股是最適合我的。我可以接受20%左右的資金波動(dòng)，但是對(duì)于我爸爸這種保守的投資者來(lái)說(shuō)3％的波動(dòng)就足以讓他成天在家轉(zhuǎn)圈圈睡不著覺(jué)，由此可見我爸爸這種風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者應(yīng)該把資金更多放在國(guó)債、貨幣基金上。所以說(shuō)理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該先去百度找一套試題了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

第二點(diǎn)，明確你的投資目標(biāo)。25歲的我沒(méi)有養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)父母、買房的壓力，所以現(xiàn)階段我的投資目標(biāo)就是為55歲以后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，算下來(lái)有30左右的投資期限，我完全可以去購(gòu)買短期波動(dòng)大，但是長(zhǎng)期看來(lái)收益較高的股票基金。而我的好友小薇正計(jì)劃2年內(nèi)買一輛好車，所以她需要的是更穩(wěn)定更靈活的理財(cái)類別，高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金一定不適合她。

所以說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)直接決定了你的投資類型，而不是純粹的聽別人的介紹。補(bǔ)充一點(diǎn)，在上文中，我唯獨(dú)沒(méi)有提到投資金額，因?yàn)檫@件事兒跟資金多少無(wú)關(guān)，也就是說(shuō)，你每月投資500元和投資5萬(wàn)元，都應(yīng)該使用思路和方法。

如果你現(xiàn)在已經(jīng)清晰了自己的投資目標(biāo)，那不如再把它量化一下。我粗略的計(jì)算過(guò)，假設(shè)我從55歲退休到85歲去世，考慮4%的通貨膨脹及可能產(chǎn)生的醫(yī)藥費(fèi)，基本上30年的退休生活，我們兩人需要準(zhǔn)備500萬(wàn)左右的儲(chǔ)備基金。先不去考慮我是算多了還是算少了，單單把這500萬(wàn)當(dāng)作目標(biāo)，接下來(lái)我要思考的就是如何在55歲的時(shí)候準(zhǔn)備好這些資金。

下面這張圖可以幫我們找到答案。

60萬(wàn)元的本金連續(xù)投資年收益率10%的產(chǎn)品，25年后就可以收益650萬(wàn)了。而我需要的只是500萬(wàn)，由此可見，我需要做的就是兩件事兒，①在30歲的時(shí)候準(zhǔn)備好了50萬(wàn)左右的本金；②找到收益率可以達(dá)到10%的產(chǎn)品。其他的就交給時(shí)間了。而要達(dá)到年收益10%，就勢(shì)必要去選擇高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金了，下面就去看看我是怎么從市場(chǎng)上1900多支基金中挑選適合的那支。

靠譜的基金公司

一家基金公司就好比是家長(zhǎng)，而基金就像是它們的孩子，如果家長(zhǎng)的教育比較好，通常孩子們的表現(xiàn)都會(huì)比較優(yōu)秀。同樣的，如果一家基金公司擁有幾支基金表現(xiàn)的都比較優(yōu)秀，那么這家基金公司相對(duì)值得信任的，它的基金產(chǎn)品也比較值得信賴。

而目前國(guó)內(nèi)有92家基金公司，如何從中選擇值得信賴的基金公司呢？給大家安利一下晨星網(wǎng)，網(wǎng)站上有各種各樣的工具幫我們?nèi)?duì)比基金的情況，我們現(xiàn)在要用到的是基金公司星級(jí)分布。星辰網(wǎng)會(huì)通過(guò)一系列復(fù)雜的計(jì)算對(duì)基金評(píng)級(jí)，五星基金最好。通過(guò)看一家公司擁有五星基金和四星基金的數(shù)量，可以初步選出靠譜的基金公司。

按照這個(gè)思路，你可以算出擁有四星五星基金最多的基金公司Top10，接下來(lái)，從這些公司中的基金產(chǎn)品做出選擇就好了。

其他參考指標(biāo)

1.基金經(jīng)理

很多人都把基金經(jīng)理比喻成先鋒，他的風(fēng)格激進(jìn)或穩(wěn)健，決定了整只球隊(duì)的走向。但是在《解讀基金》中提到，在中國(guó)，更多的基金是以團(tuán)隊(duì)協(xié)作的方式運(yùn)作的，基金經(jīng)理的影響也很有限，所以我在挑選基金的時(shí)候，對(duì)于基金經(jīng)理的篩選也僅僅停留在工作年限和管理任期上。

2.股票風(fēng)格箱

記得上文提到，我的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試結(jié)果表明，我適合的投資方向是大盤股基金類。晨星網(wǎng)的股票風(fēng)格箱就把每一個(gè)基金都進(jìn)行了風(fēng)格分類，很好的幫我們進(jìn)一步縮小挑選的范圍。

在篩選基金中選擇大盤類，并勾選我們篩選出的Top10基金公司，再加上星級(jí)評(píng)級(jí)，篩選后你會(huì)發(fā)現(xiàn)，可選擇的范圍縮小了大部分。剩下的就靠我們自己去挨個(gè)比對(duì)了。

3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系數(shù)

晨星網(wǎng)上還提供了各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系數(shù)供我們比對(duì)。下面是用我自己的理解做了說(shuō)明。

反饋基金波動(dòng)情況的系數(shù)：

【標(biāo)準(zhǔn)差】反饋的是基金的波動(dòng)情況，數(shù)字越大波動(dòng)越大；

【夏普比率】收益除以風(fēng)險(xiǎn)得到的，數(shù)字越大，單位風(fēng)險(xiǎn)得到的超額回報(bào)率越高；

【晨星風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)】系數(shù)越大，表示下行風(fēng)險(xiǎn)越大；

反饋基金與大盤關(guān)系的系數(shù)：

【阿爾法系數(shù)（α）】這個(gè)系數(shù)反饋的是這只基金多大程度上可以跑贏市場(chǎng)；

【貝塔系數(shù)（β）】與大盤的波動(dòng)情況做了對(duì)比，如果系數(shù)超過(guò)1，就意味著這支基金會(huì)比大盤的波動(dòng)還大；

【R平方】反饋了基金與大盤波動(dòng)的相關(guān)性。

舉個(gè)栗子說(shuō)明一下，這些系數(shù)到底怎么看。

建信優(yōu)化配置混合基金與富國(guó)天合穩(wěn)健混合基金都是激進(jìn)配置型基金，且投資風(fēng)格箱都是大盤成長(zhǎng)型基金。

通過(guò)上面的對(duì)比我們可以發(fā)現(xiàn)，富國(guó)天合穩(wěn)健混合基金比建信優(yōu)化配置混合基金短期風(fēng)險(xiǎn)要高，但是短期的收益也要高。所以如果你是一個(gè)激進(jìn)的投資者更看重短期收益，可以選擇富國(guó)天合基金，而如果你是個(gè)穩(wěn)健的投資者，不希望波動(dòng)太大，就可以選擇投資建信優(yōu)化配置基金。通過(guò)這樣的簡(jiǎn)單對(duì)比，你就可以選出幾支真正適合你的基金啦。

關(guān)于基金的挑選就先寫到這里，更多理財(cái)?shù)姆窒黻懤m(xù)分享給大家，歡迎交流。