近幾年，小微企業(yè)信貸取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，但也存在一定的問(wèn)題，以銀行為例，主要表現(xiàn)在：

第一，缺乏針對(duì)小微企業(yè)信貸的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、公司治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)及管理體系與業(yè)務(wù)不適應(yīng)、高管過(guò)于追求短期利益、高管變動(dòng)頻繁影響戰(zhàn)略的統(tǒng)一性。

第二，人員素質(zhì)無(wú)法滿足業(yè)務(wù)的要求、績(jī)效考核體系不科學(xué)、信貸產(chǎn)品陳舊，同質(zhì)化嚴(yán)重、信貸業(yè)務(wù)流程科學(xué)性、運(yùn)營(yíng)效率有待提高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足、未充分重視互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等對(duì)業(yè)務(wù)的影響。

第三，其他方面。部分銀行小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、國(guó)家配套體系有待完善等。

傳統(tǒng)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，小微企業(yè)信貸市場(chǎng)具有典型的藍(lán)海特征，越來(lái)越多的信貸機(jī)構(gòu)以各種形式進(jìn)入小微企業(yè)信貸市場(chǎng)，中國(guó)的主流商業(yè)銀行幾乎都擁有專門(mén)經(jīng)營(yíng)小微企業(yè)貸款的部門(mén)和對(duì)應(yīng)產(chǎn)品。

小微企業(yè)數(shù)量眾多，擁有龐大的市場(chǎng)需求，這是開(kāi)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。從宏觀政策的角度來(lái)看，國(guó)家近幾年逐步加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，出臺(tái)了一系列扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策，為信貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供了良好的政策環(huán)境。另外，我國(guó)計(jì)劃將在2020年全面建成小康社會(huì)，這個(gè)目標(biāo)離開(kāi)小微企業(yè)的支持根本實(shí)現(xiàn)不了，所以國(guó)家在未來(lái)幾年必將加大對(duì)小微企業(yè)的扶持和支持力度，這一點(diǎn)，從上面的一系列政策也可以看出來(lái)，國(guó)家政策的支持和扶持必定會(huì)給小微企業(yè)帶來(lái)更快、更好的發(fā)展。另外，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在轉(zhuǎn)型期，隨著社會(huì)的進(jìn)步，尤其是我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和城鎮(zhèn)化的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)日益多元化，產(chǎn)業(yè)分工日益細(xì)化，會(huì)催生出一批新的科技型、創(chuàng)新型的小微企業(yè)，小微企業(yè)必將迎來(lái)發(fā)展的新契機(jī)。

小微企業(yè)信貸市場(chǎng)具有良好的、長(zhǎng)期的成長(zhǎng)性，抗宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，由于貸款筆數(shù)多，單筆金額小，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，小微企業(yè)巨大的基數(shù)蘊(yùn)含著龐大的信貸需求，小微企業(yè)的蓬勃發(fā)展必定會(huì)帶動(dòng)小微金融的繁榮，信貸機(jī)構(gòu)在這一領(lǐng)域的定價(jià)優(yōu)勢(shì)也能帶來(lái)比較穩(wěn)定的收益。目前小微企業(yè)信貸領(lǐng)域尚未形成充分的競(jìng)爭(zhēng)，尚有很大的創(chuàng)新空間，對(duì)于很多機(jī)構(gòu)而言，這都是一個(gè)千載難逢的歷史機(jī)會(huì)。

對(duì)于商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)當(dāng)以客戶需求為導(dǎo)向，除了給小微企業(yè)提供信貸支持之外，還可以為小微企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、保險(xiǎn)、投資、理財(cái)?shù)染C合性的服務(wù)，上升到小微企業(yè)金融服務(wù)層面。這樣能夠擴(kuò)寬對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)深度，不僅有利于保證客戶的忠誠(chéng)度、更好的控制風(fēng)險(xiǎn)，還能獲得更多的綜合收益。因此，我們不僅要大力發(fā)展小微企業(yè)貸款，還要大力發(fā)展能為小微企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的小微企業(yè)金融。