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長沙晚報記者 劉瓊萍 電視劇《人民的名義》正在熱播，劇中大風(fēng)服飾廠與山水集團之間5000萬“還舊借新”的過橋貸款情節(jié)引發(fā)了金融界熱議。那么，“過橋貸款”到底是什么樣的貸款？又是如何壓倒企業(yè)的？現(xiàn)實生活中的過橋貸是怎樣的，風(fēng)險又出在哪里呢？記者昨日就這些問題咨詢了相關(guān)專家，他們給出了答案。 劇情回顧 過橋貸拖垮大風(fēng)廠 過橋貸款是什么？具體來說指企業(yè)需要向社會第三方借款（居間人）借入短期資金，用來墊付已經(jīng)到期的銀行貸款，企業(yè)從銀行成功續(xù)貸后，再將貸款還給第三方（居間人）。這筆短期資金連接著上下兩筆貸款的“兩岸”，被稱為“過橋資金”。 劇情中，大風(fēng)集團老板蔡成功由于按期無法償還京州市城市商業(yè)銀行6000萬元年度商業(yè)貸款，將大風(fēng)廠股權(quán)以5000萬元的價格質(zhì)押給山水集團做過橋貸款，日息4％。，利息120萬，事先約定使用6天，銀行新貸下來立馬再償還給山水集團。 但問題在于，京州城市銀行主管副行長歐陽菁，執(zhí)掌貸款的權(quán)力人，原本答應(yīng)好好的還了舊貸銀行立即發(fā)放新貸，卻變卦不貸并且阻止農(nóng)村信用社的貸款。大風(fēng)廠還不上錢，借款的5000萬元，日息4％。，折合年化就是146%，過橋貸款就成了高利貸，利滾利后變成了大風(fēng)廠無力清償?shù)膫鶆?wù)。這筆貸款也成了壓倒大風(fēng)集團的最后一根稻草，于是就有了之后的劇情演變。 現(xiàn)實求證 生活中的過橋貸是怎樣的 長沙的劉先生也經(jīng)歷過過橋貸之重，堪稱現(xiàn)實版的蔡成功。劉先生是長沙某商業(yè)銀行的長期合作客戶，從銀行借款6000萬元用于企業(yè)再生產(chǎn)，企業(yè)經(jīng)營狀況這兩年不太好無力償還。銀行怕出現(xiàn)壞賬還特地幫他聯(lián)系了一家專門做貸款的機構(gòu)，該機構(gòu)答應(yīng)借款6000萬元給他用幾天，日息頗高。 同樣的問題出現(xiàn)了，銀行以信用有問題為由最終沒有通過劉先生的再貸款申請，“過橋”一不小心就斷了“橋”，企業(yè)最后破產(chǎn)。 劉先生的案例和劇中蔡成功有相似之處，也有不同之處。記者通過多方求證發(fā)現(xiàn)，生活中的過橋貸有幾個特點：1.銀行基于降低不良貸款率，防止壞賬出現(xiàn)等原因會主動將信譽較好的居間人（一般是專門從事貸款的機構(gòu)）介紹給企業(yè)。2.銀行抽貸的行為出現(xiàn)的概率極低。某銀行的工作人員在接受記者采訪時表示，在發(fā)放新貸前會對企業(yè)運營、盈利情況予以全面評估。除非企業(yè)出現(xiàn)了重大的經(jīng)營風(fēng)險，一般都會通過新的貸款申請。3.過橋貸款很少有擔(dān)保手續(xù)，很少有抵押物，一般能抵押的早抵押給銀行了。4.關(guān)于抵押物，特別是股權(quán)，法律規(guī)定擔(dān)保債權(quán)未為清償而直接將股權(quán)變更到質(zhì)權(quán)人名下是違法的。 專家發(fā)聲 過橋貸應(yīng)量力量人而行 業(yè)內(nèi)人士表示，對于企業(yè)而言，過橋貸款的最大風(fēng)險莫過于銀行抽貸了。本來和銀行約定好，只要將之前的貸款還上了就可以繼續(xù)貸款，結(jié)果銀行食言了?？赡苓@句“承諾”，最后毀掉的是一個企業(yè)。其次，過橋貸是臨時周轉(zhuǎn)的資金，使用期限短，一般來說是按天計算利息，利息相當(dāng)高，一旦過橋失敗，企業(yè)無法還錢，這短期變長期，光利息就能將企業(yè)壓死。 本報投資理財俱樂部專家、湖南元端律師事務(wù)所主任袁嘯告訴記者，企業(yè)在利用過橋貸款的同時要充分考慮自己的償付能力，另外要高度警惕銀行高管濫用職權(quán)和某些居間人勾結(jié)，故意騙取企業(yè)高額利息。 本報投資理財俱樂部專家、 湖南省社科院財經(jīng)研究所所長尹向東教授則認為，銀行在考慮風(fēng)控的同時應(yīng)該增強社會責(zé)任感，多給中小微企業(yè)融資提供一些便利措施和合適的金融產(chǎn)品。中小微企業(yè)融資環(huán)境的改善離不開政府、銀行以及相關(guān)金融機構(gòu)的共同努力。 |
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