2017是互金監(jiān)管的風口上，很多媒體把整治互聯(lián)網(wǎng)金融瞄準了P2P行業(yè)。

達人哥覺得這個說法太片面了，雖然一部分P2P出現(xiàn)了風險和問題，但是大多數(shù)的P2P還是在可控范圍內(nèi)。

重要的是，互聯(lián)網(wǎng)金融并不是只有P2P。P2P只是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個分支?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的風險的爆發(fā)并不完全是體現(xiàn)在P2P上。

很多打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”為旗號的非法活動，攪亂了互聯(lián)網(wǎng)金融市場，給投資人帶來了損失，嚴重干擾了互聯(lián)網(wǎng)金融正常的發(fā)展，這才是國家監(jiān)管互金的重點。打擊網(wǎng)絡犯罪、電信詐騙，打擊“偽互金”，保護“真互金”才是國家監(jiān)管的最終目的。

達人哥今天就來和大家講幾個偽互金的騙人伎倆，可以給大家提供參考。

一、以私募基金名義，進行非法集資

私募基金近年來發(fā)展較快。在2016年，私募基金已經(jīng)完成了行業(yè)的監(jiān)管。然而，依然還有很多的“騙子”，打著私募基金的名義進行非法活動。下面達人哥詳細介紹一下。

常見形式：以購買私募基金形式，在線上或者線下，向不特定投資群體，誘騙大額資金。

騙術伎倆：下線路演、投資者沙龍、承諾高額回報、實物回報等。

采取方式：線上宣傳，下線拉人。線上打錢預約購買，線下pos刷單。

騙取對象：中老年人為主

手法：公司外表包裝的高端大氣，“私募產(chǎn)品”展示較高收益，有體驗性產(chǎn)品。

防騙秘籍：大家如果遇到以私募為名義向你銷售理財產(chǎn)品的，一定要記住達人哥給出的這幾點：

1、私募基金起投點100萬、不允許承諾收益。（10萬就讓你投資的鐵定是假私募。證券投資基金協(xié)會規(guī)定，私募基金不允許承諾收益、保本。）

2、私募基金不得向不特定對象宣傳、推介。（給你發(fā)廣告、宣傳頁的一定是違法宣傳的）

3、私募基金管理人都有協(xié)會備案。（中國證券投資基金業(yè)協(xié)會官網(wǎng)上查詢該私募基金管理人的詳細信息，看是否登記有效或者有特別提示）

4、每發(fā)行一只私募產(chǎn)品都需要協(xié)會備案。（中國證券投資基金業(yè)協(xié)會官網(wǎng)上查詢是否有無產(chǎn)品備案登記）

5、私募基金產(chǎn)品不允許用互聯(lián)網(wǎng)進行銷售和簽約（私募基金必須是定向銷售，不得進行下線向不特定對象銷售，不允許通過網(wǎng)絡、媒介對不特定對象進行宣傳。）

6、私募基金管理人網(wǎng)站必須要進行注冊、審核才能登陸（私募基金管理人網(wǎng)站不是對外敞開式，投資人要想瀏覽，必須要進行合格投資人認證才可登錄）

7、購買私募基金，錢是打入托管人募集賬戶（這一點非常重要，有的假私募通過互聯(lián)網(wǎng)銷售轉賬，還有的通過線下pos轉賬。這是典型的非法集資。投資人要分清，在購買私募產(chǎn)品的時候，一定要去銀行匯入私募管理人、托管人在銀行開設的募集賬戶。該賬戶是管理人或托管人（券商）依法開立的賬戶，有據(jù)可查。）　

大家在購買私募基金前一定要看仔細，千萬不要“誤入歧途”。尤其是中老年投資人們，金融知識相對較少，社會信息出現(xiàn)滯后性，對新鮮事物辨別能力較低。所以在投資前一定要多問問家里人，多讓家里人去網(wǎng)上查詢投資對象的真?zhèn)巍?/span>

二、以“虛擬幣”為模式，進行網(wǎng)絡傳銷

自從“比特幣”創(chuàng)立以來，就開始衍生出很多的“虛擬貨幣”，這些虛擬貨幣并沒有實際價值，從產(chǎn)生到發(fā)展再到推廣，銷售。是一場赤裸裸的“互金旁氏騙局”。

常見形式：在網(wǎng)絡上購買“虛擬幣”為主要標的，收益來源于“虛擬幣”的靜態(tài)或動態(tài)收益。

騙術伎倆：發(fā)行“虛擬幣”、高收益、高回報

采取方式：互聯(lián)網(wǎng)線上宣傳、推廣、銷售

騙取對象：青年中年群體

手法：利用互聯(lián)網(wǎng)進行“虛擬幣”銷售，線下傳銷式運營，幕后操作“虛擬幣價格”，積累到一定金額卷錢跑路。

防騙秘籍：如果投資人碰到這種“虛擬幣”，達人哥很負責任的告訴大家，這是典型的網(wǎng)絡金融詐騙。下面幾點，讓投資人看清“虛擬幣”的真面目。

1、虛擬幣往往都是不存在的“假貨幣”（數(shù)字貨幣的發(fā)行現(xiàn)在沒有得到我們國家任何監(jiān)管部門的承認，我們國家法定貨幣是人民幣，但凡在中國大陸使用、流通、結算的本位幣都是人民幣。）

2、所謂的虛擬幣靜態(tài)收益，其實就是幕后操盤手隨意操作的價格，這樣發(fā)行這種貨幣的人，穩(wěn)賺不賠。（虛擬幣的漲跌都是由幕后人為控制，全是假的。）

3、所謂的動態(tài)收益，就是傳銷拉人頭。前期讓投資人嘗到甜頭后，鼓勵讓投資人拉更多人的人進來。這種拉人頭，入門費是傳銷模式的特點。

4、不要相信天上掉餡餅。中招的投資人，往往都有貪婪、懶惰的心理。覺得足不出戶，介紹幾個熟人，投資點這個就能賺大錢，這種天上掉餡餅的事如果真的存在，那大家就不需要上班了，在家干這個多好。

總結一下，虛擬貨幣的金融交易是典型的網(wǎng)絡金融詐騙，小伙伴們千萬不要有一夜暴富的心態(tài)，在投資之前不要相信所謂的高收益、高回報，投資最忌的是“貪婪”。

三、利用“貴金屬”交易所，大宗商品、外匯、圈錢跑路

最近達人哥老是接到騷擾電話，這些電話不是讓我了解一下貴金屬交易，就是讓我做一下什么電子盤。還有的讓我抄一抄外匯。也不知道這些人哪里弄來的我的電話。我們來分析一下，這種類型的網(wǎng)絡金融騙局。

常見形式：以大宗商品、外匯為標的，進行非法證券活動。

騙術伎倆：讓投資人在短時間體驗高收益。

采取方式：建立大宗交易平臺、外匯通道。

騙取對象：青年、中年投資人

手法：利用虛擬電子盤，通過互聯(lián)網(wǎng)的形式，進行所謂的買賣交易。平臺獲利后，立馬卷錢跑路，換個馬甲繼續(xù)干。

防騙秘籍：

1、我們國家現(xiàn)階段已經(jīng)展開對所有貴金屬、大宗交易所的檢查，清掃。負責任的告訴大家，沒有一家是合格的。除了大連、上海、鄭州期貨交易所交易期貨品種外，其他的大宗交易所都存在問題。所以，投資大宗交易所的投資人們，現(xiàn)在就撤出你的資金吧。大宗交易、貴金屬交易所目前不受到任何法律保護。

2、關于外匯，首先我們國家人民幣不可自由兌換。也就是說你要拿人民幣換外匯的話，得去銀行說明理由，才能兌換。這一點其實早就有體現(xiàn)，比如說ATM取款機你取不出美元。比如我們國家沒有外匯交易市場（亞洲最大的在東京），只有外匯管理局，沒聽說過有“外監(jiān)會”。所以，投資人在這方面一定要注意，外匯的交易從這個程度上來講是不受到法律保護的，也是屬于“非法”的證券交易。

3、莫要覺得大宗交易跟股票一樣。有的投資人覺得，這個現(xiàn)貨、電子盤走勢圖跟股票的K線圖一樣，這就大錯特錯了。我們國家資本市場經(jīng)歷了26年的發(fā)展，雖然說不上交易機制完善，但是有了嚴格的交易規(guī)則和限制。而大宗商品、貴金屬、外匯幾乎沒有一個完全統(tǒng)一的交易限制，一家有一家的做法，每個品種都不一樣。這就跟“騙子們”可趁之機，往往這些看似有規(guī)律的圖形，都是騙子后臺自我操作的，母的就是為了騙錢，先讓投資人獲得客觀的利潤，然后在誘導投資人進行大額投資，一旦投資人投資數(shù)額巨大，立馬卷錢跑路。

以上這三大騙局，是目前利用互聯(lián)網(wǎng)+金融來“行騙”的最多伎倆。也是現(xiàn)階段“偽互金”的主要形式。達人哥不否認，在P2P和眾籌中存在這很多以上我們提到的“詐騙”形式。但是上面說的到這三個是典型的，赤裸裸的詐騙。因為從一開始，他們就不具備金融的形態(tài)，金融的屬性。就是借助互聯(lián)網(wǎng)傳播速度快來進行“非法”活動。從某種意義上說，這屬于線下詐騙、傳銷活動的線上升級。這樣的偽互金，一定要堅決的予以取締。

如何辨別偽互金？這些工具要會用！

投資網(wǎng)貸P2P這件事，有人說靠感覺，也有人說靠運氣，更有說靠誰跑的快。這些觀念其實都是很不成熟的，就達人哥自身來說，學會通過多種手段和方式去分析比較平臺，只有通過分析比較后，才能得出較為客觀的平臺風險系數(shù)。那么達人哥平時可用于分析和查詢的工具主要有哪些呢?

一、國家企業(yè)信用信息公司系統(tǒng)

上網(wǎng)搜“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”，它的主辦單位是中華人民共和國國家工商行政管理總局。

這個是用的最常見也是最具有公信力的查詢工具。因為分析一個平臺時，往往第一步就是分析平臺的股東背景、注冊資本、實繳資本、營業(yè)執(zhí)照，這些都是最基本企業(yè)信息。除了這些還可以查詢平臺是否有不良信用記錄，是否有被處罰的記錄等等。但里面具體對平臺風險的影響程度，需要有經(jīng)驗的投資人去把握。這個是除深圳地區(qū)的企業(yè)外都可以查詢。

需要補充的是，最近有些APP軟件，比如啟信寶、企查查等軟件的作用，本質(zhì)跟企業(yè)信用網(wǎng)作用是一樣的，只是有些投資人認為這類服務軟件更方便，就用這些APP軟件。

二、站長工具：

搜索“站長工具”，網(wǎng)址是http://tool.chinaz.com/，這個主要是查詢平臺的網(wǎng)址備案，別小看網(wǎng)址備案這么個功能，達人哥個人在運用的過程中，發(fā)現(xiàn)過多起涉嫌詐騙類“炒原油、炒現(xiàn)貨、玩XX幣”的網(wǎng)站連網(wǎng)址備案都沒做。可以想象一下一家資金大量進出的網(wǎng)站連網(wǎng)址備案都沒做的風險會有多高。這種情況可能發(fā)生在騙子花錢買個網(wǎng)站模板，然后就開始圈錢，能圈多少圈多少，圈到一定程度就跑路，從一開始就抱著開網(wǎng)站圈錢跑路的心思，很多時候也不會去做這些網(wǎng)址備案。

所以，一但發(fā)覺一家網(wǎng)站連網(wǎng)址備案都沒做的，奉勸遠離，無論它的收益有多高都應該抵制誘惑。除了網(wǎng)址備案，還可以查網(wǎng)站安全監(jiān)測、Alexa排名、SEO綜合查詢等監(jiān)控網(wǎng)站安全和流量的信息?？傮w來說，可信度較高。

三、全國法院被執(zhí)行人信息查詢

這個絕對是高大尚級別的工具，搜索“全國法院被執(zhí)行人信息查詢”，網(wǎng)址是http://zhixing.court.gov.cn/search/。

版權歸屬：中華人民共和國最高人民法院。

這個只需要個人身份信息，就可以進去查詢，投資人也可以查個人自己是否有被執(zhí)行記錄，對普通人來說肯定是沒有的。但對于老賴來說，上面往往會有不良信用記錄，一般被執(zhí)行的人，對不起，估計很多平臺都不會把錢借給你。這會成為很大一個黑點，所以廣大的老百姓也最好不要有執(zhí)行記錄。這個工具基本上能把一大半的老賴排除在外。

四、身份證信息查詢網(wǎng)址

搜索“身份證號碼和真實姓名大全查詢”，具體網(wǎng)址是：//shenfenzheng.293.net/。

這個工具只要把個人身份證號碼輸進去以后。個人的年齡，性別，所屬地區(qū)都能查出來。由于考慮到部分人戶籍所在地和身份證上的戶籍所在地、常住地址不一致，所以這個作用一般較小。

五、ICP/IP地址/域名信息備案管理系統(tǒng)

搜索“ICP/IP地址/域名信息備案管理系統(tǒng)”，網(wǎng)址：http://www./publish/query/indexFirst.action。

主辦單位：工業(yè)信息化部，可以查詢平臺網(wǎng)址備案。

六、全國公安機關互聯(lián)網(wǎng)安全管理平臺

網(wǎng)址：http://www.beian.gov.cn/portal/index。

目前在網(wǎng)貸平臺合規(guī)上起的用處比較小，一般不怎么考慮。

七、上市公司的公告

一般上市公司入股的平臺，上市公司的公告里面會披露具體的投資方式，投資金額等等信息，信用度非常高，當上市公司撤資時，也會有可供查詢的股權信息變更。另外還可以參考上市公司的公告，查看平臺的盈利情況，一如果要抬杠說上市公司的財務報表可以造假的，那我也沒法，達人哥只能說的是上市公司的公告和財報公信力相對來說較高。

八、平臺動態(tài)數(shù)據(jù)信息披露

這個一般可以通過平臺官網(wǎng)，或者是第三方平臺軟件自動對接披露查詢。對投資人來說把握好分析度的難度較高。達人哥個人堅持分析平臺動態(tài)數(shù)據(jù)有好幾年了，可也只是掌握了些皮毛，如果有群友精通這個的話，也歡迎來分享一下。

九、第三方對平臺的評估

第三方對平臺的評估結果，相對來說還是比較客觀的，無論是叫評估、還是稱為評級、還是命名為排行榜，往往都是第三方生存的招牌，沒有任何一個想長期經(jīng)營的第三方愿意砸自己招牌，總體來說在評估不同平臺時的參數(shù)基本還是一致的，只是各個第三方的側重點不一樣。有些側重平臺發(fā)展系數(shù)、有些側重平臺安全系數(shù)。有些直接只要你對接提供資料給它就給你評，還有一部分就是側重投資性價比，側重性價比往往是因為第三方本身也在平臺上面有投資，所以才會堅持去測，都有一定的參考價值。

最后，工具是死的，人是活的，經(jīng)驗是見的多了后慢慢積累出來的，每天進步一點點，不久就會量變成質(zhì)變。理財也是要理性才會有財，沒有人可以啥都不做，就等著天上掉餡餅。