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A.做好資產(chǎn)配置及管理。“獨立第三方理財”有三重意思：A、是獨立的，不隸屬于任何金融機構(gòu)，完全忠誠于客戶利益； B、是金融產(chǎn)品供應(yīng)商、投資者以外的第三方，作為中間人的角色提供專業(yè)服務(wù)，不經(jīng)手投資者的任何資金及費用； C、給投資者提供中立而中肯的建議，做到理性投資，規(guī)避風(fēng)險！
首先做好資產(chǎn)配置：通常資產(chǎn)包括現(xiàn)金、物業(yè)、保險、股票、基金/債券等，一般工薪家庭的配置比例大致為現(xiàn)金：物業(yè)：保險：股票：基金/債券=1：4：0.5：3：1.5，物業(yè)占的比重最大，其次就是股票，當(dāng)然這只是一般的比率，具體每個家庭都會不同，受風(fēng)險偏好及收支狀況影響較大，既有收益及風(fēng)險都較高的資產(chǎn)去爭取高回報，也有相對穩(wěn)健的資產(chǎn)消除后顧之憂。合理的現(xiàn)金存放量一般是家庭正常生活支出的3-6個月的生活費，而保險額一般是年總收入的2-4%。當(dāng)其中的某一或幾項增長或貶值使比率不協(xié)調(diào)時，就把增長的資產(chǎn)適當(dāng)賣出一部分去平衡貶值的資產(chǎn)，讓資產(chǎn)配置比率重新回到原來的水平，這實際上就做到了我們通常說的“高拋低吸”！ 分散投資：“不要把雞蛋放在一個籃子里”的道理相信大家都很清楚，這個“籃子”可以是金融工具如保險、股票、基金、債券或期貨等；也可以是單個金融工具里面，如國內(nèi)A股有一千多支，那買股票時就不要全倉買一支；同樣也可以是行業(yè)，如金融、能源、科技、地產(chǎn)、礦產(chǎn)；也可以是市場，如中國、美國、俄羅斯、澳大利亞或亞洲、非洲、拉美、歐洲等等。但分散投資也有個“度”的把握，并非越分散越好！ 操作手法：既要有投機資產(chǎn)也應(yīng)有價值投資！投資與投機的區(qū)別在前面一文中已經(jīng)闡述過，主要是時間上的區(qū)別；投機的目標(biāo)是短期內(nèi)賺到可觀的利潤，投資則放眼于較遠的未來，通過跟蹤整體的經(jīng)濟趨勢及復(fù)利效應(yīng)取得豐厚的回報。 使用一些適合自己的金融工具：如穩(wěn)健增值型的環(huán)球基金定投（有優(yōu)秀的管理及優(yōu)惠，但目前只能通過香港去買）、股票、期貨、外匯等，后面兩種是杠桿交易（即是用很少的錢做很大的買賣）的，回報高，也伴隨著高風(fēng)險，必須謹慎參與，量力而為！
轉(zhuǎn)載請注明：新精英俱樂部 ? 個人財富管理的方法
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