來源：挑剔的包租公

如何實現(xiàn)財務(wù)自由？往往是普通人需要面對的問題。因為，不普通的人，一般不缺錢。

我，就是一個徹頭徹尾的普通人，最近一年，開始認真琢磨，實現(xiàn)財務(wù)自由的方法。

思路如下：

第一步：積累“種子資金”

1、開拓門路掙錢（像是一句廢話）。

2、不要全款買房、買車，買任何可獲得低息貸款的商品，盡量多貸款，留著自己的現(xiàn)金。

3、有節(jié)制的消費。掙錢很難，省錢相對容易（特別是省下出于虛榮心，毫無實際價值的消費）。比如，我不買iPhone6，用小米就夠。

4、在真正富裕之前，不要因為收入的一時增加，而同步擴大自己的開支。比如：加了工資，就去貸款買更好的車、更大的房子。

獲得“種子資金”，對于普通人而言，除了日積月累，也沒有特別好的辦法。所以，往往要熬到30多歲，才能有一點積蓄，才有資格考慮后續(xù)的理財運作。

第二步：播下種子，讓錢生錢

錢生錢的財務(wù)解釋是：復(fù)利。

讓復(fù)利運轉(zhuǎn)起來，你需要找一個有穩(wěn)定回報率的投資項目，諸如靠譜的理財、或長期投資股票。

而復(fù)利的力量，超乎你想象。如：年利率8%，只需9年，你的原始資金就能翻番。

舉例：你在30歲存下50萬，找一個年收益率8%的理財項目，每年就有4萬利息收入，如果你不花這些利息，而是繼續(xù)投入，39歲你就擁有100萬，實現(xiàn)這些現(xiàn)金回報，無需你的工作投入，它自動進行。

金錢，不休不眠，運轉(zhuǎn)著復(fù)利的游戲；復(fù)利，是時間的玫瑰。

總結(jié)：

實現(xiàn)財務(wù)自由，可行的路：

首先，想辦法存下一筆錢（自己賺的，父母給的，節(jié)制消費很關(guān)鍵）。

然后，找個渠道（這是最考驗判斷力和運氣的環(huán)節(jié)），讓這筆錢能每年產(chǎn)生利息，并且利滾利地一直滾下去，滾到足夠你后半輩子開銷為止（財務(wù)自由如約而至）。

最后，敬畏系統(tǒng)風險，系統(tǒng)風險下，一切都灰飛煙滅，比如次貸危機（所以說，運氣也很重要）。

實現(xiàn)財務(wù)自由，你必須要有如下的觀念（知識）：

1、不存在，門檻低、屢試不爽、無風險、致富快的投資方法。

可用反證法證明。假設(shè)存在，則人人都可以快速致富，身邊皆是富翁，顯然這個結(jié)果不符合現(xiàn)實，故假設(shè)不成立。

對實現(xiàn)財務(wù)自由的方法，不要有急功近利的幻想。

2、聰明地消費，以省錢。

舉例：買電影票的APP，如果你細心觀察，會有這么一個現(xiàn)象，同一場次，越提早買，票價可能越低，所以我會在早晨起床后，購買當晚的電影票，并且比較不同影院的價格。

用點心，在互聯(lián)網(wǎng)如此信息對稱的大環(huán)境下，同樣的商品，一定有機會用更低的價格購得。

3、壓制虛榮心，以省錢。

虛榮心絕對是費錢的主。自己反思下，為了攀比、炫耀，花了多少冤枉錢。LV的包，浪琴歐米茄的手表，奧迪奔馳的車等等，有必要嘛。

在真正富裕前，完全沒必要?；蛟S真富了，也對這些不感冒了。

忍住一時的虛榮心，時間會給你回報。

有個例外，如果你對某物喜歡到了癡迷的地步，那么就請任性地花錢，這是一種超越金錢的幸福。

4、資金的時間價值

每一分錢，在每一分鐘，都有升值（不考慮通貨膨脹）的能力。

假設(shè)，銀行一年期存款利率是8.4%，以月為計息單位，即月收益率0.7%。那么，1萬元，每個月能給你帶來70元的收益。

一旦你領(lǐng)會，資金能隨時間而升值的觀念，你就會明白為什么要節(jié)制消費。

因為，每一分錢，都是會下蛋的母雞，你把母雞燉了吃了，吃掉的不只是這一只母雞，而是一大堆蛋以及這些蛋孵出的小雞，以及這些小雞長大后繼續(xù)下的蛋，還有這些蛋繼續(xù)孵出的小雞，小雞變大雞..........

5、耐心的回報

既然錢是母雞，母雞生很多的小雞，小雞未來能生更多的小雞。這里的關(guān)鍵，除了不要太早地吃掉母雞，還有就是時間，需要時間來成就復(fù)利的魔力。

時間，就是耐心。你有沒有耐心，守著一只母雞，好好喂養(yǎng)它，讓它子孫滿堂。有！你的財務(wù)自由就有希望了。

6、對風險的看法

好吧，錢能生錢，傻子都知道。問題是，到哪里找，靠譜的、收益率滿意的投資（理財）項目。

現(xiàn)在理財項目很多，支付寶的、銀行的、理財平臺的.....，當然還有投資債券和股票。

選擇何種投資，歸根到底看你的風險態(tài)度。

選擇存銀行定期存款，是完全無法接受風險；選擇理財平臺，或許能承受一定的風險；

那什么是風險？風險就是概率。

走路有受傷的風險嗎？看你走在哪。你在家里走，受傷的可能性就很小，所以風險低；走在荒郊野外，受傷的概率就大，也就是具有一定風險。什么是系統(tǒng)風險？就是地震來了，即便在家里漫步，一樣會受傷。

所以，分析風險，就看可能性，銀行自己的理財產(chǎn)品出事的可能性就小，因為銀行賠得起，并且要面子，不允許發(fā)生這樣的污點事件；一般的公司，實力弱、無品牌意識，玩不轉(zhuǎn)了就跑路。

說這么多，也是廢話。要能預(yù)測到可能性，那就沒有風險可言了，所謂風險，不就是不知道它什么時候發(fā)作嘛。

7、低風險套利

我個人的理財方法是，把錢放在國字號背景（國家信用做背書）、實力雄厚（賠的起）、業(yè)務(wù)多元（每個業(yè)務(wù)不可能都完蛋吧）的企業(yè)（賭它崩盤的可能性小），所發(fā)售的理財產(chǎn)品中。

同時，抓住機會做低風險的套利，注意是低風險，因為還存在一個系統(tǒng)風險。

怎樣低風險套利，另寫文章敘述。

8、投資選擇

理論說一大套，落地還得是選擇投資項目。

膽子小的，存銀行、阿里巴巴的投資產(chǎn)品（如余額寶）。

膽子中的，買實力公司做的理財產(chǎn)品（不做具體項目推薦，我要免責）。

膽子大的，買股票。我倒是覺得，長期來看，股票投資是很靠譜的投資渠道。

不推薦，買一些狗屁沒聽過的公司，做的理財產(chǎn)品，比如跑路的那些，沒有國字號背景的公司。

9、資金時間價值的具體應(yīng)用

舉例1：購房貸款利率如果是5%，你的投資項目的回報率大于5%，那么貸款越多越好，剩下的自有資金用于投資。

買房子是這樣，買車呢？買大件商品呢？都是一個道理。

舉例2：自己常用的牙膏原價10元，現(xiàn)在促銷5元，家中已有的牙膏至少一年才能用完，該買不該買？

當然是買。因為常用，所以遲早要買。雖然買回去一年后才用得上，相當于這5元投資到了這盒牙膏上，時間為1年，回報是節(jié)約了5元，年收益率100%，多高的投資回報率，完全值得。

買牙膏是這樣，買米呢，買油呢，買總價更高且必然得用的商品呢，也是一個道理。

錢，投于不投，就是比收益率誰高誰低（還有實現(xiàn)收益率的可能性，就是風險問題）。還以牙膏為例，投5元買了牙膏（1年后用、便宜了5元），年收益率就是100%；不買牙膏，這5元可以買理財產(chǎn)品，假設(shè)年回報是8%，50%顯然大于8%，所以買牙膏劃算。

丑話先說：

1、套利也是有風險的，風險比較低而已。

2、套利的機會，不是時時有，需要耐心的等待。

3、套利的收益率一般都很低，除非基數(shù)特別巨大（比如有1個億的資金去玩），否則一夜致富是癡心妄想。

4、套利也需要本錢，這點和空手套白狼不一樣。

5、復(fù)雜、精妙的套利，我不會。

套利的思路

套利的實現(xiàn)，需要三個條件：

1、一件商品，你能同時找到買家和賣家；

2、先買入，再賣出，這一過程能在短時間內(nèi)完成（買入賣出間隔的時間越短，風險越?。?；

3、你賣出的價格高于買入的價格。

舉例：有人找你買部蘋果手機，并預(yù)付了貨款，然后你又知道批發(fā)手機的渠道，并且有現(xiàn)貨批發(fā)給你。那么這筆買賣，風險就很小，一定做得成，還有小賺，這就是套利。

套利，就是左手倒右手，不論什么，只要能馬上買入賣出，并有差價，就算套利。期貨上的同時賣空買空，對沖套利之類的，我認為也就是一個買入賣出的過程。

說說套利的標的物：迅速買入賣出的商品。

商品可以是實物，比如衣服、鞋子、電腦等等。用實物做套利，風險在于，實物商品萬一因為一方毀約，不能快速實現(xiàn)買入賣出，那就成了存貨，存貨的結(jié)局，無非是降價出售，或者干脆賣不掉，這損失就大了。

好，有意思的觀點來了，如果我們買賣的商品是錢，錢成為了一種商品會怎么樣。

比如，你買賣的是銀行的定期存款單，這存款單不就是錢嘛。

存款單（本金+未來的利息），一定有人買，因為人人都需要錢，還不嫌多。即便一時半會賣不掉，你拿在手里也不吃虧，因為遲到會變成現(xiàn)金（還有利息）。

有了思路，具體怎么套利，需要大家自行去尋覓符合上述條件的商品和機會，條件達到，就請大快朵頤地套利吧。

我的一次套利操作

我買了一些理財產(chǎn)品，其實就相當于定期的存款單（套利標的）。然后，它可以轉(zhuǎn)讓（可以買入賣出），以未來本金利息現(xiàn)金流的折現(xiàn)價為轉(zhuǎn)讓價格上限。轉(zhuǎn)讓者，可以降價轉(zhuǎn)讓自己的存款單（不就可以低價買入，高價賣出）。

然后，發(fā)生了以下兩件事情，我乘機套了一次利：

1、平臺活動，買入新的存款單，送0.5%的券（相當于現(xiàn)金）

我原價轉(zhuǎn)讓已有的存款單，平臺收取我0.2%的手續(xù)費，然后買入新的存款單，獲贈0.5%的現(xiàn)金，一買一賣，套利0.3%的收益。

2、發(fā)現(xiàn)折價高于0.2%的存款單轉(zhuǎn)讓

這需要一點機緣巧合，因為高折價的轉(zhuǎn)讓，往往馬上會被買走。但如果市場上，經(jīng)常有這樣的轉(zhuǎn)讓單，你就可以把自己持有的存款單轉(zhuǎn)讓出來變現(xiàn)，成本是0.2%，然后馬上去尋覓市場上出售的折價大于0.2%的單子，一個來回就無端端小賺了一點。

我找到過折價0.3%的轉(zhuǎn)讓單子，那么利潤就是0.1%，如果一天能找到1千萬，那就一天就賺了1萬。當然這是意淫，因為這個平臺要求新買入的存款單，2個月后才能轉(zhuǎn)讓，否則真就是套利者的天堂了。

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