本周國債逆回購利率飆漲，周二的時候暴增到最高年化利息33%。好多朋友問怎么做國債逆回購，所以我寫了這篇文章。其它系列還沒完結(jié)，以后還會繼續(xù)寫。

大家都知道，不管是過日子、辦企業(yè)、還是做投資，現(xiàn)金都很重要。

現(xiàn)金是流動性最好的資產(chǎn)，但現(xiàn)金又是收益最低的資產(chǎn)。

目前活期存款利息是一年0.35%，10萬塊錢一年350塊，一天不到1塊錢。這篇文章主要介紹如何做好現(xiàn)金管理，在滿足流動性的情況下，盡量提高現(xiàn)金的收益，每天多掙一個“盒飯錢”。

如果你滿足下面2種情況之一，那么這篇文章就適合你：

1. 如果你有一些閑錢散落在銀行卡里，暫時沒有支出的打算，但又有可能隨時支出現(xiàn)金。

2. 如果你有一些閑錢放置在股票賬戶里，暫時沒有買股票的打算，但又有可能隨時買成股票。

什么？你每個月發(fā)了工資除了留點買菜錢，就把剩余的錢存成三個月定期？那你更應(yīng)該看這篇文章了，我介紹的方法，讓你的現(xiàn)金流動性和活期一樣，而且收益不比你存三個月定期少。

言歸正傳，下面分2種情況介紹。

傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理工具是銀行的“一天通知存款”和“七天通知存款”，起存金額5萬元，目前利率分別是0.8%和1.35%。

舉例來說，如果你有10萬塊錢，覺得活期利息太低，就可以把錢存成“一天通知存款”。需要錢時，提前一天通知銀行，期間享受年化0.8%的利息。

在我看來，通知存款門檻又高，利息也比較低，也沒那么方便，基本屬于將要被淘汰的品種，一般人可以不用考慮。

基金就是老百姓把閑錢交給專業(yè)的基金經(jīng)理來打理，而貨幣基金是其中一種，它的投向是短期的貨幣工具。雖然貨幣基金名義上是不保本的，但基本上安全性可以不用擔心，對于老百姓來說，可以把它當成現(xiàn)金等價物來看。目前貨幣基金的收益大概是2.5%-3%，比一年期定期存款還要高一些。

最著名的貨幣基金就是“余額寶”了，是支付寶對接天弘基金公司的一款貨幣基金。把銀行卡里綁定支付寶賬戶，就可以把錢轉(zhuǎn)到“余額寶”里，享受到貨幣基金的收益?！爸Ц秾殹弊畲蟮暮锰幘褪欠奖阆M，可以直接進行淘寶購物，屬于“剁手黨”的標配。

有人說，正是由于支付寶這么方便購物，我才不放心呢。萬一電腦中木馬了，支付寶密碼被盜，我多年的積蓄被黑客給劃走購物了怎么辦？

不用擔心，根據(jù)我自己的使用經(jīng)驗，我推薦一款貨幣基金，不用擔心黑客問題。那就是匯添富基金公司的貨幣基金“現(xiàn)金寶”。（此處匯添富基金公司應(yīng)該給廣告費了^_^）。

“現(xiàn)金寶”有以下幾個方便的地方：

1. 可以綁定多個同身份證下的銀行卡。你A卡里有2萬，B卡里有5萬，C卡里有5千，只要是用你自己身份證辦的卡，統(tǒng)統(tǒng)可以綁定到“現(xiàn)金寶”上，買成“現(xiàn)金寶”貨幣基金。

2. 取現(xiàn)金一秒到賬。你如果需要用錢了，那么你就可以申請“快速取現(xiàn)”，一般瞬間就到了。如果你下載了“現(xiàn)金寶”的APP，那么就更方便了。需要用錢時，可以去銀行或者ATM的路上，打開現(xiàn)金寶，點快速取現(xiàn)，選擇銀行卡，那么立刻錢就從現(xiàn)金寶到了銀行卡了。

3. 跨行還信用卡免費。如果你的工資是在中國銀行發(fā)，但信用卡是用的招商銀行的，每月還信用卡是不是很麻煩？用了現(xiàn)金寶，你再也不用往銀行跑去還信用卡了。每月發(fā)工資后，存入現(xiàn)金寶。信用卡賬單到期的時候，直接用現(xiàn)金寶的余額跨行還信用卡，一秒到賬，也不收手續(xù)費。

4. 余額更安全。現(xiàn)金寶要求資金進出只能通過同一身份證下的銀行卡，余額既不能購物，也不能轉(zhuǎn)到其它人的銀行卡里。所以不用擔心余額被黑客偷走的問題，比余額寶更安全。
   

當然，其它基金公司推出的XX寶也有不少好用的，只不過我沒有用過，就不好推薦了。讀者覺得有更好用的，也告訴我。

貨幣基金的幾個小知識：

1. 貨幣基金凈值永遠是1，需要關(guān)注的是每天的萬份收益和7日年化收益。萬份收益是指1萬塊錢一天掙了多少錢，7日年化收益是指最近7天的收益換算成年化的收益。目前一般萬份收益是0.8-1之間，7日年化收益是2.5%-3%之間。

2. 貨幣基金申購和贖回不收手續(xù)費，可以放心倒騰現(xiàn)金。但快速取現(xiàn)的話，取現(xiàn)的部分不享受當天的收益。

3. 你申購貨幣基金，基金公司每日15:00開始確認，第二個工作日才開始享受申購。也就是說，周四的15:00前申購，從周五開始計算收益。如果周四15:00后申購，和周五15:00前申購效果是一樣的，都是周六周日沒有收益，到下周一才有收益。

4. 對于貨幣基金，流動性是最重要的，收益是其次的。要選擇那些規(guī)模大的，支持快速取現(xiàn)的貨幣基金。

   
   

許多銀行也提供了T+0理財產(chǎn)品，多余的現(xiàn)金可以隨時申購理財產(chǎn)品，也可以隨時申請贖回。比如上海銀行的“易精靈”，招商銀行的“朝招金”，光大銀行的“活期寶”等等。本質(zhì)上這個和貨幣基金是一樣的，我也不多講了。

如果聽了有收獲，可以把散落在銀行卡里的一些閑錢買成貨幣基金。10萬塊錢從原來每天收益不到1塊錢，可以變成將近10塊，多出一個盒飯錢。

股民不可能實時滿倉股票，賬戶上多多少少總會有些現(xiàn)金。這些現(xiàn)金如果能獲得點額外的收益，那是最好不過的事了。下面就介紹幾個股票賬戶的現(xiàn)金管理工具。

好多券商都提供了余額現(xiàn)金理財?shù)墓ぞ?。開通這個功能后，每天收盤以后，把賬上剩余的現(xiàn)金自動轉(zhuǎn)入現(xiàn)金理財產(chǎn)品中。第二天早上9點前，錢又自動回來了，不影響炒股。

每個券商的產(chǎn)品名稱不同，但本質(zhì)上都是貨幣基金。開通一次后，以后就不用再操心了，適合懶人操作。

目前有許多可以交易的貨幣型基金，就和股票一樣，可以在股票賬戶里自由買賣。場內(nèi)交易貨幣型基金全部是T+0交易，當天買入后可以立刻再賣掉，絕大多數(shù)券商是免交易手續(xù)費的。如果持有過夜，則可以享受貨幣基金的收益。

場內(nèi)交易貨幣型基金和普通貨幣基金相比，除了享受貨幣基金的收益外，最主要是可以進行套利。當市場價格低于基金的凈值的話，則可以買入并且贖回。當市場價格高于基金凈值的話，則可以申購基金并在市場中賣出。

當市場中錢比較緊張的時候，往往機構(gòu)投資者就開始賣場內(nèi)交易的貨幣基金來籌備現(xiàn)金，這時候往往是套利的好機會。我上周就做了好幾次的銀華日利的貨幣基金套利，年化收益甚至可以達到15%。

場內(nèi)交易貨幣型基金要選流動性好的，這樣可以隨時低成本變現(xiàn)。目前場內(nèi)成交量大的貨幣基金有華寶添益、理財金H、銀華日利等。

國債逆回購本質(zhì)上是一種短期借款。有現(xiàn)金的一方，把錢借給需要現(xiàn)金的，獲得利息，稱為逆回購。需要現(xiàn)金的一方，用自己持有的國債做抵押，支付利息，稱為正回購。由于有國債做抵押，所以做國債逆回購是無風險的。

咱們一般人都是提供現(xiàn)金的一方，做的都是國債逆回購。國債逆回購代碼可以參考下圖。1天逆回購指的是錢只用1天，第2天開盤前就還了。2天逆回購指的是用2天，依次類推。

國債逆回購的交易方法是：

1. 在股票賬戶里選擇“賣出”，

2. 輸入交易代碼，做上海一天逆回購就輸入204001，做深圳一天逆回購就131810

3. 輸入價格，比如1.003，就表示借款利率是年化1.003%

4. 填入數(shù)量，填入1000代表10萬元。上海至少10萬元起，深圳至少1000元起。

5. 點賣出

6. 賣出成交后，后期的利率波動和你就沒有關(guān)系了，坐等著錢回來就行了。

具體界面可以參考下圖

在每個季度末的時候，市場上的錢比較緊張，國債逆回購利率往往會飆漲。2016年12月27日，本周二，上海一天逆回購利率最高到了33%，幾乎是活期利息的100倍；周三最高到了22%；周四最高到了27%。

如果按照30%計算的話，10萬塊錢一天可以盈利83元左右，到年底了，盒飯可以升級成自助餐了。

本周公眾號又收到騰訊邀請，可以開通贊賞功能了，我測試一下，大家不要有壓力^_^。