開年后面對癟癟的錢包，大家的理財(cái)意識都變強(qiáng)了，連余額寶這類四平八穩(wěn)的產(chǎn)品都入不了法眼了。

有沒有像余額寶一樣存取靈活，投資門檻又低，收益還行的理財(cái)產(chǎn)品呢？

機(jī)會都是留給有追求的人的。

1.

自從有了余額寶，很多人就有了活期理財(cái)?shù)母拍睢?/p>

因?yàn)樗馁Y金去向主要是國債、票據(jù)、銀行定期存單等流動(dòng)性高的產(chǎn)品，基本可以閉著眼睛投。

但把錢都放在余額寶總是不甘心，如果你想嘗試正兒八經(jīng)的理財(cái)，又愿意冒一丟丟的風(fēng)險(xiǎn)，可以試試其他的一些活期理財(cái)產(chǎn)品，比如P2P。

單從收益來講，P2P收益雖然有所下滑，但是總體要好于貨基。

整體活期理財(cái)?shù)氖找媛始性?%-8.5%上下，重要的是存取靈活，起投門檻低。

集中來看幾個(gè)大家呼聲比較高的平臺。

虛高型：暴風(fēng)金融

暴風(fēng)金融活期理財(cái)產(chǎn)品快活寶最近比較火，星二代背景，靠年化收益率10%一炮而紅。但這個(gè)只是預(yù)期收益，產(chǎn)品基本收益只有5%，另5%暴風(fēng)自掏腰包補(bǔ)貼，其實(shí)就是賠錢賺吆喝的套路。

而且，已經(jīng)開始降息了……

暴風(fēng)金融安全性怎么樣？官宣“歷史兌付100%”，實(shí)際去年9月，暴風(fēng)集團(tuán)就表示要搞一個(gè)互金平臺，10月成立暴風(fēng)金融，今年年初才發(fā)行活期理財(cái)產(chǎn)品“快活寶”，也就一個(gè)月的時(shí)間吧。

歷史很清白，沒毛病……

作為一個(gè)起步晚的平臺，感覺暴風(fēng)金融想突圍的可能性不大，就看什么時(shí)候錢燒完，短期玩玩可以。

平穩(wěn)型：懶財(cái)網(wǎng)

懶財(cái)寶是懶財(cái)網(wǎng)平臺下的活期理財(cái)產(chǎn)品，目前年化收益在7%，背后大佬有樂視，但近期的樂視負(fù)面纏身，不提也罷。

懶財(cái)寶的投資門檻非常低，比較適合工薪用戶。它最大特點(diǎn)是做到了T+0，體驗(yàn)非常棒。從你成功買入的第一秒就開始付利息，一直到贖回的那一刻都會支付利息，基本上避免了用戶資金閑置。

安全性怎么樣？平臺的產(chǎn)品資產(chǎn)配置還是不錯(cuò)的，很多都是信托質(zhì)押項(xiàng)目，目前已上線銀行存管，安全系數(shù)比較高。

冷門型：叮咚錢包

很多人可能沒聽過，但我要說它背后的干爹你肯定聽過，富貴鳥集團(tuán)。目前平臺上活期和定期產(chǎn)品都有，收益最高能有8%，1到6個(gè)月短期項(xiàng)目，年化收益率在7-12%之間。

最大的優(yōu)勢就是選擇比較多樣化，可以活期+短期定期相搭配，充分利用閑置資金并且分散投資。

提現(xiàn)比較快，但就是免費(fèi)提現(xiàn)次數(shù)太少，金額太少又頻繁進(jìn)出就不太劃算。

關(guān)于分散投資，大家可以選擇不同平臺的同一類型的產(chǎn)品，也可以選擇同一平臺不同類型的產(chǎn)品，總之不要死心眼就行。

活期產(chǎn)品舉例，數(shù)據(jù)僅供參考，不構(gòu)成投資建議。

2.

活期產(chǎn)品雖然好，相比定期產(chǎn)品有太多不確定性。

特別是網(wǎng)貸平臺上活期產(chǎn)品，它的屬性跟余額寶還不一樣。

余額寶類貨幣基金以信托、票據(jù)以及銀行隔夜拆借等資產(chǎn)為主，網(wǎng)貸平臺活期理財(cái)產(chǎn)品的底層資產(chǎn)就是一鍋燉的打包產(chǎn)品。

每天有人在申購的同時(shí)也有人在贖回，高流動(dòng)性背后潛藏著高風(fēng)險(xiǎn)。

舉個(gè)例子，某個(gè)借款人如果借款期限是3個(gè)月，但是投資人購買3天之后就提現(xiàn)了，這個(gè)時(shí)候由于債權(quán)還沒到期，平臺將你的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其它用戶，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式實(shí)現(xiàn)活期。

這就容易出現(xiàn)我們常說的拆標(biāo)現(xiàn)象，把長標(biāo)分拆成短標(biāo)，把大金額的標(biāo)的分拆成小額標(biāo)。

為了隨存隨取的愿望（T+0快速到賬），平臺壓力很大，一旦投資人申請?zhí)岈F(xiàn)，而沒有新的投資人買入，有時(shí)候平臺只能拿自己的老本先墊付，底子薄點(diǎn)的很快就玩完了。

如果擼毛的人多，借錢的人少，平臺需要墊付投資者多余資金的利息支出。如果借錢的人太多，投錢的人少，又會造成債權(quán)包匹配難度，平臺要墊付借款余額。

很多平臺在這種作死的循環(huán)中靠打擦邊球生存……

比較優(yōu)質(zhì)的活期標(biāo)是越來越少了，只能是矮子里面拔將軍：

金蛋活期天天金蛋，每天早上8點(diǎn)開搶，手快有手慢無。

熊貓金庫活寶，每天11點(diǎn)開搶，賣完為止。

牛板金牛錢包，無固定搶標(biāo)時(shí)間。

PS：大家有好的活期產(chǎn)品好的平臺推薦不妨在留言里分享出來，不要吃獨(dú)食呀。

*小貼士：

近期的降息潮大家不必恐慌，正規(guī)的平臺前期吸引人氣，后期回歸理性是正常的。積極參與網(wǎng)貸平臺的加息活動(dòng)和新手領(lǐng)福利吧！

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聰明錢，笨投資。公眾號：touziapp