（原標(biāo)題：信用卡新規(guī)元旦執(zhí)行 再不怕“欠費(fèi)幾毛錢利息上萬元”）

銀行信用卡新規(guī)元旦起執(zhí)行，2017信用卡新規(guī)一覽。為完善信用卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)化機(jī)制，滿足社會(huì)公眾日益豐富的信用卡支付需求，提升信用卡服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)信用卡市場(chǎng)健康、持續(xù)發(fā)展，今年4月，中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），于2017年1月1日起施行。下面跟著中金網(wǎng)小編一起來了解一下信用卡新規(guī)都有哪些變化吧?。ㄖ薪鹁W(wǎng) 12月30日）

取消滯納金，告別“利滾利”

以前，如果到了信用卡到期還款日，你的還款額還低于最低還款額，那么，針對(duì)最低還款額未還的部分，銀行要收取滯納金。滯納金按月復(fù)利，也就是“利滾利”，越遲還，滯納金滾得越多。但在《通知》中，央行取消了信用卡滯納金，改為“違約金”。

新規(guī)實(shí)行后，央行取消了信用卡滯納金。但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。這也意味著持卡人有機(jī)會(huì)在辦理信用卡時(shí)“貨比三家”，留意 “違約金”收取的比例問題，挑選最劃算、最經(jīng)濟(jì)的銀行。

目前，多家銀行官網(wǎng)已公布了信用卡違約金收取規(guī)則，這些規(guī)則大同小異，基本上都是按照最低還款額未還部分的5%收取違約金。

各銀行違約金標(biāo)準(zhǔn)不同

“還是原來的標(biāo)準(zhǔn)，這不是‘換湯不換藥’嗎？”對(duì)此，不少網(wǎng)友疑惑。事實(shí)上，雖然調(diào)整后的違約金收取標(biāo)準(zhǔn)與此前滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一致，但多家銀行設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額。其中設(shè)置違約金最低標(biāo)準(zhǔn)的銀行中，農(nóng)行、中行標(biāo)準(zhǔn)最低，僅為1元，其次為建行，最低5元。而設(shè)置違約金最高額度的銀行不多，其中工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。

兩者的計(jì)息方式也不同。業(yè)內(nèi)人士表示：“違約金產(chǎn)生的費(fèi)用將一次性收取，而之前的滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用按月復(fù)利收取，所以違約金將會(huì)避免欠款越滾越大的情況出現(xiàn)?！?/p>

“簡單一句話，滯納金是沒有上限的，而違約金則有上限，且一次性收取，不會(huì)按月復(fù)利！” 長沙某國有大行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

滯納金改為違約金，逾期后是否交了違約金就不影響個(gè)人信用記錄？多家銀行表示，繳納違約金并不會(huì)影響逾期記錄的上報(bào)，評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)并沒有發(fā)生改變。

按照以往的規(guī)定，超過免息期 按每日萬分之五收取透支利息。新規(guī)則對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。持卡人可以選擇透支利率最低的銀行，自然可減少一筆利息支出。

例如市民周建賬單日為每月9日，11月3日刷卡消費(fèi)2萬元，在到期還款日11月27日只償還最低還款額2000元，則12月9日的賬單上的透支利息就是：2萬元×0.05%×23天(11月4日至11月26日)+1.8萬元×0.05%×13天(11月27日至12月9日)=347元。

按照新規(guī)，如果銀行為利率打7折，且最低還款額不變，持卡人所需要償還的利息為242.9元，可少還104.1元。

卡被盜刷可獲償

ATM每日最多取現(xiàn)1萬元。對(duì)于持卡人來講，如果手頭現(xiàn)金不足，可持信用卡在ATM機(jī)取現(xiàn)。新規(guī)完善了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，由現(xiàn)行的每卡每日累計(jì)取現(xiàn)2000元提高至1萬元。

免息還款期由發(fā)卡行自定。新規(guī)的另一個(gè)變化是，取消了免息還款期最長60天的規(guī)定，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。值得留意的是，即使各家銀行自主確定免息期，也并不意味著每位持卡人的免息還款期均相同，銀行會(huì)根據(jù)其資信狀況、還款習(xí)慣、個(gè)人偏好等制定差異化方案。

首月最低還款額不再統(tǒng)一。新規(guī)取消了首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額10%的規(guī)定，改由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。

信用卡被盜刷可獲補(bǔ)償。新規(guī)首次要求發(fā)卡銀行通過商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，對(duì)持卡人的非本人授權(quán)交易(盜刷)予以合理補(bǔ)償，以保障持卡人權(quán)益。

信用卡防盜刷攻略

1、收到短信、得知信用卡被盜刷時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間收存好證據(jù)，證明卡在自己身上(未丟失、未被拿走)，證明自己不在卡被盜刷地，沒有“作案時(shí)間”等，總之，能證明不是自己刷的卡，是被盜刷了。

2、用信用卡消費(fèi)時(shí)候，注意保護(hù)好密碼，以防泄露，自己的視線別離開用卡過程，以防卡被復(fù)制。

3、如果平時(shí)不需要用信用卡來刷大件物品，只是日常消費(fèi)，建議設(shè)置每月最高限額，防止信用卡不慎丟失被盜刷。

4、在銀行的目前規(guī)定未改狀況下，還是取消密碼，憑簽名消費(fèi)，萬一被盜刷了，除了商戶，至少銀行明確答應(yīng)能負(fù)責(zé)。

5、如果手中的信用卡透支額度較高，生活中又常不太必要，建議調(diào)整降低手中信用卡的透支額度，一是萬一被盜刷損失也較小，二是目前銀行愿意負(fù)責(zé)的額度也有限，很多銀行的賠付金額最高不超過3萬。

6、現(xiàn)在，釣魚網(wǎng)站在國外已經(jīng)不是很罕見的事情了，當(dāng)你購買東西的時(shí)候?qū)Ψ綍?huì)提示你輸入信用卡背面，簽名后的三位授權(quán)碼，只要您在網(wǎng)上購買東西，再留下授權(quán)碼時(shí)，自己就已經(jīng)把卡片的信息暴露了，對(duì)方不需要你的密碼，已經(jīng)輕松的可以消費(fèi)了，所以授權(quán)碼，就應(yīng)像密碼一樣妥善保管，不要透露給其他人 。

信用卡理財(cái)小竅門：

1、辦卡竅門

信用卡并非多多益善，一旦數(shù)量太多就容易出現(xiàn)管理混亂的問題，搞錯(cuò)卡片的還款日期、信用額度、消費(fèi)額度等，從而產(chǎn)生逾期還款，留下不良信用記錄。一般來說，2~3張信用卡就足可以滿足你的基本需求了。

2、用卡竅門

信用卡透支的錢遲早要還的，所以，使用信用卡，要先端正態(tài)度，不要把信用卡當(dāng)做自己的“靠山”，透支額度一般小于工資水平為佳。此外，在使用過程中，盡量不要使用信用卡取現(xiàn)、分期，這樣做代價(jià)太高了。同時(shí)，用信用卡進(jìn)行消費(fèi)后保留刷卡憑證，會(huì)便于我們每月總結(jié)消費(fèi)記錄和有效防范信用卡被盜。

3、投資竅門

信用卡最長有50天左右的免息期，如果能合理利用，信用卡可用來投資獲益。假設(shè)手中有兩張信用卡，那么設(shè)置不同的結(jié)賬日以拉長還款時(shí)間，利用信用卡做一些短期投資，投資期限靈活的理財(cái)產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇。不過，這樣做的前提是你的信用卡可用額度達(dá)到了一定的數(shù)目，并且你能按時(shí)還款。

4、省錢竅門

擅用信用卡，可以省不少錢哦。以信用卡積分為例，積分可以兌換獎(jiǎng)品、抵用現(xiàn)金、兌換航空里程等。此外，一些聯(lián)名信用卡，購物時(shí)返現(xiàn)或者打折，交行的最紅星期五就是這種模式。

5、還款竅門

信用卡還款，很多卡友總在這個(gè)環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題。要么錯(cuò)過了還款時(shí)間，要么還款過早，損失了自己的利息。所以，信用卡還款時(shí)，注意以下兩點(diǎn)：一是盡量不要使用信用卡循環(huán)額度（或說是用最低還款額）；二是在支付寶等常用還款通道上，設(shè)置還款時(shí)間提醒，以避免以上問題。

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