專欄說明：從今天開始，在鉛筆社微信公號開設新專欄【讀前感】。最近幾年，中國出版界很繁榮，出版了很多好書，尤其在翻譯書方面，譯介了很多國外優(yōu)秀圖書。速度之快，簡直令人目不暇接。正所謂“買書如山倒 讀書如抽絲”。

以往，我都是讀完了書，然后挑出觀點重要或有趣的書，寫出書評?？墒切聲芏啵娭另硜?，我讀書的速度又慢，很多好書，往往很長時間埋沒在書堆中，殊為可惜。

既然如此，不如不等讀完書寫書評，而是從“為什么要買這本書？”“讀這本書，打算回答什么問題？”這些角度，在讀書以前先寫下“此書看點”，也就是所謂“讀前感”。讀前感肯定不如讀后感全面，也難免會有誤判，但倒是暗合“帶著問題去讀書”的閱讀方法。

信息大豐富的今天，圖書數(shù)量浩如煙海。不是每本書都值得精讀細讀的。了解某本書在知識結構、問題情境中的位置，或許可以幫助讀者判斷，這是一本應該精讀還是泛讀的書。從這個角度來說，“讀前感”對讀者也是有用的吧。

讀前感第一期

《人為制造的脆弱性：銀行業(yè)危機和信貸稀缺的政治根源》

[美]Charles Calomiris / Stephen Haber 著

中信出版集團

2015年。

銀行業(yè)在經(jīng)濟體中的地位一向都很特殊。銀行從儲戶那里吸收的存款的大部分，都被當作貸款放出去了。銀行只留下一小部分，也就是所謂“部分準備”。從嚴格的財務角度來說，所有儲蓄銀行都處于“瀕臨破產(chǎn)”的境地。如果所有或者大部分儲戶同時來提取存款，銀行只有破產(chǎn)而已。

問題在于，按照儲戶在銀行存錢時雙方簽訂的合同，儲戶有權隨時提取存款，即使是定期存款提前支取，也只是損失定期利息而已，別說本金，活期利息照拿不誤。從邏輯上說，“部分準備”和“隨時支取”是互相矛盾、不可兼得的。

奧地利學派對這種銀行部分準備制度一直持批判態(tài)度，認為這是一種通脹，是導致經(jīng)濟周期的重要原因。米瑟斯當年在歐洲已經(jīng)躋身大經(jīng)濟學家之列。曾有銀行邀請他去擔任董事，報酬豐厚，但固執(zhí)的米瑟斯開出的條件是徹底改變銀行制度。銀行當然無法接受，米瑟斯寧可放棄這優(yōu)厚的報酬也要堅持原則。

從貨幣本身的角度來說，奧地利學派對銀行部分準備的批判是正確的，但分析銀行問題時，必須要把政治、國家、權力等問題放在一起共同思考。這樣一來，結論就不那么簡單了。《人為制造的脆弱性：銀行業(yè)危機和信貸稀缺的政治根源》一書，就在這方面做出了深入探討。

1894年甲午戰(zhàn)爭中，中國慘敗于日本。有歷史學家指出，中國戰(zhàn)敗的一個重要原因是政府的融資能力極弱。日本當時已經(jīng)有一千多家現(xiàn)代意義上的銀行——也就是這種部分準備銀行。反觀中國，則一家也沒有，只有舊式的錢莊和票號。錢莊票號和現(xiàn)代銀行的差異，主要就在于融資能力。銀行的融資能力要強大得多。并且，銀行和政府之間有密切的聯(lián)系。

日本有足夠的現(xiàn)代化銀行，政府可以通過這些銀行很快籌集到大量資金，投入戰(zhàn)爭。清政府卻沒有這種手段，只能依靠固定的政府稅收——主要來自農(nóng)業(yè)——支持戰(zhàn)爭。結果，中國雖然是個大國，日本是個小國，但直接投入戰(zhàn)爭的資源，日本卻明顯多于中國。日本戰(zhàn)勝中國，并非偶然。

現(xiàn)代意義上的銀行，首要的功能就是在社會中創(chuàng)造出一種高效的融資手段。在這種融資手段中，部分準備制是核心部分，它實現(xiàn)了以小博大的杠桿效應。這種融資手段當然可以很方便地被政府利用。政府利用這種手段，就可以在戰(zhàn)時快速籌集資金，也就是集中國家資源。

那些沒有這種融資手段的政府，即使國家體量很大，整體實力更強，但在對外戰(zhàn)爭中，會因為無法集中資源，而被那些有融資手段的國家打敗，繼而消滅。也就是說，部分準備銀行雖然在經(jīng)濟邏輯上“瀕于破產(chǎn)”，但在政治邏輯上，卻讓國家有了更強的戰(zhàn)爭能力。在弱肉強食的國際社會中，這直接關乎國家的生死存亡。

可見，我們不應該僅僅從“是否正確”“是否符合邏輯”等角度去分析銀行制度。是否適合生存競爭，同樣是非常重要的角度。銀行的脆弱性和“瀕于破產(chǎn)”，確實是人為制造出來的，但這是為了解決國家和社會的生存問題。

如果“天下無賊”，那么，大量用于防盜、安全的投入確實是浪費。但在“天下有賊”的情況下，這些投入就是在滿足真實的需求，和衣食住行一樣重要和不可或缺。有人幻想改造人性，從而讓社會節(jié)省安全方面的投入，認為這樣才是高效率和不浪費。這是徹頭徹尾的空想。

那么，到底銀行業(yè)在發(fā)展歷程中和國家權力之間是怎樣建立關系的呢？銀行業(yè)今天的特殊地位和國家對銀行的特殊需要之間是什么關系呢？以往的歷史中有哪些典型案例呢？銀行的這種脆弱性有可能解決嗎？

這些，就是我們想要通過閱讀本書尋求的答案。