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作為國內(nèi)銀行業(yè)踐行綠色金融的先行者，光大銀行近年來積極發(fā)揮金融的杠桿作用，將更多的資源投入到綠色、低碳和環(huán)保產(chǎn)業(yè)，致力于探索出一條金融支持綠色實體經(jīng)濟(jì)的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展之路。 來自光大銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，該行綠色信貸余額387億元，相當(dāng)于節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤25.38萬噸、節(jié)約二氧化碳當(dāng)量62.59萬噸、節(jié)水77.37萬噸的環(huán)保效益。截至2016年9月末，光大銀行綠色信貸余額達(dá)到478億，比2015年末增長23.5%，有效支持了我國綠色環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。特別是該行創(chuàng)新推出的專屬綠色金融產(chǎn)品“光合動力”綠色金融服務(wù)套餐，構(gòu)建了節(jié)能融易貸（合同能源管理）、清潔發(fā)展機(jī)制及綠色權(quán)益質(zhì)押三大綠色金融模式，充分考慮小微企業(yè)的融資特點，緩解其資金難題，助力成千上萬小微企業(yè)走上綠色健康發(fā)展之路。 靈活授信促節(jié)能 節(jié)能已經(jīng)成為全社會的共識。隨著環(huán)境監(jiān)管的壓力日益增加和企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)在需求上升，合同能源管理近年來迅速崛起。 合同能源管理是指由節(jié)能服務(wù)公司與用戶簽訂能源管理合同，為用戶提供節(jié)能診斷、融資、改造等服務(wù)，并以節(jié)能效益分享方式回收投資和獲得合理利潤。在這一商業(yè)模式下，節(jié)能服務(wù)公司是通過與客戶分享項目實施后產(chǎn)生的節(jié)能效益來盈利和滾動發(fā)展，項目初期都由合同能源管理公司來進(jìn)行投資，少則百萬元，多則千萬元，而其投資回報時間通常在3至5年左右。 “由于回款周期較長，企業(yè)僅靠自有資金難以支持多個項目的滾動發(fā)展，尤其在市場發(fā)展較快較好的情況下，優(yōu)質(zhì)節(jié)能企業(yè)往往受困于現(xiàn)金流與訂單流的矛盾之中?！惫獯筱y行小微金融業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人告訴記者。 以光大銀行支持的一家節(jié)能小企業(yè)為例，該公司以提供專業(yè)綠色照明節(jié)能服務(wù)和分布式光伏發(fā)電系統(tǒng)為核心業(yè)務(wù)，是一家以合同能源管理和綠色清潔能源為商業(yè)模式的高新技術(shù)企業(yè)。最近，這家科技公司在南方某省啟動了新節(jié)能減排合同能源管理項目，該項目是與市政機(jī)關(guān)簽署的市政節(jié)能項目，總投資額500萬元，預(yù)計節(jié)能項目總收益3000多萬元。 由于上馬新項目，該公司在支付貨款及日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金方面存在困難，光大銀行安排團(tuán)隊多次上門實地考察，最終為該企業(yè)“量身定制”了3年期節(jié)能融易貸授信方案，幫助企業(yè)渡過了資金難關(guān)。 “節(jié)能服務(wù)行業(yè)進(jìn)入的門檻并不高，但如果企業(yè)想長期深入地在該行業(yè)中發(fā)展的話，解決融資難題是必不可少的一環(huán)。光大銀行針對合同能源管理企業(yè)運營現(xiàn)金流的特點，在產(chǎn)品開發(fā)中對中長周期貸款的審批機(jī)制上作出了一定調(diào)整，并采取更加靈活的方式作為授信風(fēng)險緩釋手段，有效降低了節(jié)能服務(wù)商的融資成本，獲得了市場的認(rèn)同?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人告訴記者。 依托創(chuàng)新助環(huán)保 雖然目前全社會對于發(fā)展綠色金融、推動綠色發(fā)展的決心之大前所未有，但不可否認(rèn)，綠色金融的發(fā)展仍面臨一系列現(xiàn)實問題。 專業(yè)人士指出，由于存在流動性不足、信息不對稱、綠色信貸缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)等障礙，綠色金融目前難以實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。 “低碳經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展?jié)摿Υ?，形式多樣，商業(yè)模式變化快，國家政策支持較強，但從另一個角度看，由于其中多個領(lǐng)域尚處于發(fā)展初期，相關(guān)政策及法律制度不健全，企業(yè)質(zhì)量參差不齊，這也為銀行類金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展該市場帶來了各類不同的風(fēng)險。”光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。 如何堅持走綠色增長之路？ 在探索綠色金融的實踐中，光大銀行始終依靠金融創(chuàng)新來幫助企業(yè)化解資金瓶頸。 以光大銀行從2013年就開始服務(wù)的一家污水處理企業(yè)為例，在近兩年銀行信貸風(fēng)險頻發(fā)的不利市場環(huán)境下，不少銀行選擇性退出，但考慮到該企業(yè)所屬行業(yè)是國家重點支持的環(huán)保行業(yè)，光大銀行并沒有“順勢”離開，反而基于對該公司前景的良好預(yù)期而與該公司進(jìn)一步加深了合作。 光大銀行敢于堅守的“底氣”來源于其為綠色小微企業(yè)量身定制的專屬金融產(chǎn)品——“光合動力”低碳金融服務(wù)套餐。結(jié)合我國低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及運行特點，光大銀行研發(fā)設(shè)計的這一融資服務(wù)組合，通過甄選優(yōu)質(zhì)項目及客戶進(jìn)行有針對性產(chǎn)品設(shè)計和項目實施，該行著力避免了可能的政策法律風(fēng)險、市場系統(tǒng)性風(fēng)險并有效控制了信用風(fēng)險。 據(jù)介紹，“光合動力”低碳金融服務(wù)套餐以解決客戶的不同需求為出發(fā)點來進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計。如對于財務(wù)報表要求較為嚴(yán)格，不希望將低碳項目的投資計入公司資產(chǎn)負(fù)債表的企業(yè)，可使用低碳銀租通模式；對于可接受項目投資計入公司資產(chǎn)，但不希望直接增加公司費用的，適用于合同能源管理模式；對于即將在未來獲得CDM碳減排交易收入或林權(quán)、排污權(quán)等可交易的收益權(quán)或無形資產(chǎn)，并希望將其杠桿化以獲得更多融資的企業(yè)，適于使用CDM低碳項目貸款、林權(quán)質(zhì)押貸款及排污權(quán)質(zhì)押貸款；對于高成長型、科技型的低碳企業(yè)，適于使用低碳選擇權(quán)貸款。 護(hù)航綠色小微企業(yè) 近年來，光大銀行積極推進(jìn)綠色采購、節(jié)能環(huán)保和綠色科技創(chuàng)新等領(lǐng)域發(fā)展，尤其注重為小微型客戶提供體貼細(xì)致的金融服務(wù)，先后與東湖國家高新區(qū)、蘇州工業(yè)園區(qū)等國內(nèi)知名的產(chǎn)業(yè)園區(qū)合作，簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，起到較強的示范效果。 此外，光大銀行已經(jīng)在政策環(huán)境較為成熟的地區(qū)推出了林權(quán)抵押、排污權(quán)抵押等“綠色權(quán)益質(zhì)押模式”金融產(chǎn)品，并在這些新興低碳市場上建立了一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)與較好的品牌效應(yīng)。 2016年，光大銀行繼續(xù)開展升級版“光合動力”業(yè)務(wù)的試點，全面提升綠色金融服務(wù)體系，將“節(jié)能、環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色權(quán)益、新能源”五大目標(biāo)市場定位到當(dāng)前環(huán)境壓力最大的京津冀地區(qū)，配合國家京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略。 據(jù)了解，為支持京津冀地區(qū)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，緩解該地區(qū)日益突出的生態(tài)環(huán)境問題，光大銀行對綠色信貸業(yè)務(wù)匹配了專項激勵措施，創(chuàng)新?lián)７绞剑`活運用排污權(quán)、收費權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)等進(jìn)行抵質(zhì)押貸款，利用工程供水、供熱、發(fā)電、污水垃圾處理等預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款，全面提高綠色金融的服務(wù)能力。既支持了實體經(jīng)濟(jì)，又踐行了社會責(zé)任，同時也以穩(wěn)定的盈利模式和風(fēng)險控制保證了其可持續(xù)性發(fā)展。 “綠色是金融業(yè)的潛力業(yè)務(wù)增長點，光大銀行將持續(xù)深化小微企業(yè)金融服務(wù)改革，在加大產(chǎn)品創(chuàng)新、流程建設(shè)、渠道建設(shè)、配套資源等方面苦下內(nèi)功，支持綠色經(jīng)濟(jì)，助推實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級作出積極貢獻(xiàn)。”該行小微金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。 編輯：張?zhí)m、吳粵  |
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