雷總：“XX企業(yè)還在跟我們合作嗎？”

　　小王：“已經(jīng)半年沒有合作了，去年由于錢荒，銀行間資金緊張，價格暴漲，他們經(jīng)辦人因為太忙了就給忘了，沒有及時跟老板說，造成他們資金使用不及時產(chǎn)生了誤會，就再也沒有合作過。”

　　雷總：“哎，這種誤會不應(yīng)該啊，聽說他們剛在市場上被騙了幾千萬?！?/p>

　　小王：“怎么回事兒？”

　　雷總：“聽說是應(yīng)收貨款過來的票據(jù)中有一部分是假票，他們拿出去市場上找熟悉非法中介貼現(xiàn)對方說發(fā)現(xiàn)假票，企業(yè)忙著與上一家解決假票，忽略跟蹤其余票據(jù)，非法中介利用包裝戶把票給貼掉款打飛了。”

　　小王：“XX公司是XX擔(dān)保聯(lián)盟成員，這些票據(jù)有沒有參與聯(lián)保??？“

　　雷總：“這批票據(jù)倒是沒有參與聯(lián)保，但是企業(yè)資金鏈估計斷了，這個擔(dān)保聯(lián)盟可能要出問題?！?/p>

　　這是2013年末我的兩個同事電話片段，說的是這年某地著名擔(dān)保鏈上的幾十家大型企業(yè)全部因為聯(lián)保受到牽連，造成其中一半以上企業(yè)資金鏈斷裂。這一年因為經(jīng)濟下行，因為錢荒資金市場出現(xiàn)了各種問題，票據(jù)市場也未能幸免，市場上整天聽到假票、克隆票、卷款等各種案件。對于自身生存、市場健康發(fā)展、社會經(jīng)濟穩(wěn)定我們深感憂慮，讓我們更加意識到銀行同業(yè)戶問題很可能會造成一定的風(fēng)險，因為同業(yè)戶最大的風(fēng)險就在于脫離了監(jiān)管部門和監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)管視線。

　　我們分析了幾個典型案例，發(fā)現(xiàn)既有市場環(huán)境變化后企業(yè)和機構(gòu)對資金效率、成本的需求變化和自身風(fēng)險意識不足問題，更有信息不對稱的原因。

從一個傳統(tǒng)市場解決方案來說，我們開發(fā)一個手機應(yīng)用APP，就可以解決信息不對稱的問題，但仍不能完全解決風(fēng)險和成本雙降問題，因為互聯(lián)網(wǎng)+實際上是一種共享的概念，信息可以共享，收益可以共享，但經(jīng)濟行為習(xí)慣卻更多地表現(xiàn)在人性上，這個很難被共享。

我們發(fā)現(xiàn)整個經(jīng)濟的行為中存在著大量的“熟人經(jīng)濟”，這在票據(jù)等貨幣市場表現(xiàn)尤為明顯。交易行為不是靠經(jīng)濟規(guī)律和規(guī)則指導(dǎo)而是靠“我們很熟”，信用不是靠信息披露和法規(guī)也是靠“我們很熟”，這種現(xiàn)象與改革開放以來我們的信用體系沒有跟上經(jīng)濟、社會發(fā)展的腳步有很大關(guān)系。

我們回過頭來再看一看市場的風(fēng)險案例，企業(yè)之間、機構(gòu)之間、銀企之間多數(shù)都是因為“熟人關(guān)系”而回避了經(jīng)濟規(guī)律，最終造成了風(fēng)險。比如2013年錢荒期間市場價格普遍暴漲，某地一個非法中介沒有調(diào)整價格，幾個認(rèn)為與其關(guān)系很不錯的企業(yè)欣然前往被卷款，這就是典型的“熟人經(jīng)濟”。

因此我們下定決心，我們做的產(chǎn)品，一定要能夠革掉市場交易行為中的“熟人關(guān)系”，要使交易按照市場規(guī)律發(fā)生，這才能從根本上解決風(fēng)險和成本雙降問題。因此我們的總經(jīng)理親自掛帥研發(fā)“普蘭金融村”，并先后推出了PC版和手機APP版。最初的“普蘭金融村”設(shè)計成一個功能強大、內(nèi)容眾多的全功能產(chǎn)品，但過多的功能使“普蘭金融村”在解決實際問題上顯得臃腫和效率低下，經(jīng)過幾次的改版瘦身，最終在央行、社科院、上海市政府和近百家銀行機構(gòu)與企業(yè)、眾多媒體的共同見證下于2015年9月28日成功發(fā)布。

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