本周末（7月30日、31日），第六屆上海新金融年會暨第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會在上海舉辦，零壹財經(jīng)應(yīng)邀出席報道，我們梳理兩天的會議主題演講和討論后，形成了一系列報道，這里，零壹君摘選了其中一些精彩觀點和企業(yè)高管披露的一些最新動態(tài)呈現(xiàn)出來。

銀監(jiān)會范文仲：互聯(lián)網(wǎng)金融時代，風(fēng)險不是沒有了，而是大幅上升了

銀監(jiān)會國際主任范文仲在此次峰會上發(fā)表了演講，有人說，這可能是此次峰會最精彩的一次演講。經(jīng)零壹財經(jīng)整理，下面摘選了一些精彩觀點。（欲看全文，請點擊文章最后“閱讀原文”）

我們一方面要認(rèn)識到中國具有創(chuàng)新的基因，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技，完全有可能在中國形成新的天地，走在全球領(lǐng)先的地位上。也要吸取教訓(xùn)，未雨綢繆，進(jìn)行制度的配套創(chuàng)新，不能總是亡羊補(bǔ)牢，事后整頓。

所以我們說互聯(lián)網(wǎng)金融是有積極意義的，但是我們要認(rèn)識到，互聯(lián)網(wǎng)時代，金融社會化的程度加深，金融的風(fēng)險，其實不是沒有了，而是大幅上升了。

金融機(jī)構(gòu)不能按照名稱監(jiān)管，因為變化太快了，一定要按照金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險特質(zhì)來進(jìn)行監(jiān)管。不管叫銀行、信托、保險還是叫P2P、眾籌，只要進(jìn)行社會化的資金歸集，就一定要有牌照，這方面的教訓(xùn)太多了。

金融是一個非常特殊的行業(yè)，風(fēng)險和危機(jī)是金融業(yè)的本質(zhì)基因。每一次金融創(chuàng)新，都會帶來社會經(jīng)濟(jì)的巨大進(jìn)步，同時也會產(chǎn)生更大的風(fēng)險。這一點沒有例外，本次的互聯(lián)網(wǎng)金融，或者說金融科技的創(chuàng)新，也依然符合這樣的規(guī)律。

履新陸金所后首次發(fā)聲，李仁杰都說了什么？

興業(yè)銀行原行長、陸金所董事長李仁杰發(fā)表了題為“財富管理的認(rèn)識與實踐”的主題演講。

李仁杰在演講中闡述了我國財富管理行業(yè)的成就和問題，并就未來發(fā)展趨勢進(jìn)行了展望。他認(rèn)為，財富管理的互聯(lián)網(wǎng)化，以及智能投顧，必然是今后的一個大趨勢。

針對近日市場熱議的銀行理財監(jiān)管新規(guī)意見稿，李仁杰稱財富管理并不一定要走向基金化和凈值管理，關(guān)鍵是做好銷售適當(dāng)性管理，監(jiān)管部門對此應(yīng)該留下創(chuàng)新空間。

李仁杰說，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融產(chǎn)品和服務(wù)上應(yīng)用的逐步深化，金融科技可能會對傳統(tǒng)金融帶來顛覆性的影響。

他并稱，未來，陸金所平臺還將利用技術(shù)進(jìn)步逐步探索智能投顧，真正實現(xiàn)將合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者，做到買者自負(fù)、賣者有責(zé)。

今年3月，李仁杰出任陸金所董事長。在此之前，李仁杰因任職年齡原因正式辭任興業(yè)銀行行長，現(xiàn)年61歲，擔(dān)任興業(yè)銀行行長達(dá)13年。

國研中心張承惠：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)該設(shè)置軟門檻

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長張承惠在回答參會者提問時表示，未來行業(yè)協(xié)會應(yīng)該對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)設(shè)置軟門檻，對高管或者主要骨干進(jìn)行從業(yè)資格考試。

張承惠在“P2P借貸風(fēng)險防范”分論壇上表示，目前分業(yè)監(jiān)管的做法可能很快就會遇到問題。分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管方式可以在短期內(nèi)看見一些效果，但按照目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的趨勢來看，三年后就可能會出現(xiàn)現(xiàn)有管理辦法不適合未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的狀況。

張承惠認(rèn)為，金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了融合的趨勢，在未來我們更多會看到的是這兩者的融合，在設(shè)計金融監(jiān)管架構(gòu)方面也應(yīng)該有一個統(tǒng)籌的考慮，張承惠表示，在對行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管時要明確三個問題：

一、金融監(jiān)管部門應(yīng)該率先推行功能監(jiān)管，而非現(xiàn)在的分業(yè)監(jiān)管。

二、有效發(fā)揮征信體系的作用，將法律、審計等多方面基礎(chǔ)措施應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)金融中。

三、區(qū)域性的預(yù)警性監(jiān)管，通過大數(shù)據(jù)對各個機(jī)構(gòu)平臺進(jìn)行預(yù)警監(jiān)測。

對于行業(yè)協(xié)會，張承惠認(rèn)為，行業(yè)協(xié)會在進(jìn)行自律監(jiān)管時主要應(yīng)把握住這四個監(jiān)管點來控制風(fēng)險：

一是指標(biāo)的統(tǒng)一性，各機(jī)構(gòu)的相關(guān)金融業(yè)務(wù)指標(biāo)不規(guī)范，也是不統(tǒng)一的。

二是行為的規(guī)范性，明確哪些能做、哪些不能做。

三是信息的透明度，有些機(jī)構(gòu)做得很大，行業(yè)的名聲也很響，但是信息部透明，你無法判定它是高風(fēng)險還是低風(fēng)險。

四是消費(fèi)者保護(hù)，幾個要點抓住，就可以有效約束互聯(lián)網(wǎng)金融的行為。

井賢棟：一年時間完成“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計劃”五年計劃的近一半

會上，根據(jù)螞蟻金服CEO井賢棟的總結(jié)，螞蟻12年發(fā)展、已經(jīng)服務(wù)4.5億用戶，他表示，實踐的經(jīng)驗表明未來金融的發(fā)展是場景驅(qū)動，一旦植根于用戶需求，金融和場景緊密結(jié)合就能煥發(fā)蓬勃生機(jī)。

同時，井賢棟強(qiáng)調(diào)螞蟻發(fā)展的另一個關(guān)鍵詞是技術(shù)驅(qū)動。

移動互聯(lián)，云計算、大數(shù)據(jù)正在成為新一代的商業(yè)技術(shù)設(shè)施，金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施也在發(fā)生改變。技術(shù)紅利將推動金融行業(yè)快速發(fā)展。如技術(shù)使得金融服務(wù)效率更高，成本更低，風(fēng)險更小。通過大數(shù)據(jù)甄別和計量風(fēng)險，可以使缺乏信貸歷史的用戶得到金融服務(wù)。

去年，螞蟻金服發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計劃，目的是希望通過合作，在5年內(nèi)助力超過1000家金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”。井賢棟稱，一年之后，這一計劃已完成近半，截至目前，螞蟻已與超過200家銀行、超過90家基金公司、超過70家保險公司，近400家金融機(jī)構(gòu)建立了合作伙伴關(guān)系。

印度版支付寶Paytm：2020年目標(biāo)5億用戶 暫不考慮盈利

7月30日，Paytm創(chuàng)始人Vijay亮相上海新金融峰會，峰會開始之前，其接受記者采訪，就業(yè)務(wù)開展、與螞蟻金服的合作及未來發(fā)展方向等問題作了回答。

2015年初，螞蟻金服投資了Paytm，并在9月追加投資。根據(jù)報道，螞蟻金服投資后，占股40%。目前，Paytm的用戶由之前的2000多萬增長至1.35億。相當(dāng)于印度每9個人中就有一名Paytm用戶。

螞蟻金服方面表示，并不是兩輪投資就讓Paytm直接飛躍成為印度最大的移動支付工具。螞蟻金服在出資的同時，還提供了技術(shù)、人力等各方面支持。其調(diào)遣各部門員工常年往返杭州和德里附近的Paytm總部，從系統(tǒng)架構(gòu)改造、高空體系搭建、數(shù)據(jù)能力完善等方面提升Paytm的平臺能力。

獲得螞蟻金服投資后，Paytm本土團(tuán)隊開始不斷開拓各類人們?nèi)粘Ｉ钏璧膱鼍?，一年多后，目前線下的突突車、街頭的咖啡館、奶茶小攤、加油站及線上諸多場景等都能使用Paytm付款，其目標(biāo)則是為沒有信用卡、銀行賬戶的人群通過智能手機(jī)，直接進(jìn)入到電子支付時代。

如同支付寶一樣，Paytm已經(jīng)不僅僅是支付工具，基于對線上場景的需求，Vijay表示，Paytm也會發(fā)展電子商務(wù)。

Vijay表示，Paytm未來的發(fā)展目標(biāo)是2020年將用戶拓展到5億，獲得牌照后，一系列金融服務(wù)會陸續(xù)推出，且最終將逐漸走出印度，做成與支付寶一樣具有國際化服務(wù)特點的支付工具。

目前Paytm尚沒有盈利，Vijay稱如果想要盈利很快就會盈利，但公司目前的發(fā)展重點是用戶增長，未來三年內(nèi)盈利都不是主要考慮的問題。

浦發(fā)銀行李麟：消費(fèi)金融是銀行近期的一個風(fēng)口

海新金融研究院（SFI）常務(wù)理事、上海浦發(fā)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理李麟在主題為普惠金融2.0的討論中，從傳統(tǒng)銀行的角度講了對普惠金融的理解。

他表示，在整個互聯(lián)網(wǎng)各類場景中，消費(fèi)金融是普惠金融的一個重要方面。銀行系消費(fèi)金融大有作為，消費(fèi)金融是銀行近期的一個風(fēng)口。

為什么會做出這種判斷？他表示有四個方面：

第一，從儲蓄的流出量和資金回流量來看，最近出現(xiàn)了相反潮流。以前P2P存款搬家非常嚴(yán)重，但近期從買理財產(chǎn)品和存款回流來看，銀行系占了主流。我國儲蓄傾向較強(qiáng)，但從杠桿率使用來講，我國個人杠桿只有40%，而國際數(shù)據(jù)是70%以上。杠桿空間加上回流兩方面的情況會促使銀行系的普惠金融大面積發(fā)展。第一是資金成本越來越低，第二是消費(fèi)意愿會加強(qiáng)。

第二，C發(fā)端，即消費(fèi)端發(fā)端的金融。消費(fèi)端發(fā)端的金融正在突飛猛進(jìn)的發(fā)展。第一是手機(jī)進(jìn)入了農(nóng)村，成本大量降低，使得普惠對銀行系的門檻極具降低。第二是技術(shù)端的發(fā)展，以前是平臺技術(shù)，現(xiàn)在區(qū)塊鏈、點對點技術(shù)逐步應(yīng)用，使得銀行系可以讓供貸兩方直接交易，不通過平臺。

第三，大消費(fèi)崛起。大消費(fèi)、轉(zhuǎn)移支付、三農(nóng)政策，這和電商情況類似，電子商務(wù)的替代率，其邊緣地區(qū)增長率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過城市，這和電商生態(tài)相關(guān)。

第四，從盈利情況來看。在小微金融逐漸服務(wù)三農(nóng)及國家加大轉(zhuǎn)移支付力度之后，農(nóng)村消費(fèi)能力加強(qiáng)了。

他表示，從上述四個方面來說，銀行系是首，他笑稱，今年年底可以關(guān)注銀行報表，可能都非常好。

黃益平：互聯(lián)網(wǎng)金融在中國得以發(fā)展的三個邏輯

北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任黃益平在介紹該中心開發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)指數(shù)的同時，闡述了其對互聯(lián)網(wǎng)金融的看法。

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種真實的創(chuàng)新，還是就是一種泡沫？在黃益平看來，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的發(fā)展有一定的邏輯，主要是三個方面：

第一， 互聯(lián)網(wǎng)金融在中國和印度發(fā)展這么快，都有一個共同點，就是社會中有相當(dāng)一批個體或者企業(yè)沒有獲得很好的金融服務(wù)。所以不管是怎樣的服務(wù)產(chǎn)生，很容易獲得關(guān)注和歡迎。

第二， 我們的監(jiān)管體系，相對比較寬容，使得我們的很多機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)金融有產(chǎn)生、形成和發(fā)展的可能性。

第三就是技術(shù)的成熟。

浙商銀行行長劉曉春：金融科技本身解決不了銀行轉(zhuǎn)型問題，主要看怎么應(yīng)用

浙商銀行行長劉曉春就銀行轉(zhuǎn)型問題及金融科技在銀行轉(zhuǎn)型中的作用，進(jìn)行了闡述。

值得注意的是，劉曉春表達(dá)了一個很好比喻：

利用佛教的概念，我們把互聯(lián)網(wǎng)也好、金融科技也好，看成是一個“空”，把銀行自身的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)看成是“有”。只有很好的產(chǎn)品、服務(wù)，能利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)嫁接起來，才能有一個“真空妙有”的境界。

怎么應(yīng)用金融科技？劉曉春認(rèn)為有幾個方面：

首先，要把銀行內(nèi)部的所有信息互聯(lián)網(wǎng)化，或者管理要互聯(lián)網(wǎng)化，這是基本的基礎(chǔ)。這個基礎(chǔ)上，要讓銀行內(nèi)部的流程互聯(lián)網(wǎng)化，要脫離原來手工流程的觀念，要遵循互聯(lián)網(wǎng)、金融科技的邏輯，重造流程，提高效益。

第二，就是對產(chǎn)品服務(wù)的改造互聯(lián)網(wǎng)化。特別是一些標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品方面，應(yīng)該要向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)學(xué)習(xí)，建立一些公共的平臺，為客戶提供更好更有效的服務(wù)。

第三，要糅合所有銀行自身的產(chǎn)品、服務(wù)，以至于內(nèi)部的功能和外部的功能，還要和廣大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行合作，為客戶提供更專業(yè)化的、私有化的平臺服務(wù)。

謝平：銀監(jiān)會在鼓勵銀行做互聯(lián)網(wǎng)金融，P2P們要小心了

著名金融學(xué)者、中國投資公司原副總經(jīng)理、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授謝平發(fā)表了他對普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的最新觀點。

謝平總結(jié)了我國普惠金融的主要模式，并表示普惠金融當(dāng)下是一種市場失靈的制度，其發(fā)展需要補(bǔ)貼，而互聯(lián)網(wǎng)公司和大型銀行可以通過內(nèi)部交叉補(bǔ)貼來解決這個問題。他認(rèn)為，數(shù)字普惠金融是利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來補(bǔ)貼市場失靈。

值得注意的是，謝平稱，目前銀監(jiān)會開始鼓勵商業(yè)銀行從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，這一趨勢應(yīng)當(dāng)引起新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的關(guān)注。

謝平透露，銀監(jiān)會最近意識到，因為其負(fù)責(zé)監(jiān)管P2P，所以現(xiàn)在鼓勵商業(yè)銀行做互聯(lián)網(wǎng)金融，包括很多很小的商業(yè)銀行，這個倒確實是對傳統(tǒng)的P2P，包括很多對P2P服務(wù)的中介公司確實應(yīng)該注意的新趨勢。

“現(xiàn)在各個行都開始了，而且互聯(lián)網(wǎng)金融人才一聽說大機(jī)構(gòu)要了，他們確實往大銀行流了?！敝x平說。

楊凱生：新名詞新概念還會出現(xiàn)，互金發(fā)展要認(rèn)清本質(zhì)

原工行行長、現(xiàn)北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心特約高級研究員楊凱生發(fā)表了主題演講，他表示，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融需要控制好試錯成本。

他指出，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治就是防控其系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的表現(xiàn)。出現(xiàn)問題后就應(yīng)該及時認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中出現(xiàn)的一系列問題，楊凱生認(rèn)為對于主觀惡意詐騙跑路等行為需要司法懲處。

但其中也有一些人，最初沒有主觀惡意，只是思想方法出現(xiàn)了偏差，把對金融規(guī)律的漠視看成是金融創(chuàng)新，把忽悠鼓吹當(dāng)成營銷宣傳。

目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)污名化，出現(xiàn)的新概念是Fintech。

但互聯(lián)網(wǎng)金融和Fintech的區(qū)別和關(guān)系在哪里？實質(zhì)有沒有區(qū)別？

不能咬文嚼字說互聯(lián)網(wǎng)金融的實質(zhì)是金融，金融科技的基礎(chǔ)是科技。沒有必要也沒有實質(zhì)意義。

他稱，大可不必因為出現(xiàn)一些問題就改名換姓，同時，如果是金融業(yè)務(wù)，就要按照現(xiàn)行規(guī)則接受監(jiān)管。

楊凱生認(rèn)為，伴隨發(fā)展，新名詞新概念還會出現(xiàn)，如何認(rèn)清事物本質(zhì)才是控制試錯成本的關(guān)鍵。

宜信首席戰(zhàn)略官陳歡：金融科技解決了普惠金融覆蓋率和觸達(dá)問題，但也要注意它的局限性

宜信首席戰(zhàn)略官陳歡發(fā)表觀點認(rèn)為，金融科技的發(fā)展，解決了普惠金融的觸達(dá)率和覆蓋率問題，也使得普惠金融的可獲得性得到了很大的提升。

據(jù)其觀點，金融科技對普惠金融起到了非常重要的推動作用，包括幾個方面：

第一，隨著金融科技的應(yīng)用，很好的達(dá)成了普惠金融的觸達(dá)率和覆蓋率的問題，傳統(tǒng)上金融機(jī)構(gòu)要提供金融服務(wù)需要人和人面對面的交流和溝通等方式。但是通過科技的手段可使用智能設(shè)備，使用移動終端，因此服務(wù)的可觸達(dá)率和覆蓋率得到了廣泛的提升，這是普惠金融的一個很重要的基礎(chǔ)。

第二，隨著金融科技的發(fā)展，使得普惠金融的可獲得性得到了很大的提升。可獲得性更多是從機(jī)構(gòu)角度來說，普惠金融含有很重要的風(fēng)險評估和判斷，通過金融科技的方式，通過數(shù)據(jù)的方式可獲取到客戶各種數(shù)字化的信息，并做出綜合的評估和判斷。

李東榮：警惕一次金融欺詐摧毀一個農(nóng)村家庭

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮表示，目前普惠金融面臨非常有利的國內(nèi)外政策環(huán)境。就在上周，G20財長和央行行長會通過了數(shù)字普惠金融高級原則。

“當(dāng)前發(fā)展普惠金融面臨難得的歷史機(jī)遇，對此要有清醒認(rèn)識?！崩顤|榮說。

李東榮指出，目前，普惠金融的服務(wù)對象，已經(jīng)從貧困人群擴(kuò)大到小微企業(yè)以及農(nóng)民、貧困人群等在內(nèi)各階層；普惠金融的服務(wù)機(jī)構(gòu)，已經(jīng)從單一的小額信貸機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大到包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的多元化主體；普惠金融的服務(wù)內(nèi)容，已經(jīng)從扶貧融資逐漸發(fā)展為涵蓋支付、儲蓄、保險的多層次金融服務(wù)體系。

李東榮表示，當(dāng)前要警惕披著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣，打著普惠金融旗號，通過虛假收益產(chǎn)品騙老百姓的錢的行為。尤其在農(nóng)村，老百姓的錢財尤為不易，一個欺詐會摧毀一個家庭。

他并稱，要警惕普惠金融風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險的疊加效應(yīng)與擴(kuò)散效應(yīng)，嚴(yán)格落實金融信息行業(yè)相關(guān)安全要求。

上海銀監(jiān)局局長廖岷：發(fā)展科技金融的八大建議

上海銀監(jiān)局局長廖岷在此次會上發(fā)表了其對科技金融的最新研究成果。他提出了關(guān)于發(fā)展科技金融的八大建議：

1、提高科技法規(guī)層級和修法頻率，保證法條剛性和適應(yīng)性。

2、支持創(chuàng)投行業(yè)發(fā)展時，不僅要重視多層次資本市場建設(shè)和稅負(fù)平衡等問題，也可以借鑒美國和英國的經(jīng)驗，引導(dǎo)養(yǎng)老金成為重要的投資來源。

3、根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下資本市場與風(fēng)險投資行業(yè)發(fā)展新趨勢，優(yōu)化眾籌融資的監(jiān)管體制；

4、商業(yè)銀行要發(fā)揮基礎(chǔ)作用，進(jìn)一步粘合、聯(lián)結(jié)各種支持科技創(chuàng)新的社會資源；

5、利用證券化、再保險、風(fēng)險衍生品等技術(shù)分散科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險，將保險市場、信貸市場和資本市場結(jié)合起來；

6、建議多種金融工具交叉發(fā)展，包括：將發(fā)行科技國債與委托貸款相結(jié)合，為科技型中小企業(yè)提供長期優(yōu)惠貸款；

7、鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展合同和技術(shù)貿(mào)易融資，支持技術(shù)收儲機(jī)制和平臺的建設(shè)；

8、鼓勵知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款與知識產(chǎn)權(quán)保險這兩類業(yè)務(wù)交叉支持等。

聲明 | 零壹財經(jīng)微信號所有文章均為原創(chuàng)，轉(zhuǎn)載須注明出處。