臺(tái)新金控信託投資事業(yè)處副總仲向榮建議想要富足的人，先設(shè)定目標(biāo)，清楚知道自己的財(cái)富目標(biāo)，例如出國(guó)念書(shū)、結(jié)婚、置產(chǎn)、買(mǎi)房子、子女教育或退休后要過(guò)什么樣的生活等。目標(biāo)確定后，才知道財(cái)要怎么理。一開(kāi)始就要做對(duì)，否則做了幾年后才發(fā)現(xiàn)金額不對(duì)，就來(lái)不及了。有了目標(biāo)之后，接下來(lái)就是立即展開(kāi)投資行動(dòng)。

今年二十七歲的陸毅棋，從二十五歲就設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，他說(shuō)：「我希望自己最終能夠得到財(cái)務(wù)上的自由，由我來(lái)控制金錢(qián)，而非受制于金錢(qián)，那才是真正的富足。」

他的金錢(qián)欲望并不高，因此設(shè)定未來(lái)退休后每月生活費(fèi)是五萬(wàn)元，由此推估，至少得有六百萬(wàn)元，以一○％報(bào)酬率計(jì)算的話(huà)，一年會(huì)有六十萬(wàn)元收入。

目前任職于住商房屋的陸毅棋，剛出社會(huì)之際，因消費(fèi)沒(méi)有節(jié)制，欠下四、五十萬(wàn)元卡債，為了躲避銀行催討，甚至連家都不敢回，每月的循環(huán)利息超過(guò)薪水，當(dāng)時(shí)差點(diǎn)放棄一切，從此消失。后來(lái)在媽媽鼓勵(lì)下，進(jìn)入業(yè)務(wù)性質(zhì)收入較高的保險(xiǎn)業(yè)。他進(jìn)入保誠(chéng)人壽一年后就還清債務(wù)。

富足第三步：良好紀(jì)律

挑優(yōu)質(zhì)標(biāo)的定期投資，嚴(yán)設(shè)停損停利

經(jīng)過(guò)這次慘痛教訓(xùn)，人生觀(guān)起了很大變化，他決定好好為未來(lái)打算，二年前開(kāi)始利用投資型保單按月存款，少則一萬(wàn)、多則二、三萬(wàn)元，不過(guò)二年時(shí)間，就存了五十萬(wàn)元，照這個(gè)速度，他相信四十幾歲就能達(dá)到富足境界了。

確立目標(biāo)之后，再來(lái)就是有紀(jì)律的定期投資。「日本有一位農(nóng)夫，他種下一棵竹子，連續(xù)灌溉七年，竹子都文風(fēng)不動(dòng)，但是在最后六個(gè)禮拜長(zhǎng)了三十公尺?！鼓Ω涣置髻Y產(chǎn)管理副總張慈恩說(shuō)了這個(gè)故事，告訴大家「紀(jì)律」的重要性。

張慈恩說(shuō)：「投資之前，你要挑對(duì)一個(gè)好種子，之后每天澆水，這個(gè)澆水的動(dòng)作就是『紀(jì)律』，你不能因?yàn)橹褡舆€沒(méi)長(zhǎng)出來(lái)就不澆水了，投資像農(nóng)夫種竹子一樣，必須有紀(jì)律的定期投資，最后才會(huì)長(zhǎng)出財(cái)富來(lái)。」

「有紀(jì)律的投資對(duì)累積財(cái)富有很大幫助。」中信金個(gè)人金融執(zhí)行長(zhǎng)尚瑞強(qiáng)說(shuō)，投資熟悉的產(chǎn)業(yè)，這是所謂的紀(jì)律，也是穩(wěn)健的作法。他以自身例子說(shuō)明穩(wěn)健的重要性。

富足第四步：資產(chǎn)配置

分散投資標(biāo)的，才能降低風(fēng)險(xiǎn)

尚瑞強(qiáng)在三十歲就賺進(jìn)人生第一個(gè)一百萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)股市上萬(wàn)點(diǎn)，他買(mǎi)了某一支航運(yùn)股，全部資金都押在這支股票上，一百七十幾塊錢(qián)買(mǎi)進(jìn)，跌到一．五元時(shí)賣(mài)出，一百萬(wàn)元剩下一千五百元，血本無(wú)歸，很多人都認(rèn)為年輕可以多冒險(xiǎn)，他卻持不同看法。他奉勸年輕人，投資不要冒太大風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)?，賠掉好不容易存下來(lái)的錢(qián)，重新再來(lái)很辛苦。

得到這個(gè)教訓(xùn)后，他調(diào)整投資策略，只投資自己熟悉的產(chǎn)業(yè)，就是金融股，因?yàn)樯硖庍@個(gè)產(chǎn)業(yè)，對(duì)這個(gè)產(chǎn)業(yè)非常了解，很清楚哪家銀行經(jīng)營(yíng)得好不好，長(zhǎng)期下來(lái)，資產(chǎn)穩(wěn)穩(wěn)增加。此外，適當(dāng)?shù)耐＠p也是重要應(yīng)遵守的紀(jì)律，他建議可依個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受度，設(shè)定停損停利點(diǎn)。尤其是對(duì)不熟悉的產(chǎn)業(yè)一定要設(shè)停損點(diǎn)。以他個(gè)人為例，他曾經(jīng)投資一檔基金，交由理專(zhuān)操作，停損點(diǎn)設(shè)在一○％，到達(dá)這個(gè)程度就出場(chǎng)。

股神華倫·巴菲特表示：「因?yàn)闆](méi)有人具備預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的能力，對(duì)于股市漲跌也沒(méi)有人可以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，因此，不了解自己該做什么的投資人，只有運(yùn)用廣泛分散的投資策略，才能得到報(bào)酬。」

富足第五步：定期檢視

調(diào)整投資組合及策略，適時(shí)修正

ING投信執(zhí)行副總劉益銘也認(rèn)為，做好資產(chǎn)配置是分散風(fēng)險(xiǎn)的最佳利器，投資者在做好資產(chǎn)配置后，再做標(biāo)的、買(mǎi)進(jìn)時(shí)點(diǎn)的分散，這樣可以進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)。

做好資產(chǎn)配置之后，接下來(lái)就是定期檢視你的投資組合。荷蘭銀行臺(tái)北分行資深副總王蘊(yùn)慈表示，市場(chǎng)變動(dòng)很快，投資之后要定期檢視，適時(shí)做修正，選擇風(fēng)險(xiǎn)一樣但報(bào)酬率較高的工具，勝算較高。

今年四十五歲做貿(mào)易出身的李淑蘭，四年前開(kāi)始學(xué)習(xí)投資理財(cái)，把過(guò)去的積蓄拿來(lái)投資共同基金，四年來(lái)，她不斷吸收相關(guān)資訊，理專(zhuān)建議的投資標(biāo)的，并非照單全收，她仔細(xì)研究，了解市場(chǎng)趨勢(shì)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展后，才決定投資與否，并且定期檢視調(diào)整。

經(jīng)過(guò)四年來(lái)的練習(xí)，她已能自行判斷投資策略，像前陣子石油價(jià)格大跌到每桶五十元時(shí)，她研判是低點(diǎn)，就進(jìn)場(chǎng)買(mǎi)進(jìn)。定期檢視，隨時(shí)修正調(diào)整投資組合，目前整體投資報(bào)酬率在二○％到三○％之間。

富足第六步：耐心長(zhǎng)期持有

時(shí)間是百萬(wàn)富翁最好的朋友

美國(guó)暢銷(xiāo)書(shū)《成為百萬(wàn)富翁的八個(gè)步驟》，書(shū)中描述成為百萬(wàn)富翁的其中一個(gè)步驟，是買(mǎi)了股票長(zhǎng)期持有。調(diào)查顯示：四分之三的百萬(wàn)富翁（指美金百萬(wàn)元）買(mǎi)股票至少持有五年以上。

第一銀行大安分行個(gè)人金融副理孫娟娟透露，她有一位客戶(hù)于十七年前買(mǎi)進(jìn)富達(dá)歐洲基金，投資單筆三百萬(wàn)元，十七年來(lái)歷經(jīng)股市空頭與多頭，都沒(méi)有出場(chǎng)，獲利十五倍，資產(chǎn)從三百萬(wàn)元變四千五百萬(wàn)元，最近他陸續(xù)贖回該基金，可以享受優(yōu)渥的退休生活。這個(gè)活生生的例子告訴我們，長(zhǎng)期持有的威力驚人。

耐心長(zhǎng)期持有是致富的重要因素，但是 ING投信執(zhí)行副總劉益銘提醒，「只有抱對(duì)標(biāo)的，投資好的公司或好的股票基金，才能長(zhǎng)期持有?！勾送?，還要檢視該標(biāo)的未來(lái)成長(zhǎng)性，例如，現(xiàn)在的鴻海和十年后還會(huì)一樣嗎？這是長(zhǎng)期持有必須注意的地方。

看完上述步驟，最后只剩執(zhí)行。千萬(wàn)別再遲疑，立即展開(kāi)你富足一生的計(jì)畫(huà)吧！