了解征信報(bào)告 規(guī)避不良記錄

信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)提供的關(guān)于企業(yè)或個(gè)人信用記錄的文件。購(gòu)房貸款、辦理信用卡等，銀行都會(huì)查詢我們的信用記錄。但是，對(duì)于大部分市民而言，如何查詢個(gè)人信用記錄、如何消除不良信用記錄、如何規(guī)避信用污點(diǎn)等并不清楚，本篇文章帶您一同了解個(gè)人信用報(bào)告，規(guī)避不良記錄。

1、個(gè)人信用信息查詢

登錄中國(guó)人民銀行征信中心網(wǎng)站，點(diǎn)擊互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)。填寫姓名、證件號(hào)碼，選擇身份驗(yàn)證方式（目前支持三種身份驗(yàn)證方式：數(shù)字證書驗(yàn)證、銀行卡驗(yàn)證（驗(yàn)證試用）、問題驗(yàn)證）。

數(shù)字證書驗(yàn)證方式是指使用由第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)行的權(quán)威性電子文檔，來(lái)證明自己的身份。

問題驗(yàn)證方式是指您在線回答5道私密性問題（問題基于本人信用報(bào)告的信息進(jìn)行設(shè)置），您提供的問題答案與個(gè)人征信系統(tǒng)收錄的信息相匹配時(shí)，就可通過身份驗(yàn)證。

銀行卡驗(yàn)證（驗(yàn)證試用）方式是指借助帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡，通過中國(guó)銀聯(lián)頁(yè)面在線輸入必要信息來(lái)確定個(gè)人真實(shí)身份的驗(yàn)證方式。

再填寫注冊(cè)信息、選擇注冊(cè)成功當(dāng)日需要獲取的信息。注冊(cè)成功后，登錄系統(tǒng)。

2、個(gè)人信用信息內(nèi)容

通過平臺(tái)可查到信用記錄包括：個(gè)人信用信息提示、個(gè)人信用信息概要以及個(gè)人信用報(bào)告。

●個(gè)人信用信息提示

個(gè)人信用信息提示是注冊(cè)用戶在個(gè)人征信系統(tǒng)中是否有逾期記錄的提示性信息。比如是否有最近5年內(nèi)的貸款、貸記卡逾期記錄以及準(zhǔn)貸記卡透支超過60天的記錄。

●個(gè)人信用信息概要

個(gè)人信用信息概要是注冊(cè)用戶的信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的匯總信息的記錄。記錄顯示了機(jī)構(gòu)因何種原因、通過何種方式查詢以及查詢的次數(shù)等。其中公共記錄包括欠稅記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)記錄等。

●個(gè)人信用報(bào)告

個(gè)人信用報(bào)告最為詳細(xì)，提供個(gè)人在征信系統(tǒng)中的信貸信息、公共信息和被查詢記錄的具體記錄。

3、不良信用記錄的產(chǎn)生

不良信用記錄，也稱信用污點(diǎn)。主要因?yàn)椴糠窒M(fèi)者對(duì)個(gè)人信用認(rèn)識(shí)不足。一般情況下，信用卡持卡人如果出現(xiàn)連續(xù)3次逾期還款或者是累計(jì)6次逾期還款，批貸審核比較嚴(yán)格的銀行將不會(huì)同意發(fā)放貸款。除此之外，還要警惕以下細(xì)節(jié)可能會(huì)成為信用污點(diǎn)：拖欠電費(fèi)、網(wǎng)購(gòu)惡意差評(píng)、實(shí)名手機(jī)欠費(fèi)、春運(yùn)搶票刷單、學(xué)歷學(xué)籍造假等。

4、不良信用記錄的消除

市民認(rèn)為信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏，可向征信中心或征信分中心提出異議申請(qǐng)，填報(bào)個(gè)人征信異議申請(qǐng)表。待中國(guó)人民銀行征信中心受理異議申請(qǐng)后，將聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查，并于受理異議申請(qǐng)后20日內(nèi)回復(fù)異議申請(qǐng)人。

如果申訴未成功，中國(guó)人民銀行征信服務(wù)中心允許異議申請(qǐng)人在個(gè)人信用報(bào)告中附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。記者向多位查詢過并使用過信用報(bào)告的市民進(jìn)一步了解到，一般3次左右逾期的情況，個(gè)人信用報(bào)告中的聲明是有用的。對(duì)于連續(xù)逾期超過3個(gè)月以上的，需要到逾期銀行開具證明。對(duì)于信用卡的大肆申請(qǐng)，民生銀行空中銀行客服表示，因不熟悉信用卡業(yè)務(wù)而導(dǎo)致個(gè)人信用有污點(diǎn)非常遺憾，不建議在不了解各大銀行信用卡情況下隨意大肆申請(qǐng)信用卡。

5、如何規(guī)避不良記錄

民生銀行客服張經(jīng)理表示，不少市民在信用卡逾期還款后往往立即注銷，這種做法并不可取。張經(jīng)理表示一旦信用卡產(chǎn)生了不良記錄，一定不能盲目注銷，而應(yīng)該首先還清欠款。而且個(gè)人征信的有關(guān)條例表明，不良記錄會(huì)保留期限為5年，從還款日開始計(jì)算，五年之后會(huì)自動(dòng)刪除其不良的信息記錄。張經(jīng)理建議，在逾期還清欠款后，個(gè)人也應(yīng)該避免產(chǎn)生新的不良記錄。并且在日常信用生活中注意以下幾點(diǎn)：一是信用卡及時(shí)還款；二是按揭貸款按期還款；三是及時(shí)繳納消費(fèi)貸款等因利率上調(diào)后的欠息；四是為第三方提供擔(dān)保時(shí)，確保第三方按時(shí)還款；五是手機(jī)號(hào)停用后須注銷，避免因欠月租費(fèi)而形成的逾期。