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1.信用評分的動態(tài)性。當(dāng)制作信用調(diào)查報告的數(shù)據(jù)項(xiàng)改變時，信用評分值也會隨之改變。例如：付款狀況的改變，或者新開設(shè)一個賬戶，都會使消費(fèi)者的信用評分值發(fā)生改變。在金融服務(wù)領(lǐng)域，信用評分的使用有很多不同的應(yīng)用，對于不同的貸款申請人，對其的信用評分是不同的（針對汽車貸款，或者住房貸款），這取決于所使用的信用評分的類型以及相應(yīng)的特征變量取向。 2.信用評分的客觀性。信用評分是基于大量數(shù)據(jù)制定的，反映了消費(fèi)者信用行為的普遍性規(guī)律，特別是個人征信機(jī)構(gòu)可以將各家授信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)綜合起來進(jìn)行信用評分，不偏向任何一家授信機(jī)構(gòu)的特定消費(fèi)，或特定信貸產(chǎn)品。 3.信用評分的一致性。信用評分在實(shí)施過程中前后一致，不管是哪個機(jī)構(gòu)、哪個工作人員、哪個時間地點(diǎn)作出的決策，只要用的是同一個模型，其評估和決策的標(biāo)準(zhǔn)是一樣的。特別是個人征信機(jī)構(gòu)的信用評分，不因時間的不同而改變，不因特殊階段的信貸行為和特殊的信用風(fēng)險政策而發(fā)生大的變動。 4.信用評分的準(zhǔn)確性。信用評分是依據(jù)大數(shù)原理、運(yùn)用統(tǒng)計技術(shù)等科學(xué)手段得出的，能夠比較準(zhǔn)確地預(yù)測消費(fèi)者某一方面信用表現(xiàn)的概率。當(dāng)然，信用評分的準(zhǔn)確性還與數(shù)據(jù)的質(zhì)量、模型技術(shù)水平等因素有關(guān)。 5.信用評分的綜合性。信用評分是基于多個信息維度的許多個預(yù)測變量得出的，比較全面地評估了消費(fèi)者的未來信用表現(xiàn)。特別是個人征信機(jī)構(gòu)，它收集了各類授信機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者各方面的行為數(shù)據(jù)，因此，有條件將各種數(shù)據(jù)綜合起來進(jìn)行評估，從而對消費(fèi)者的信用風(fēng)險和信用價值等各方面的行為作出全面的評估。 6.信用評分的效率性。如果主觀審批業(yè)務(wù)數(shù)量龐大的消費(fèi)信貸，僅從人工成本和處理速度上講也是不可取的?；谀Ｐ偷男庞迷u分則可以在計算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)自動化實(shí)施，只要輸入相關(guān)信息，就可在幾秒鐘內(nèi)得到?jīng)Q策。特別是個人征信機(jī)構(gòu)，它是進(jìn)行數(shù)據(jù)處理的專業(yè)機(jī)構(gòu)，具有進(jìn)行大規(guī)模數(shù)據(jù)處理的基礎(chǔ)設(shè)施，有能力在非常短的時間內(nèi)實(shí)現(xiàn)對征信數(shù)據(jù)的評估。 |
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