掌握了開支控制，學會了記賬和預算，艾瑪可算能存下來錢啦！可是萬里長征這才走出第一步，接下來才是重點：好不容易存下來的錢，怎么最大化利用才不枉費自己一番努力？

大家都知道滾雪球的道理。理財越早，效果越明顯，原因正在于此。一開始只是1000塊，經(jīng)過一番打理，有一天它會變成一萬塊、十萬塊，甚至更多。

剛剛踏上理財這條路的小白，該把錢放在哪兒呢？老班分析啊，這個群體有這么兩個特點：本金規(guī)模小、投資水平不高。針對這兩個特點，老班建議先從低風險投資入手，選擇一些安全穩(wěn)妥，收益相對不那么高的產(chǎn)品，比如：銀行存款、國債、貨幣基金。

先說銀行存款。

（畫外音：銀行存款有什么好說的，拿著錢去存就是了唄。）

鬧鬧鬧~小小存款，里面可有大門道。

首先我們先了解一下常見的存款種類： 

常見的存款使用起來并不靈活，我們來說一說怎樣存款才能既便捷又不損失利息。

1. 分額度儲蓄法：對于使用時間和金額不確定的閑置金，使用這種方法不僅利息會比活期高得多，到用錢時也能以最小損失取出需要的數(shù)額。具體方法是，假設這部分金額是1萬元，那么將這1萬元分為不同金額的四份，如1000元、2000元、3000元和4000元，然后分別存成四個一年期的定期。如果需要支取存款時，可以根據(jù)支取金額的多少從四筆定期中選擇最為合適的那筆，其他的不受影響，還可以繼續(xù)享受定期利息。這種方法適用于一年之內(nèi)會用到錢的同學。

2. 交替儲蓄法：這種方法適合手上閑錢較多并且在一年內(nèi)不會使用的同學。我們還以1萬元為例，然后將這1萬元平均分為2份，每份5000元，分別存成半年和1年的定期存款。半年后，將到期的那筆改存成1年定期，并將兩份1年期存款都設定成自動轉(zhuǎn)存。這樣一來，每隔半年后，就可以有一筆到期的存款可以支取了。

3. 接力儲蓄法：也叫十二存單法，它比交替儲蓄法更加靈活，基本可以完全代替日常活期儲蓄。具體操作方法是，假設某年1月份你存了500塊錢，存期為定期一年；2月份繼續(xù)存入500塊錢，存期同樣為定期一年。依此類推，一直存到這一年的12月。那么到第二年的時候，你手上就會有十二筆存期為一年的定期。而且，這個時候你第1個月存的那筆定期已經(jīng)到期，你可以把它連本帶息取出來，然后再加上這個月的固定存款500塊錢再一起存進去，仍然存定期一年。這樣形成良性循環(huán)后，你每個月都會有一張存期是一年的定期存款到期，如果哪個月臨時有個額外開支，那么使用本月到期的定期和當月的工資正常是夠用的，不用再支配長期投資的資金了。可以直接收藏下表：

這個辦法的優(yōu)點是起點低，方法靈活，每月都有到期存款；缺點是循環(huán)初期存款較少，需要一定時間的積累。

注意：當你花完了某個月的定期之后，記得一定要及時補上這筆定存，不然第二年的“資金循環(huán)”就會出現(xiàn)斷檔。