現(xiàn)在越來越多的P2P平臺(tái)轉(zhuǎn)型智能資產(chǎn)配置投顧。那么什么是智能投顧呢？投資者應(yīng)如何選擇那些智能投顧呢？資深理財(cái)師張博帶您來梳理一下。 點(diǎn)擊加載圖片 定義： 智能配置理財(cái)”又稱“智能投顧”，通過智能理財(cái)系統(tǒng)，投資人可以直接把錢交給專業(yè)機(jī)器人去打理，或是用戶只需在app中輸入年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況等個(gè)人情況，理財(cái)模型就會(huì)自動(dòng)匹配相應(yīng)的資產(chǎn)配置投資組合，并對(duì)應(yīng)列出可購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品。智能配置理財(cái)運(yùn)行的邏輯一般都是基于大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，產(chǎn)生包括用戶投資類型分析，產(chǎn)品維度分析等，進(jìn)而通過某些算法進(jìn)行匹配，產(chǎn)生一個(gè)理財(cái)方案，供用戶選擇。 智能配置投顧本質(zhì)上是一種證券投資咨詢服務(wù)，從業(yè)人員需要具備證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的從業(yè)證書以及經(jīng)營(yíng)企業(yè)應(yīng)具備相關(guān)的投資咨詢資格。目前在我國(guó)，智能投顧屬于剛興起的領(lǐng)域，經(jīng)營(yíng)尚不規(guī)范，監(jiān)管還不到位，處于政策的邊緣。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，智能投顧一些制度會(huì)慢慢完善起來。 流程及種類： 平臺(tái)用戶進(jìn)行投資的流程基本類似，一般分為：投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，出具智能投資方案，登陸賬戶，確定購(gòu)買，完成投資。智能理財(cái)各平臺(tái)在業(yè)務(wù)模式上有所不同。根據(jù)目前平臺(tái)資產(chǎn)配置的情況來說，基本上分為二類：FOF基金型，混合配置型。 FOF基金型： FOF基金型，一般是指通過配置市場(chǎng)中不同類型的公募基金，來降低風(fēng)險(xiǎn)，獲取相應(yīng)的收益。公募基金具有認(rèn)可度高，基金投資范圍齊全，容易購(gòu)買，產(chǎn)品安全等較多優(yōu)點(diǎn)。市場(chǎng)中有部分投顧采用這種形式。 混合配置型： 混合推薦型是指平臺(tái)在給用戶資產(chǎn)配置方案中，包含多種不同類型的理財(cái)產(chǎn)品，如公募基金，私募基金，P2P，信托等。該類型平臺(tái)仍然通過調(diào)查問卷的方式，對(duì)用戶的年齡，資產(chǎn)，投資期限，風(fēng)險(xiǎn)偏好等方面進(jìn)行分析。 混合推薦型平臺(tái)在經(jīng)過大量計(jì)算后為用戶推薦的產(chǎn)品有的為該平臺(tái)產(chǎn)品，有的為其他機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品。這類型的平臺(tái)一般都是由一些實(shí)力強(qiáng)大的P2P平臺(tái)通過不斷完善產(chǎn)品類別發(fā)展轉(zhuǎn)型過來的。比如陸金所，宜人貸等。 投資者選擇智能配置應(yīng)注意的方面： 一，注意智能配置方案中理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)量。防止一些平臺(tái)在資產(chǎn)配置中以次充好，尤其是自身平臺(tái)代銷的產(chǎn)品。 二，資產(chǎn)配置，并不是產(chǎn)品配置越多越好。一定要有核心產(chǎn)品，也就是主要投資方向。市場(chǎng)中某些智能配置平臺(tái)，不論金額大小，都配置6類及以上的產(chǎn)品，其效果大打一定折扣。 三，資產(chǎn)配置方案中，不能所有的資產(chǎn)都配置某一類資產(chǎn)。這樣起不到資產(chǎn)配置的作用。 三，投資者要對(duì)資產(chǎn)配置一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。資產(chǎn)配置，主要是為了分散風(fēng)險(xiǎn)，而不是追求絕對(duì)收益的，適合中長(zhǎng)期投資。它適宜一些穩(wěn)健的投資者。 作者簡(jiǎn)介：十多年資深理財(cái)規(guī)劃師，任職于上市公司和財(cái)經(jīng)媒體雙重背景的金融界旗下橄欖財(cái)富。 ?。ㄒ陨蟽?nèi)容僅代表作者觀點(diǎn)，不體現(xiàn)和訊網(wǎng)立場(chǎng)。） |
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